martes, 15 de marzo de 2011

Dacion en pago proporcional

el alquiler sigue estando muy caro
En noviembre, el Congreso derogó la ley Glass-Steagall, la culminación de un esfuerzo de lobby de alrededor de 300 millones de dólares de la banca y las industrias de servicios financieros, encabezado en el Congreso por el senador Phil Gramm. En sus balances figuran edificios, garajes, solares, locales comerciale y también viviendas. Buena parte de este ‘ladrillo’ procede de embargos a particulares o empresas por las deudas contraídas con la Administración Pública –es el caso de Hacienda o la Seguridad Social–, mientras que en otros casos se trata de pisos que hace años fueron alquilados a empleados públicos y que ahora han quedado vacíos –como sucede con Adif o Correos–. Adif celebraba a principios de mes la subasta de una veintena de viviendas repartidas por la Comunidad de Madrid. Teniendo eso claro, la Administración puede embargar un 30% de la nómina hasta el doble del salario mínimo, que son 1.282,00 euros.

Siendo precisamente La Caixa a través de Servihabitat (Buildingcenter), la que comete mas abusos en la venta de pisos embargados por el banco. De hecho, lo que hace La Caixa, resume y engloba todas las malas prácticas que pone en práctica la banca para deshacerse de sus inmuebles. Buildingcenter-servihabitat-caixa Servihabitat hace un estudio de mercado a fin de determinar un precio que le permita vender rápido. En este sentido, cuenta con una herramienta para comprobar la evolución de los precios de la vivienda en los últimos años que se puede consultar por ciudades e, incluso, por barrios. Además, en caso de trato entre particulares, la policia recomienda comprobar siempre la existencia del inmueble (solicitar, por ejemplo, una copia de la documentación o un recibo del IBI), utilizar un método de pago seguro y solicitar un breve compromiso de contrato para luego poder acreditar la operación. Las Administraciones Públicas son, sin duda, uno de los grandes propietarios de ladrillo en España.

La Comisión del Mercado de Valores Banco España2 001(CNMV) es el organismo dependiente del Ministerio de Economía, que actúa de registro de las operaciones de los bancos y cajas de ahorro que han titulizado sus préstamos y créditos, pero si un particular se dirige a ellos para preguntar si su préstamo hipotecario ha sido transformado en un bono y vendido en el mercado financiero, lo remiten al Banco de España del que ya conocemos su respuesta: te enseña el bosque pero no te señala el árbol. Este índice fue introducido en abril de 2012, fecha en que desaparecen las dos referencias anteriores: IRPH bancos y IRPH cajas. Una cifra que Colau ha situado "muy por debajo" de la de otras ciudades "similares" a Barcelona y que registran una proporción de un 10% o hasta un 30%. En el 2003 ya había un informe del banco de España que alertaba de los peligros de la burbuja inmobiliaria. “Es la última oportunidad”, decía el presidente de la patronal catalana, APCE, Lluís Marsà, al tiempo que recelaba de la “competencia desleal” que pueda hacer el banco malo si vende pisos por debajo del precio de coste.

Si se detecta algún error, la sociedad de tasación pide al tasador que lo modifique o corrija, y cuando está todo bien, se visa. Recibe tu informe de tasación. La sociedad tasadora te envia el informe. Inclusos, durante 18 meses puede haber una moratoria sobre los intereses, de los que se pagará sólo el 50%. A su vez, Santander lanzó en 2011 una iniciativa para dar solución a los clientes con problemas, con una moratoria sobre el pago del capital de tres años. Si fuera inferior a cinco años, se prorrogará obligatoriamente por plazos anuales hasta un mínimo de cinco años, salvo que el inquilino manifieste que no quiere renovarlo. Y días enteros también lo hemos conseguido”. Mientras que los portavoces de la PAH Garraf aseguran que Bankia mantiene enrocado el caso y remarca que es una postura habitual en las peticiones de dación en pago y quita de deuda, la regidora de Servicios Sociales del Ayuntamiento de Vilanova i la Geltrú, reconoce a la entidad bancaria una amplia voluntad de negociación, actitud que opone a la de la PAH en el territorio: “Bankia ha presentado diversas propuestas, ha tenido mucho interés en llegar a un acuerdo.

Cabe recordar a Machado: ” Solo el necio confunde valor y precio” ( “Solo Hacienda confunde al valor catastral con el valor real”). En tercer lugar, frente a la valoración y la liquidación complementaria girada por la Administración Tributaria puede reaccionarse impugnando sus términos. La posibilidad de devolver la vivienda y saldar con ella la deuda se firma de manera previa en el contrato, aunque encarece bastante las mensualidades de la hipoteca. Y para obtener rentabilidades de ese nivel, el estudio detallado de 300 barrios de las principales capitales españolas nos muestra que, de media habría que comprar como mínimo un 30% por debajo de los precios medios actuales de la zona. Los pisos que ofrecen las entidades bancarias no son siempre más baratos frente a los ofrecidos por agencias y particulares.

El mecanismo utilizado por la Administración para desprenderse de estos inmuebles es el procedimiento de subasta –que está regulado por el Real Decreto 1373/2009– o la venta directa, a la que se suele recurrir cuando las subastas quedan desiertas. Las comisiones. No es posible un cambio de modelo económico ni de políticas de vivienda realmente públicas sin romper el espinazo a este sector económico que directa o indirectamente mueve como mínimo 2 de cada 4 euros del PIB. Así lo recalcó el propio Luis de Guindos, ministro de Economía. Realizando este ajuste llegaríamos a un total de 139,405 hogares en la población (un 0.82% del total). El secretario judicial pregunta en el pasillo si hay algún postor; si no hay ninguno, hace un escrito que entrega al procurador del banco, y si está a la persona que sufre la ejecución. Bien interpretada y contrastada con lo que comenta el interesado, proporciona un instrumento de predicción laboral de primer orden y, consecuentemente, de la capacidad económica futura del que solicita el préstamo.

Analizar la capacidad de reembolso es algo que no se basa solamente en el empleo presente, ya que esta visión es estática; en hipotecas a más de 30 años, lo importante es tratar de predecir la trayectoria profesional del cliente. No hay que olvidar que en los peores momentos siempre podemos recurrir a este tipo de préstamos hipotecarios para poder solucionar una situación financiera difícil, no recurriremos a la hipoteca a la piedra para comprar un coche, porque puede acabar saliendo caro, pero si para situaciones extremas que necesitas soluciones más complejas, pero siempre bien asesorados. Los pisos que ofrece la banca no son siempre los más baratos. Además, quienes reciban el piso tendrán que pagar también el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. Si la vivienda se recibe a través de una herencia, el nuevo propietario deberá pagar el impuesto de sucesiones y la plusvalía municipal después de seis meses desde la defunción o hasta un año si se pide prórroga. Todo ello acompañado de un proceso de ejecución hipotecaria desequilibrado, claramente favorable al acreedor, mal construido y un órgano supervisor que no ha hecho su trabajo.

Hecho el diagnóstico de la enfermedad, procede valorar la eficacia del “antibiótico” suministrado por el legislador. Consideran que ahora es posible desprenderse de ellos sin que sus balances incurran en pérdidas. Son muchos los trucos que emplean los bancos para rentabilizar al máximo la concesión de créditos, como por ejemplo intereses más altos de lo que pensábamos, cláusulas suelo, la obligación de contratar productos adicionales al préstamo, etc. Para evitar estas situaciones, conviene conocer cuáles son las acciones más habituales a las que recurren los bancos para que paguemos un ‘extra’ por nuestras hipotecas sin darnos cuenta de que con nuestra firma las hemos aceptado. Los trucos más habituales La letra pequeña: de los trucos que emplean los bancos para ganar dinero con los contratos hipotecarios, muchos de ellos se encuentran en la letra pequeña. "Esta decisión eliminaría de un plumazo la incertidumbre por una subida de tipos de interés y permitiría una mejor planificación financiera familiar", asegura.

En el pasivo surge el dinero de la nada que se materializa con la extensión de un cheque bancario que acabará en las cuentas de otro banco que remitirá a la cámara de compensación bancaria y se liquidará a través de un saldo entre los cheques emitidos y recibidos. La auditoría legal es superada sin problemas y el Banco de España calla y otorga. Durante 2010 el Banco de España ha despertado de su letargo supervisor haciendo un intento de obligar a Bancos y Cajas a aumentar considerablemente la provisión por los activos inmobiliarios dacionados y así estimular que la banca se desprenda de ellos. Jeje, qué listos son los bancos que ha parido la madre patria: se quitan de encima los que no pagan y/o los que en el futuro podrían no pagar, por si las moscas, obteniendo la liquidez que les piden para estar saneaditos. Después de esta compra ha habido otras.

Las entidades de crédito tendrán que "aceptar cualquier tasación homologada de un bien que aporte el cliente" y el incumplimiento de este precepto será sancionable, lo que "incrementará la competencia y objetividad del mercado de las tasaciones". De Guindos, comprensivo con "la dramática situación de muchas familias" Además, el Consejo de Consumidores y Usuarios y otras autoridades administrativas estarán facultadas para "requerir al Banco de España que inicie un procedimiento sancionador contra una tasadora". Subastas por un 75% del valor de la casa El Gobierno modificará la Ley de Enjuiciamiento Civil para evitar "que las viviendas se vendan o adjudiquen por valores inferiores al de tasación". En este sentido, dos de las medidas más interesantes que introducirá la ley son que se impedirá que el precio de subasta sea inferior al 75% del precio de tasación en escritura y que "si la subasta concluye sin postor, el porcentaje de adjudicación para el banco subirá del 60% al 70% de la tasación", ha añadido el ministro. "Queremos reducir la demora habitual de las ejecuciones judiciales, pues provocan una acumulación de intereses en perjuicio del deudor"

También prevé que, si tras la ejecución de la hipoteca al deudor de buena fe le restara deuda por pagar, el juez tendrá la potestad de decidir si se amortiza hasta el 65% máximo del total hasta el quinto año desde la ejecución o del 80% en diez años. Así, el “banco malo” “congelaría” el valor de los activos y los sacaría al mercado cuando la situación fuera mejor Galindo se escuda en que la comisión europea ha dado el visto bueno recientemente a Alemania para compensar con deuda soberana la cobertura de este tipo de vehículos para transferir activos tóxicos. Probablemente pensaban que, al tratarse de cantidades no muy elevadas, no serían denunciados por sus víctimas y evitarían así la acción de la justicia. Una vez localizados en Reus (Tarragona) la Guardia Civil detiene a estas dos personas, D.S.M. Un 35% de bajada de los precios (el 40% para la vivienda usada) y más de un 45%, si lo consideramos en euros constantes ajustados con la inflación.

Son los gestores a los que ha traspasado esas carterasSolvia, Altamira, Servihabitat-- quienes se encargan de los pormenores. Todo parece un círculo vicioso porque si la banca no da hipotecas es, en gran parte, por la acumulación de activos inmobiliarios problemáticos. Creen que el Gobierno decidirá pronto sanear y devaluar los activos En todo caso, la buena noticia es que esa depreciación que se baraja se trasladará en gran parte a los precios de los pisos que llegan al ciudadano de a pie, coinciden los expertos. ¿En qué se diferencian? ¿qué aciertos o errores cometen sus dueños? Desprenderse de una casa de forma rápida no es imposible, sólo es cuestión de no cometer errores y transformarlos por aciertos. Esto no reduce la cantidad total de deuda, pero sí el importe de la cuota mensual. A toro pasado parece una estafa pero el día de la firma también lo era. Con el estallido de la burbuja estos préstamos han visto disparada su morosidad. La respuesta suele producirse en un plazo de seis meses.

¿Puede el Banco de España no aceptar la reclamación? Puede no aceparla si faltan datos esenciales o éstos son diferentes de los presentados en la primera reclamación ante la entidad, si no acreditamos que ya han pasado 2 meses desde la reclamación, si la misma reclamación ya ha sido presentada anteriormente, si ya ha trascurrido el plazo de extinción de acciones o derechos, o cuando se trate de hechos cuyo conocimiento es competencia de órganos administrativos, arbitrales o judiciales. ¿Cuál es el primer paso ? En primer lugar debemos dirigirnos al Servicio de Atención al Cliente de la entidad con la que hemos tenido el problema y proceder a la reclamación por escrito. No obstante, dada la existencia de una gran burbuja especulativa en el mercado residencial en 2007, dicho dato no indica nada concluyente sobre si en la actualidad los pisos están o no baratos. En principio, este aspecto nos lo debería clarificar el indicador denominado grado de esfuerzo, que mide el porcentaje de salario que una familia mediana (la que tiene un igual número de familias que cobran más y menos que ella) debe dedicar al pago de la cuota hipotecaria.

Además según la normativa del Banco de España la tasación debe ser comprobada y avalada por una sociedad de tasación homologada. Es por todos estos motivos que en las tasaciones hipotecarias debe aparecer la fecha en la que se tasa el inmueble o vivienda, ya que esa tasación vale para la fecha actual de acuerdo a cómo se encuentra el mercado en dicho momento. Hay pisos en Benissa (Alicante), a partir de 40.000 euros. Para los inmuebles de su propiedad, Bankinter ofrece financiar hasta el 100% de la compra. Esto, lejos de ser un drama, es uno de los pilares necesarios para la recuperación. Es posible que una persona reciba el préstamo y que sea otra la que dé en garantía un inmueble que le pertenece. Fianza: A veces el banco puede exigir que, además de la garantía de la vivienda, otra persona distinta de la que recibe el préstamo preste fianza. en 2010 se ha dado justamente la vuelta, 70% patrimonialista y la promoción supone un 30% ¿cuáles son las claves para vender vivienda? principalmente las ganas de comprar del comprador.

Este zaragozano de 42 años llevaba varios meses escuchando que el euríbor no dejaba de caer, por eso aún se enfadó más cuando comprobó que su cuota mensual se había encarecido en más de 10 euros. Desde el extranjero también es posible tramitar este documento. Cuando se trata de comprar una vivienda, Apimonteleon puede agilizar este trámite. Es necesario que el comprador tenga asesoramiento legal especializado en el mundo hipotecario y en sus procedimientos”, aclara el director de la revista ‘Pública Subasta’. Recordamos que la clave de todo esto radica en organizarnos para cambiar una ley que, ahora mismo, deja en manos de las entidades financieras la decisión final que hará, o no, que un caso se resuelva. En este sentido, os ofrecemos ya un consejo general, útil para cualquiera de las fases: ¡cuidado con los buitres! Cualquier persona o empresa que os diga que, por un cantidad de dinero, os pueden resolver el problema, sencillamente os está mintiendo.

Otro consejo general, válido para cualquiera de las fases y quizá el más importante de todos: calma, mucha calma. El propietario de un solar donde iban a construirse viviendas accedía a cobrar el precio del mismo en varios pisos por un valor equivalente al del terreno. Entre otras cosas, se muestra cómo se celebraría una cena de invitados, cómo se prepararían comidas en su cocina, la decoración con los souvenirs de sus viajes, su jardín… Por otro lado, aparte de presentar desde un punto de vista personal y emocional su vivienda, no se olvida de los datos técnicos: también ha colgado la planta de la casa, datos informativos sobre los transportes, servicios y situación geográfica del inmueble, así como los precios de todos los objetos personales a la venta de la casa que se pueden comprar. este año estaremos en la tarea de negociar la nueva refinanciación y será el momento de plantear las nuevas promociones que queremos hacer.

Es su penitencia por los excesos cometidos en los años del boom crediticio, en plena bonanza económica. Pero, también vende pisos de Cajamurcia, Banesto, Cajamar, Banca March, Kutxa, BBK, Banco Pastor, Casaktua (Banesto), Cimenta2 (sociedad del SIP de Cajamar), CRM (SIP de Ruralcaja). Muchos dicen que no hay más secreto y alertan que en un entorno bajista de precios cada día que la vivienda pasa a la venta, vale menos ser pasota En este mercado, la paciencia cuesta dinero. Obviamente, esto no es gratis. Establecimiento de la hipoteca: una serie de gastos fijos (tasación, notario, impuestos, comisiones, etc.) para poder constituir la hipoteca. El tribunal ha resuelto así el recurso presentado por Urbanizadora Inmobiliaria S. Gastos que se pagan cuando se firma la escritura pública. -Comisión de apertura: (Ver 7.1 Comisiones). -Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: (Ver 3 Inscripción préstamos). -Notario: la escritura pública del préstamo hipotecario.

Un dinero que podría no recuperarse si la promoción inmobiliaria no sale adelante bien por la quiebra de quien promueve los pisos, por la falta de un seguro o aval que garantice esas cantidades o bien porque quien vende las viviendas no es dueño de los terrenos donde supuestamente se van a levantar. U otra tipología de inmuebles, que luego comentaré. Antes de comprar cualquier activo inmobiliario, piensa una cosa. Él es el único que sí que tiene reconocida la propiedad del piso, pero no puede contratar ni la luz ni el agua y, en las temporadas que reside en Xàbia, se alumbra con una bujía. Todo depende de nuestras necesidades y posibilidades actuales. Sólo la rebaja de los precios del crudo -de mantenerse- se cuenta como un factor a favor de nuestra economía en el contexto internacional. Sólo en primera vivienda Además, estos expertos consideran que esta visión optimista del mercado inmobiliario se observa básicamente en las grandes capitales como Madrid y Barcelona, ya que en el resto de España "los fundamentales nos hablan de que los precios continúan bajando o se mantienen estancados", por lo que no se atreven a predecir incremento de los precios en 2015: "Si nos salimos de Madrid y Barcelona, no descartamos que los precios de la vivienda libre puedan seguir bajando".

"No es una locura pensar que en 2015 las condiciones del empleo van a mejorar de forma muy embrionaria, pero, al menos, no parece que vayan a empeorar, y esto puede notarse en la concesión de crédito, por lo que podemos ver un incremento en la compra de pisos en 2015 y, por consiguiente, un incremento en los precios", explican. Sobre el precio de la vivienda en la costa, los analistas no lo tienen tan claro: "Me cuesta mucho ver una recuperación", confiesa uno a Libre Mercado. La media de duración ofertada se sitúa entre los 20 y los 30 años. Jueces y afectados alegan que no fueron bien informados sobre qué era el IRPH y su repercusión en la hipoteca. Además, es susceptible de ser manipulado por los bancos, ya que se trata de una media del interés al que prestan dinero a más de tres años y con subir los tipos de interés a los nuevos préstamos, ya lo suben a los que dependen del IRPH.

La batalla legal es una opción, que además puede permitir recuperar lo pagado de más durante años. Lo normal son comisiones de entre un 1 y un 3%, aunque también se consiguen comisiones más elevadas y excepcionalmente, hasta un 10%, en los casos en los que los inmuebles en cuestión tienen muchas dificultades de encontrar comprador. BBVA y Santander son las que más abogan por esta estrategia basada, principalmente, en redirigir hacia las inmobiliarias las demandas de viviendas que publicitan en sus webs. Debemos entrar ya en una fase de normalización en el sector», apunta. De entre los dos escenarios propuestos por el Banco de España, el presidente de la ACP ve más probable el más expansivo (el que hace referencia a la necesidad de más 12.000 viviendas anuales en Málaga) y añade que «incluso se queda corto» para el cálculo que el sector suele hacer de la demanda de vivienda cuando las circunstancias económicas acompañan.

Respecto a que los bancos estaban preocupados por las audiencias que destruían la confianza en el sistema, Roosevelt dijo: "deberían haber pensado en eso cuando hicieron las cosas que están exponiendo ahora". Pero no hay que olvidar que las recomendaciones que hacemos ahora a Francia y Alemania les dan un año más para cumplir con su obligación de tener un déficit por debajo del 3%. Concretamente, según los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) correspondientes al segundo semestre del pasado año, la Comunitat registró 7.321 desahucios, una cifra que supone un incremento de casi el 40 % respecto al mismo periodo del año anterior y que en números absolutos, la sitúa incluso por delante de Andalucía y Madrid, que registraron 5.318 y 5.225 respectivamente. Muchos ya no se atreven a confiar en su sexto sentido a la hora de elegir arrendatario y optan, en muchos casos, por dejar sus viviendas vacías antes que en manos de un desconocido.

De la misma manera que la banca realiza un examen muy exhaustivo de sus clientes antes de dar el visto bueno a una operación ya sea hipotecaria o para la concesión de un préstamo, los arrendadores también se han vuelto mucho más exigentes y examinan con lupa al futuro inquilino antes de entregarle las llaves de su casa. Algunos acribillan a preguntas a los interesados. Es cierto que el punto de partida es un universo desplomado y, por eso, cualquier incremento en el volumen real supone un aumento porcentual llamativo. La superación de los test de estrés, unido a las menores oportunidades para obtener plusvalías vía compraventa de deuda pública o enajenación de activos no estratégicos, llevarán a las entidades financieras a incrementar el crédito concedido. La banca nunca pierde. Fruto del trabajo colectivo y voluntario de mucha gente y de la ayuda puntual de diversos profesionales del mundo jurídico, y sumando la experiencia práctica de tres años, la PAH ha ido acumulando un conocimiento detallado del procedimiento que se inicia cuando se deja de pagar una hipoteca. Si éste es el caso, conviene examinar la evolución del tipo de referencia que haya elegido el banco y el valor actual del mismo.

Como saben que es un cliente dificilmente cobrable, declaran el credito fallido y aceptan la Dación en Pago sobre la marcha si se sabe justificar. Aunque, únicamente en España el banco tiene la posibilidad de quedarse con el piso por el 50% de su valor en caso de impago. El presidente de la asociación de consumidores ADICAE, Manuel Pardos, recalca que la dación en pago es un símbolo de las reivindicaciones por los problemas que tienen y tendrán miles de familias. El paciente tiene sobrantes que necesita extirpar. Sin embargo, como más tarde se apresuraría a responder el Ministerio de Fomento, la Comunidad de Madrid no tiene competencia en este asunto. Asimismo, fuentes del Gobierno autonómico matizaron a Invertia que su intención es que el banco informe ampliamente a los clientes de que cuando suscriben una hipoteca, el particular debe responder a ese pago con el resto de sus bienes presentes o futuros, tal y como recoge el artículo 1.911 del Código Civil.

Más allá del carácter electoralista que pueda ocultar la medida, en febrero PP y PSOE rechazaron en el Congreso una moción par impulsar la dación en pago, lo cierto es que ésta ya está recogida en el ordenamiento jurídico español. Y esta responsabilidad del piso (y por tanto del adquirente) se produce independientemente de que la escritura de compraventa se inscriba o no en el Registro de la Propiedad. Hay que advertir que una cosa es que el piso responda de deudas de la comunidad y otra diferente quién es el deudor. Comprar muy barato a ojo de las Haciendas autonómicas, puede suponer una inspección y propuesta de liquidación paralela de los impuestos, porque se considera que se ha vendido por debajo del valor mínimo de escrituración considerado por el recaudador de tributos. Total, que si hablamos de comprar vivienda para invertir, como regla general vamos a decir que empezamos con un -10% que hay que levantar. La razón no es otra que el crédito con garantía hipotecaria fue titulizado, y cedido, al Fondo TDA 25, Fondo de Titulización de Activos, que es el único procesalmente legitimado, a través de su Sociedad Gestora, a presentarse en la ejecución de la garantía hipotecaria.

Para que suban los precios hacen falta compradores y para comprar hace falta dinero y en España no queda de eso, ni lo habrá por lo menos en una década. El primero está en la nueva política de provisiones que aprobó antes de verano el Banco de España. Se puede comprar tranquilo, respecto a la estabilidad de precios en primera vivienda, con descuentos del 10% al 15% sobre lo que pida el vendedor. Hay 1,4 millones de viviendas potencialmente a la venta, entre nuevas y usadas. Las inmobiliarias denuncian que las entidades rehusan financiar pisos de otros. Si debes 1.000 millones, el problema lo tiene el banco". Las propuestas sobre vivienda de Izquierda Unida para las próximasElecciones Generales del 20D aspiran a proteger a las familias vulnerables y aplicar sanciones sobre las viviendas vacías en manos de los bancos.

Al principio algunas entidades aceptaron daciones en pago, es decir, el piso a cambio de cancelar la deuda, sin que siguieran debiendo dinero. Esto es lo que se reclama que se haga más a menudo desde múltiples colectivos, incluso algunos jueces y algunos políticos teóricamente retirados como el ex presidente socialista Felipe González. Tras la intervención policial, el Sabadell tiene previsto ejecutar la hipoteca y ceder el inmueble al ayuntamiento. Sin embargo, la relación con las administraciones no siempre es cordial y en sintonía. ¿Por qué en mi caso no iba a ser posible? ¿Me están discriminando? En este momento también podemos utilizar los recursos de la Administración para reforzar nuestra petición; por ejemplo, adjuntando a nuestra petición un informe de servicios sociales donde se acredite que no tenemos recursos. Especialmente en el momento actual, dentro de un entorno de tipos bajos conviene amortizar hipoteca para evitar que las futuras subidas nos pillen con mucho capital a deber, ya que los intereses se calculan en cada momento sobre la deuda.

¿Cuál es su nivel de aversión al riesgo? Aunque es verdad que, con la calculadora en la mano, no tiene sentido amortizar hipoteca si el interés es bajo, al final todo se reduce a tu tolerancia al riesgo. Aquí también tienes que pagar notario, gestoría y registro de la propiedad y, además, tasación de la vivienda (200-400 €). Unas condiciones que el ministro definió como "umbral de exclusión". "La dación en pago debe ser una excepción, pero la triste realidad es que algunas viviendas que entregan las familias es el único activo que tienen", aseguró el ministro en respuesta en una interpelación del diputado de la Izquierda Plural (IU-ICV-CHA) Joan Coscubiela Conesa sobre la dación en pago y los abusos de las entidades financieras en un Congreso de los Diputados prácticamente desierto, a pesar del intenso debate que había despertado el tema entre los partidos políticos antes de las elecciones del 20-N. Hay que evitar entregar cantidades a cuenta sin tener seguridad sobre la titularidad de la vivienda.

No queda claro con quién se ha acordado este viraje, pero sí remarca que "el nuevo propietario debe asumir los trámites judiciales que el Sabadell ya ha puesto en marcha o iniciar unos nuevos para echar a los okupas, si lo prefiere". De ésta lucrativa operación por parte del banco sorprende que se pueda adjudicar la garantía vinculada al préstamo fallido, cuando tan solo es el gestor de cobro. CONCLUSIÓN: Por cuarta vez, el banco, sin abonar un solo euro de su caja de caudales, ha ingresado el importe del préstamo pendiente al que se han añadido intereses moratorios y gastos de ejecución, para adjudicarse el bien inmueble y completado con la deuda adicional atribuida al hipotecado. QUINTA ETAPA El Banco Malo (Sareb) le compra el inmueble subastado al Banco QUINTA ETAPA: En el activo del banco figura por una parte el valor del inmueble, y adicionalmente, el importe de la deuda adjudicada al hipotecado. La rebaja es similar para los tres y la suma de la misma no puede superar la valoración del piso de menor precio.

Aunque la Sareb ha declarado que tiene intención de fijar los precios del mercado, con sus ofertas actúa como referencia importante debido a que es uno de los actores más relevantes. Que los intereses de demora no superen en un 50% el tipo legal del dinero “Los intereses de demora, las costas judiciales y los gastos acaban incrementando la deuda entre un 30% y un 40%”, comenta Viciano. Cuando una vivienda rienda menos, menos atractiva resulta para los inversores con lo que su precio baja ¿Es el precio de la vivienda el mejor indicador para los inversores? No: la clave es la rentabilidad que es sólo del 4,27% tras todos los gastos y baja aún como para merecer la pena comprar. ¿Qué efectos tiene la eliminación de la compensación por la supresión de la deducción fiscal por la vivienda adquirida antes de 2006? Este año también se ha anulado la compensación fiscal por la deducción fiscal de la vivienda adquirida antes del 20 de enero de 2006.

Somos más de largo plazo, pensamos siempre en que un cliente satisfecho es un cliente para toda la vida, por eso no nos gusta que los clientes se vayan con la sensación de que otro se ha salido con la suya. El truco para saber negociar con inteligencia es tener dos cosas muy claras: En una negociación siempre hay que dar para recibir algo. Están supeditadas a la supervisión del Banco de España. Los factores que influyen en la valoración de un inmueble son: La ubicación. Los servicios próximos: zonas verdes, lugares de ocio, servicios escolares, médicos, supermercados... La superficie: m2 y distribución, si tiene o no garaje o trastero... La calidad de los materiales de construcción. La situación del inmueble dentro del edificio: se valora más si es orientación sur y los pisos altos. La antigüedad. Hay diferentes métodos que se emplean para la tasación aunque el ajuste entre los resultados no muestra grandes diferencias: La tasación por comparación con otros inmuebles es la fórmula más extendida. La tasación por costos.

La tasación basada en la capitalización de rentas. A efectos de solicitar una hipoteca, un particular comprador tiene derecho a presentar al banco la tasación del inmueble que quiera adquirir, sin verse obligado por parte de la entidad bancaria a realizar una tasación con la entidad tasadora que esta última designe. Nunca para las hipotecas. Las sociedades de tasación cobran alrededor del 0,01% más IVA del valor de la vivienda Tras la regulación del sector en 2003, sólo las sociedades de tasación están autorizadas para realizar este tipo de valoraciones. Otras cinco han resultado fallidas, cuatro por no admisión por la entidad y una porque no ha aceptado el deudor. Una vez que la tramitación llega a los letrados, estos realizan una petición al banco apelando al código de buenas prácticas. La mayor parte de sus activos se concentra en Andalucía, Valencia, Cataluña y Madrid. En dichas zonas de Barcelona y Madrid, el crecimiento de las ventas será espectacular, superando en algunas de ellas en casi un 50% el nivel alcanzado en 2014.

En concreto, quedará provisionado un 80% de la exposición al suelo, frente al 31% anterior, mediante un aumento de la provisiones del 29% y un colchón de capital del 20%.

Si ya es duro no poder pagar el préstamo hipotecario y perder la vivienda, más lo es seguir obligado a pagar la parte del préstamo que no ha quedado satisfecho tras la ejecución. La solución al problema creo que hay que encontrarla en la regulación del proceso de ejecución hipotecaria que, tal y como está ordenado “favorece” el que quede deuda pendiente por una suerte de “magia procesal” y por supuesto por otra razones que ya se trataron aquí . Es una figura muy parecida a la anterior pero en este caso no hay una “participación” en el préstamo sino que hay una total transferencia del préstamo al fondo. "No tenemos las famosas subprime. El que tenga o no ascensor, zonas comunes, accesos, parque exterior, etc, cuenta y mucho. Se estima que la demanda natural de viviendas en España en 350.000. Revisar el resto de años en ese enlace y se ve lo sorprendente de los resultados.

Aun así, todo parecía posible, pues aunque se estaban construyendo muchas más viviendas de las necesarias para la población del país, todas se estaban vendiendo sin problemas y además subían de precio (más oferta que nunca y subida de precios, un antimercado según lo explica el economista. Eso sí, Alfonso no quería meterse de lleno en una gran obra. Mientras que un proceso abierto por vía judicial es más costoso y puede durar entre ocho y quince meses dependiendo del juzgado y del procedimiento. ”Durante ese periodo los préstamos están sujetos a unos intereses de demora que puede representar, según las entidades un 28%, que en una hipoteca de 120.000 euros pueden suponer hasta 40.000 euros de intereses”, asevera. Así se permitiría a los particulares que, aun habiéndose equivocado a la hora de firmar una hipoteca, pudieran levantarse. Los requisitos que se exigen y las condiciones imprescindibles que las entidades analizarán como segura garantía ante cada petición son los siguientes: Estabilidad laboral.

La condición imprescindible es disfrutar de una estabilidad laboral, de manera que el candidato deberá demostrar que no se ha producido un parón profesional en su vida laboral en los dos últimos años. Para ello, piden citarse en lugares como hoteles de lujo o restaurantes de moda. La codicia está haciendo a mucha gente tomar la decisión nefasta de comprarse un piso: ven que el banco le da el 1% por un depósito y se llevan las manos a la cabeza, cuando no se dan cuenta de que, en un proceso de deflación, el 1% está bien. “Desde pequeño te inculcan que hay que tener una casa pagada para el futuro, pero es un gran error”. Según los expertos, la situación actual se remonta a la increíble subida de precios que sufrió la vivienda en España. A cambio las compañías vigilan cómo el comprador hace frente a sus cuotas y, en cuanto detectan algún problema, instan al banco a renegociar la hipoteca. Dada la situación del mercado, y al igual que en una compra a un particular, el cliente siempre debe tratar de ofrecer un precio alternativo al inicial para lograr una rebaja.

En el 2007, cuando el bazar familiar funcionaba bien, Palomo y su mujer decidieron cambiar su piso de60 metros cuadrados, que ya estaba pagado, por uno más grande. José García Montalvo, catedrático de Economía de la Universidad Pompeu Fabra, ve posible una decisión en el primer semestre, dado que la reforma del sistema financiero es una prioridad para el PP y esto consistiría, en un primer paso, en sacar fuera de las entidades financieras esos activos problemáticos, que suman 176.000 millones de euros. Los expertos dicen que es la clave que mitigará el problema de la vivienda Esta maniobra de limpieza pasa, sí o sí, por depreciar esos pisos y suelos. Los datos de empadronamiento van al hilo de este interés creciente. Vía judicial Esta vía se inicia cuando recibís un burofax en vuestra casa (la casa hipotecada) donde se os informa de la cantidad que debéis y se os reclama el pago. No tendremos ni que enseñar la casa, ni que atender llamadas de cotillas, ni preparar más papeles que los necesarios ni que pelear cara a cara con el vendedor el precio poner precio diferente en varios sitios.

Si el particular pone un precio en un anuncio y la inmobiliaria pone otro genera desconfianza. Este cataplasma no siempre funciona ya que, generalmente, las escrituras de las hipotecas contienen una cláusula que prohíbe o limita el alquiler mientras el inmueble esté hipotecado. Sin embargo, Caixabank, BBVA y Santander, los tres grandes del sistema financiero, venden menos pisos que hace un año. La justicia gratuita, es decir, abogado y procurador de oficio, se puede solicitar en cualquier momento del procedimiento, y nos sirve para distintas cosas. Consiste en calcular el valor del inmueble mediante la actualización a la fecha de tasación de todas las rentas netas que generará el inmueble mediante fórmulas económicas. “Ellos lo tasaron por este precio, aunque el valor real fuera menor –aclara–. Si la mayoría de las personas no han optado por esta solución, es por una razón muy sencilla: en los contratos de dación que incluyen la dación en pago los bancos se muestran mucho más exigentes a la hora de prestar dinero.

Cuando hablamos de exigencias mayores, estamos diciendo que si un banco podía prestar el 100% (o incluso más) del importe de la tasación de la vivienda a un hipotecado en un contrato sin cláusula de dación en pago, la inclusión de esta posibilidad hacía que la entidad financiera solo estuviese dispuesta a prestar el 50% del valor tasado. Como podemos apreciar, el banco busca una garantía similar en ambos casos. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en junio de 2013 en 14.053, cayendo un 42,2% frente al mismo mes del año pasado. A uno de ellos se le escapó una crítica por la negativa del banco a recibir a. No quiero que lo que voy a decir se entienda mal. Es decir, cuando cumplan esos objetivos se habrán quedado sin actividad. No solo se adjunta el Folleto de la emisión si no además se adjunta la escritura de constitución del Fondo que la Sociedad Gestora formalizó ante notario de Madrid.

Con ello conseguían “el tuneado” de cuentas para cuadrar los balances evitando la bancarrota de más promotoras y bancos pero generalizaron la desconfianza internacional sobre el sistema financiero español. El economista protagonizó el foro organizado en el SIMed por la Asociación de Constructores y Promotores de Málaga (ACP), apuntando que el sector de la construcción vive una situación «difícil, pero desesperada». Por cada crédito en mora, el banco tiene que provisionar el fallido, pero si se queda con el activo, no hay mora, aunque el Banco de España obliga a provisionar un 10% del valor de la vivienda en concepto de gastos de venta. De este modo, al subir el precio del dinero, el BCE busca contener dicha inflación. Consecuencias positivas En principio, la bajada de los tipos de interés es a priori una buena noticia para los hipotecados. Estas personas publicitaban a través de la red apartamentos de vacaciones falsos y exigían una señal de aproximadamente 300 euros a los interesados, la cual se terminaban quedando.

Todo comienza cuando la Guardia Civil de Utrera recibe una denuncia en el pasado mes de mayo de una vecina de la localidad que cree que ha sido estafada. Además, la publicidad de muchos bancos y cajas asegura una financiación del 100% a los bancos en propiedad de las entidades. Tienes que ir a las reuniones y acatar las decisiones que se tomen en ellas. Con un tipo de interés variable, uno corre el riesgo de tener que pagar una cuota mayor si los intereses suben, aunque puede beneficiarse si bajan. Existen distintos instrumentos financieros que permiten cubrir el riesgo de subidas de tipos. Una vez requisado el domicilio y como último recurso, se podría plantear un alquiler posterior de la casa entregada al banco de sus antiguos inquilinos, para que puedan seguir viviendo en ella pero con un pago mensual mucho menor y por tanto, asequible. ¿Cuánto pueden tardar en concederla?

Si no está estipulado en el contrato, normalmente, las entidades bancarias esperan a que sean los propios clientes quienes propongan soluciones de refinanciación o mejora de garantías. En más de una ocasión te hemos hablado del modelo americano, donde los agentes inmobiliarios forma parte de los profesionales de confianza a los que una familia acude, como el abogado o el médico. Puedes imitar este modelo y diseñar una estrategia de fidelización que te permita ser ese profesional de referencia. Ha llegado a encontrar un comprador para su casa, pero el banco no le ha concedido crédito para la operación. Más delicada es la situación de gaditana "desesperada", "muy desesperada" por quitarse de encima una vivienda en Algeciras que no puede ni pagar ni vender. Mollinedo afirma que en España “no hay ningún control” sobre este tipo de pactos, algo que “genera mucha inseguridad jurídica, tanto del arrendador, como del arrendatario”. ¿Y qué ocurre con la fianza y las mensualidades? Los problemas generados por los impagos de los inquilinos han dado como fruto nuevos mecanismos de protección.

Sin periodo de carencia, y sin tener en cuenta más que las variables citadas, la mensualidad de la hipoteca sería de 1.334 euros mensuales. Si cuentas con un dinero extra para quitarte parte de tu hipoteca, lo más interesante será reducir plazo, ya que la suma total que tendrás que devolver al banco será menor. En concreto las provocados por la crisis de la deuda soberana de los estados. Hasta finales de junio, mantiene la campaña “Pon precio a tu casa”, en la que muestra una selección de más de 2.000 viviendas, con descuentos que llegan al 92% en el que el comprador tiene la última palabra. Si tenemos un buen sueldo estable y prevemos que subirá en los futuros años, podemos meternos a variable. En caso contrario, lo nuestro es el interés fijo, que está sujeto a las condiciones acordadas con el banco y no variará en función del Euribor. CajAstur, Caja Cantabria y Caja Extremadura se enteraron a tiempo del engaño y rompieron con Banco Base. Para otro tipo de inmuebles otros técnicos son competentes.

La visita. Seguidamente el tasador llama a la persona de contacto y se citan para poder ver el inmueble. "Aún así, muchos ladrones llevan consigo un 'taser' (porra eléctrica) con la que te pueden dejar inconsciente en cuestión de segundos". Antes que imaginarme a un violento ladrón capaz de electrocutarme a mí, a mi pareja o a mis perros, casi prefiero pensar en un discreto cerrajero que en sus horas libres saca partido a sus llaves maestras desvalijando casas. Basta con un grupo de personas que, de manera pacífica pero contundente, nos situemos delante de la puerta e impidamos el acceso a la comisión judicial. Hoy aunque socialmente aceptado la pregunta razonable es si aceptamos que el banco que ha creado dinero con nuestra hipoteca y que luego lo vuelve a prestar, titulizar, revender, además tenga derecho a no considerar los intereses pagados como parte de la deuda contraída por la hipoteca, o al menos negociar que parte de ese dinero forma parte del principal.

Con estas dudas legítimas a los términos actuales en que se plantea la ILP por dación en pago y la sabida negativa de la banca a aceptarlo, es evidente que la movilización ciudadana y la lucha política representan la única alternativa para que las luchas contra los desahucios se convierten en uno de los ejes centrales que golpean el hueso duro del sistema podemos ir mucho más lejos en las condiciones que plantea la actual ILP. Así se obtiene un punto de referencia y se determina qué precio es competitivo. Hay que detectar y analizar bien el problema porque hay desde familias que están buscando un sitio donde vivir hasta listillos y mafietas”. “Hay desde familias que están buscando un sitio para vivir hasta listillos y mafietas“, dicen desde el Sabadell Desde esta entidad ponen como ejemplo de caso problemático el de un bloque entero de viviendas de su propiedad en Figueres en el que hasta 36 efectivos policiales de Mossos, Guardia Urbana y Brigada Municipal tuvieron que intervenir la semana pasada para desalojar a un buen número de ocupantes, legalizar los suministros de agua y luz y garantizar la seguridad de los habitantes legales.

La negativa de la banca en aceptar la dación en pago no es solo por la deuda residual (una vez que se ha adjudicado la garantía) sino por lo que puede obtenerse de ella. Un fracaso en toda regla que deja en la calle a decenas de miles de familias". IU pide al Ayuntamiento una implicación "mucho mayor y claramente comprometida con las familias en riesgo de desahucio". Estudiemos bien las condiciones que se nos ofrecen junto a nuestro abogado. Los efectos no serán "rápidos e inmediatos pero ajustar el precio de las viviendas al mercado es condición previa" para el saneamiento del sistema financiero. Sin embargo, el ajuste de los precios de las viviendas en España está siendo "muy lento", asegura García Montalvo, y añade que en tres años, han bajado un 19% frente al 33% que se han reducido en EE.UU.. El Gobierno está recabando información de bancos y cajas. Esta "crisis" impuesta que llevamos adoleciendo desde hace varios años no es la primera vez que ocurre.

"Donde tenemos más plantilla y hacemos más esfuerzo es en esa actividad de saneamiento", agregan las mismas fuentes. Los gestores inmobiliarios de la banca también ha encontrado algunos procedimientos para evitar los engorrosos trámites administrativos. En un momento que no dispongamos de suficiente liquidez para pagar dos deudas, por ejemplo, una hipoteca y un préstamo para comprar un coche, el banco puede destinar nuestro dinero al préstamo que más le convenga, que normalmente no se trata del pago de la hipoteca. Hay que tener claro que los tipos de interés que nos pueden ofrecer: Tipo de interés fijo El interés permanece sin variar durante toda la vida del préstamo hipotecario. Y esto tiene ventajas añadidas. Si la pareja ha tenido descendencia no hay plazos, es suficiente la convivencia. También tendrán derecho a subrrogarse los descendientes sujetos a su patria potestad o tutela o los que hubiesen convivido con él durante los dos años anteriores a su muerte, los padres o hermanos que hubiesen convivido con él los dos años anteriores de su muerte.

El alquiler se extinguirá si el propietario de la vivienda no recibe comunicación por escrito del fallecimiento, en un plazo de tres meses. Aparte de que, lógicamente, muchas nuevas familias pueden optar por el alquiler o la segunda mano. En Málaga, la última cifra oficial de stock de vivendas son las 12.672 contabilizadas por el Ministerio de Fomento a cierre de 2014, aunque la Asociación de Constructores y Promotores de Málaga (ACP) cree que esa cifra actualmente puede haberse reducido ya a casi la mitad. Así, Canarias, con 1.166 viviendas, Andalucía, con 1.057 y Comunidad Valenciana, con 838 pisos en promoción, concentran más de la mitad de los inmuebles que saldrán a venta en el inicio de esta operación. Como parte de su estrategia de generación de valor para obtener el mayor retorno de los activos recibidos, la Sareb también reinició la construcción de los pisos de algunas de las obras que posee en cartera.

¿Sabe el consumidor a dónde debe acudir para mirar la mejor oferta de inmuebles y qué tipo de hipotecas hay para estos pisos?... Los bancos: las inmobiliarias del siglo XXI Si queremos consultar la oferta de pisos en manos de los bancos debemos acudir a los portales webs de las propias inmobiliarias de las entidades de crédito que los comercializan: En el caso de los pisos de la Sareb, curiosamente, son los mismos bancos que le han traspasado esos inmuebles los que los siguen comercializando, ya que la Sareb es demasiado pequeña como para ejercer ella misma la venta minorista... En ésta segunda fase se fija un tipo de interés referencial (Euribor, Deuda Pública, IRPH, etc.), al que se le suma algún punto llamado diferencial.

A falta de la creación de un 'banco malo' al que enviar los activos tóxicos de sus balances, reducen su bolsa de ladrillo, procedente de daciones en pago, con el conocimiento y experiencia comercial de las inmobiliarias. Viviendas terminadas, promociones en curso y suelos rústicos, urbanizables o urbanos, son los activos de entidades financieras que ahora se venden también en las redes comerciales de algunas promotoras y consultoras inmobiliarias. Dependiendo de ellas te interesará comprar una vivienda o no, o comprar una casa más grande o pequeña. Tu horizonte temporal Para determinar si debes comprar una nueva casa, piensa en cuánto tiempo piensas quedarte en ella. Y es que es en los meses estivales cuando los ladrones aprovechan que aumenta el número de casas deshabitadas para poder hacer a sus anchas. "No es que se prohíba conceder hipotecas a más de 30 años, pero se limitarán de forma indirecta.

Pero los bancos usan ese pretexto para justificar algunas tropelías que están haciendo con la venta de pisos adjudicados tras ejecución hipotecaria. Para empezar, si te decides comprar un piso de un banco, lo compras como cuerpo cierto. Muchos bancos no estaban dispuestos a bajar el precio de sus inmuebles para colocarlos en el mercado ante el riesgo de perjudicar gravemente sus balances, pero los sucesivos planes de Economía y las provisiones a las que obligaban, dan algo de margen mientras que los activos siguen siendo una patata caliente que quema en manos de las entidades. Sólo los hogares en los que todos los miembros de la familia estén en paro y no tengan otros bienes o derechos patrimoniales. Una combinación muy atractiva que le permite quedarse con la mejor propuesta", apunta Granados. Además, algunos han estado deshabitados durante un largo periodo de tiempo y no es habitual que la entidades se encarguen del mantenimiento y la conservación de estas fincas.

Suelen estar en zonas poco céntricas: normalmente, las viviendas más céntricas, no forman parte de las carteras que los bancos sacan a la venta, ya que éstas se venden primero. De esta forma, la entidad en cuestión tiene que adelantar unos fondos que no estaban previstos a inicios de año para cubrir todos esos inmuebles que mantiene en su balance. A esa exigencia propia del sector se suma que en apenas dos meses, el próximo 1 de enero, desaparecerán las deducciones por compra de vivienda para aquellas rentas por encima de los 24.107 euros, lo que previsiblemente detraerá de comprar una casa porque tendrá menores atractivos fiscales. El comprador simplemente ha sido hábilmente manipulado con valoraciones y descuentos. Y para todo esto vienen empresas extranjeras importándonos sistemas de subasta como las “subastas a la holandesa”.

El comprador puede llegar a replantearse la operación en el caso de tener que retrasar los trámites por cualquier problema burocrático. Se puede recurrir a una agencia para contar con asesoramiento profesional. Allí, asesoradas por abogados que revisaron todo su papeleo, descubrieron que habían sido víctimas de un fraude.Ante Adigsa, empresa pública de vivienda de la Generalitat a la que deben comunicarse las ventas de los pisos sociales, los compradores marroquíes habían firmado con el propietario una escritura de compra-venta por un precio modesto, que oscilaba entre los 6.000 y los 50.000 euros, dentro de los límites legales permitidos para las viviendas de Badia, que por decreto tienen la mitad del valor de la vivienda social de régimen general.

Es preciso estudiar el mercado y buscar pisos parecidos al nuestro en la misma zona. En 2009 un director de oficina de un gran banco español reconocía que antes de decantarse por el embargo se opta por esta figura. La misma fuente explicaba que este instrumento permite ahorrar tiempo (por el transcurso de todo el proceso de embargo que suele durar dos años), dinero (no sólo de los gastos judiciales, también del descuento que se le aplicará al inmueble si optan por sacarlo a subasta) esfuerzo, a la vez que frena la tasa de morosidad. Como suelen suponer un desembolso importante de dinero, en caso de haber de pedir financiación al banco, es importante tener en cuenta que se acabará realizando un importante desembolso en concepto de intereses. En medio los incautos hipotecados que creen que tener vivienda no es un derecho sino un juego de mercado. ¿dónde salió el dinero de su préstamo hipotecario?

¿Está todavía su hipoteca en el balance del banco o la ha vendido? ¿su deuda, su hipoteca se puede vender? tu hipoteca tiene vida propia en el Banco y en el mas alla ZONA CERO Los Bancos fabrican dinero con su deuda Vamos a hablar del epicentro de donde sale la masa de créditos con garantía hipotecaria concedidos en este país a lo largo de los últimos lustros. A pesar de que esta posibilidad está prevista legalmente, los ... Imagen grande Aunque la dación en pago vuelve al primer plano informativo tras el anuncio del ministro de Economía Luis de Guindos, esta figura jurídica no es en absoluto nueva en nuestro ordenamiento normativo. Con él, resulta la cuota a pagar. El Real Decreto-ley 6/2012, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, recoge que los beneficiarios de la dación en pago quedan exentos de pagar todos los impuestos relacionados con la transmisión de su vivienda excepto el de la plusvalía. Los 18 millones de unidades familiares constituidas vivían en 17 millones de esas viviendas.

Primero fue Gallardón con sus medidas en el ámbito de la Justicia, hace sólo dos días José Ignacio Wert en Educación, y ahora le ha tocado el turno a Luis de Guindos. Se ha registrado un cambio de ciclo que afecta a la demanda en el sector inmobiliario. Los precios finales se tienen que dividir entre dos o entre tres (o más en la costa) desde los precios absurdos que tuvieron en la cima de la burbuja. Además de esto, habrá millones de viviendas que nunca encuentren comprador, simplemente en España hay más viviendas que hogares; “un parque de 25.502.640 viviendas a finales del año 2007, según datos del Banco de España, sobre un total de 16,69 millones de familias españolas. El efecto especulativo sube aun más los precios y esto anima aun más a los jóvenes a darse prisa o de otro modo "no podrán comprar jamás". Los costes de construcción de la vivienda media (unos 60.000 Euros) estaban muy por debajo del precio medio de venta, con lo cual los beneficios de la construcción (y del dueño del suelo) eran fabulosos.

Esto provocó que las empresas constructoras existentes aumentaran su tamaño y construyesen mucho más de lo que hubiesen construido en condiciones normales no especulativas ya que todo se vendía. Como cifra orientativa, apuntaremos que en 2009 un 27,3% de informes desfavorables a la entidad terminaron con una rectificación por parte de ésta, dicho de otro modo, las entidades recularon a favor del cliente en casi 1 de cada 3 ocasiones después de que el BdE emitiera un informe desfavorable para ellas. ¿Y si la reclamación ante el Banco de España no surte efecto? Entonces será necesario recurrir a la vía legal, bien sea a través de una acusación particular o formando parte de una causa común a través de una asociación de consumidores como Ausbanc, ADICAE, etc., que han ganado varios casos multitudinarios en contra de importantes entidades. Dejemos de soñar, nunca habrá dación en pago. Con la máxima bonificación, el diferencial se rebaja hasta el 2,74%. Al principio de la negociación, lo más probable es que la entidad diga que todo lo que propones es imposible.

menos desgravaciones y mas impuestos

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