lunes, 29 de diciembre de 2014

Balance bancario y activos inmobiliarios

“Si se decide comprar el piso en una subasta, hay que tener cuidado porque uno se puede llevar algún susto. ¿Qué significa alquilar con opción a compra? Significa que tú alquilas una vivienda por un tiempo determinado (suelen ser 5 años) y que una vez pasado ese plazo tienes prioridad por contrato para adquirir la vivienda. ¿Quién se beneficia? Se benefician ambas partes, el arrendador y el arrendatario. Ésta es compatible con la Renta Básica de Emancipación. En los casos de alquiler con opción a compra, el inquilino podrá aplicarse la deducción anual hasta que empiece a pagar por la compra. Sistemáticamente todos los folletos de emisión de “Fondos de Titulización Hipotecaria (FTH)” dicen lo mismo y es que EL ACREEDOR DEL FTH NO TIENE DERECHO A COBRAR PRESTACIONES ACCESORIAS. Si es para una subasta privada, las tasaciones tienen que ser holgadas y generosas.

Seamos sinceras, seamos claras, seamos transparentes, si esa es su opción que la asuma, igual que nosotras asumimos la nuestra. En la campaña de las 5 de la PAH exigimos que los bancos y la SAREB así como las administraciones (a través del IVIMA o la EMVS) saquen en alquiler social los pisos vacíos y que se deje de tolerar la especulación con un bien básico. Si el proceso es para una garantía hipotecaria, lo lógico es que permitas que el banco haga una copia, pero el original debe ser para ti. Es decir, las casas valen hoy lo mismo que en 2004 y en muchos lugares, como la costa mediterránea, las transacciones que se cierran ahora lo hacen a la mitad del precio en el que fueron escrituradas esas mismas casas en la compra anterior. "No es tan sencillo", me explica un tal Javier. Es de destacar que esta operativa de quitar del balance contable estos préstamos susceptibles de impago, y con la aportación de una garantía también susceptible de perder valor ha sido el motivo del derrumbe de la banca española con el consecuente descalabro de la economía en general y el brutal incremento de la deuda soberana.

La oligarquía financiera, en su loca carrera por forrarse a niveles estratosféricos, nos ha inundado de deuda. En las capitales de provincia, en las zonas turísticas y en las pequeñas ciudades (menos de 20.000 habitantes), las ventas también aumentarán, aunque lo harán en una proporción sustancialmente inferior. ¿Por qué aumentará la demanda de viviendas? Las principales razones por las que aumentará considerablemente la demanda de viviendas serán: a) El crecimiento del crédito hipotecario. Esta fecha será notificada a todas las personas titulares del préstamo como mínimo con veinte días de antelación, y también se publicará en los tableros del juzgado para permitir que otras personas interesadas puedan participar en la subasta. Durante todo el procedimiento, y hasta el día y la hora de la subasta, hay una única manera de detenerlo (válida solo para los casos de vivienda habitual): pagar la totalidad de lo que debíamos en el momento en que nos pusieron la demanda, más los intereses de demora y las costas judiciales, pero ahorrándonos por el momento la totalidad de la deuda hipotecaria.

Sin embargo, no todas las hipotecas para pisos de bancos son hipotecas 100 %, ya que algunos bancos ofrecen una financiación inferior. Antes de la crisis económica era mucho más sencillo que el banco concediera hipotecas de financiación total de la compraventa , incluso a veces era común que la entidad financiera concediera un porcentaje superior al 100 % para que el hipotecado pudiera hacer frente a alguna reforma o comprar los muebles de la casa. Por lo que el protagonista del ejemplo debe reducir deuda o solicitar una menor cantidad de dinero para su hipoteca. El precio de compra no tiene que superar la 5 veces tus ingresos o tus ingresos más los de tu pareja. Unas palabras que chocan con el mensaje que las promotoras presentes en el salón se esfuerzan en lanzar, que se basa en el ahora o nunca. El mínimo está establecido en un milímetro y medio de alto.

En él también concretó que las cajas cuentan con daciones en pago “voluntarias” y que adquieren viviendas para su posterior alquiler al deudor. Aunque la dación en pago vuelve al primer plano informativo tras el anuncio del ministro de Economía Luis de Guindos, esta figura jurídica no es en absoluto nueva en nuestro ordenamiento normativo. CAM acabó intervenida, ya se le han inyectado 5.800 millones de dinero público y ahora el Banco de España no encuentra igualmente quién se la compre, ni siquiera garantizando pérdidas futuras por otros 16.000 millones. En caso de impago respondería en una parte proporcional la casa del hijo y, en otra parte, el piso de sus padres. “Es el mercado quien debe marcar el crédito”, defiende Pardos. Deudor es quien sea propietario al tiempo en el que se produzca la deuda no satisfecha, por lo que si se transmite un piso con deudas no pagadas a la comunidad de propietarios, evidentemente el comprador, si no quiere ver como se embarga y se ejecuta el piso, se ve afectado por la deuda y le conviene pagar, pero todo lo pagado podrá repetirlo contra el vendedor, salvo que expresamente haya asumido sus deudas (cosa nada frecuente).

¿Cabe la renuncia?, si, pero es poco recomendable por lo expuesto, dado que el comprador del piso con deudas impagadas a la comunidad de propietarios se vería afectado seriamente por dichas deudas. Es en estos casos cuando la mayoría de las personas prefiere entregar la propiedad de la vivienda y saldar la deuda para volver a empezar con un alquiler asequible, ya sea en el mismo piso o en otro. Eso sin dejar de lado la menor esperanza de vida y el coste superior de contratar un seguro de vida vinculado al préstamo. Normalmente los bancos conceden hipotecas a un plazo no superior a 40 años con el siguiente tope: Edad del solicitante + Plazo no superior a 70 o 75 años (según entidad). La primera ocasión será en el trámite de alegaciones o audiencia, momento en que el contribuyente debe formular alegaciones ( y en su caso acompañando informes alternativos) para demostrar el valor real a considerar.

Y la segunda ocasión vendrá dada por los recursos ( con recurso de reposición potestativo) y en particular mediante reclamación económico-administrativa ante los Tribunales Económicos-Administrativos Regionales correspondientes. Veamos la respuesta que dan los sujetos implicados a nuestras plegarias. La Administración se atrinchera en que el valor catastral es el valor mínimo de los inmuebles al fundarse en el valor de mercado, y sigue imparable con su liquidación ( consciente de que sólo se recurre un mínimo de las liquidaciones: unos por tratarse de poco dinero en juego, otros por ignorancia y otros por poca confianza en reclamaciones costosas y lentas).

Los Tribunales Económico-Administrativos se resisten a cuestionar la corrección de las valoraciones efectuadas en los procedimientos tributarios, ya que consideran que el procedimiento idóneo es la tasación pericial contradictoria (lo que parece abusivo ya que no hay precepto legal que fije como requisito para acudir a tal reclamación económico-administrativo el haber practicado tal valoración contradictoria). difiere: “Los principales responsables de la situación que vivimos son las entidades financieras nacionales e internacionales, y lo increíble es que tienen impunidad”. El hijo de Jaime se animó a comprar un piso porque le aseguraron que “su valor sólo podía subir”. Es decir, los bancos tenían que reconocer que ese activo solo valía 150.000 euros, después de provisionar la cuarta parte de su valor. "Por eso, aún es más ilógico que los haya subido durante la crisis", critica. El que se llevó una desagradable sorpresa cuando tuvo que revisar su hipoteca en junio del año pasado fue David. El banco ya no aporta los datos de Solvia, que dejó de vender activos únicamente de Sabadell, ya que ahora, además, oferta inmuebles de Sareb, entre otros. La situación del mercado inmobiliario ha mejorado respecto a la existente hace unos años, cuando los bancos se lanzaron a vender inmuebles, lo que permite a las entidades ofrecer sus activos con menores descuentos y ser más prudentes en la venta.

La recuperación, beneficiosa para todos “Caixabank y Bankia han sido las dos entidades que más han conseguido reducir el peso de la vivienda dentro de sus balances y esperamos que sigan haciéndolo en los próximos meses a pesar de una mejora del sector”, apunta Fernández, quien contrapone este comportamiento al de BBVA y Sabadell, “únicas entidades que han aprovechado los precios baratos para aumentar su exposición”, aunque en el caso de BBVA se debe a la adquisición de CatalunyaBanc. El experto augura que todas las entidades se verán beneficiadas en el futuro de la mejora en la evolución del sector inmobiliario y apunta que, “lógicamente”, aquellos bancos con más volumen de activos inmobiliarios lo notarán “en mayor medida”. La banca pisa el acelerador para cumplir con los decretos de Guindos y, por consiguiente, con las exigencias de Bruselas. Eso sí, aclaró que las entidades se podrán acoger a este código de forma "voluntaria". Su cartera está compuesta por créditos y préstamos de empresas superiores a 250.000 euros cada uno, y activos inmobiliarios adjudicados por encima de los 100.000 euros​.

¿A qué bancos o cajas adquirió Sareb sus activos? Sareb recibió activos procedentes de las entidades del Grupo 1 (BFA-Bankia, Catalunya Banc, NCG Banco-Banco Gallego y Banco de Valencia) y del Grupo 2 (BMN, Ceiss, Liberbank y Caja3).​ ¿Está Sareb cumpliendo sus objetivos? ​Sareb está cumpliendo con los objetivos que se le asignaron dentro del proceso reestructuración bancaria: está contribuyendo al saneamiento del sistema financiero español, está reactivando el mercado inmobiliario y atrayendo inversión extranjera. Si compré después, la pérdida es segura. Fuente: informe de precios Consolémonos pensando que ni los famosos escapan a esta dolorosa verdad: recientemente la cantante Christina Aguilera ha tenido que vender una casa con pérdidas. Así que cabe preguntarse si hay una especie de mafia organizada de perversos cerrajeros que te saludan amablemente durante el día y te desvalijan por la noche.

El único mercado que está aquí para quedarse es el de segunda mano entre particulares en el que los bancos prestan muy poco. Normalmente éste es el hipotecario. "Es recomendable que cualquier vivienda que esté en el mercado inmobiliario pase por el filtro del home staging y por las manos de una persona objetiva que aporte neutralidad en la vivienda. “Cuando propuse la dación en pago, el banco se negó, pero después de varias acciones pacíficas en grupo, a través dela PAH de Granada, el banco aceptó la medida”, relata este joven de 32 años que ha vuelto a vivir en casa de sus padres. Gonzalo Bernardos confía en que las entidades financieras, junto con la clase política, encontrarán vías para salir de esta situación. El tipo que se aplicará será Euríbor más 0,40%. Ofertas. Puedo ser más preciso. Claro que, en el actual contexto de crisis, quien deja de pagar es porque no puede, y si no podía al principio, difícilmente podrá más adelante, cuando a la deuda se le hayan sumado los intereses. Esto le ayudará a acercarse más a la experiencia de la que podrá ser su futura vivienda.

El sector inmobiliario ha sido uno de los más subvencionados en España y esto se ha traducido en una amalgama de tipologías de vivienda protegida o subvencionada con fondos públicos. Si esto no ocurre, la solución menos traumática para el deudor es la dación en pago. Esta fórmula se ha hecho famosa desde que varias asociaciones ciudadanas, capitaneadas por la PAH (Plataforma de Afectados por la Hipoteca), han empezado a reclamar su aplicación a todos los préstamos hipotecarios que se concedan en España. El sector dedicado a la obra pública no va a poder absorber este excedente, ya que en breve el estado va a tener problemas muy grandes de déficit y la contratación de obra pública se tendrá que reducir, contribuyendo también al aumento del paro y a la recesión. El peso del sector de la construcción en España oscilaba entre el 20 y el 35% del PIB según las diferentes fuentes. Se paga mediante un cheque certificado o a través de una transferencia vía Banco de España. Ante el tribunal es donde quiero que Arroyo me diga cara a cara lo que dice en esta entrevista».

Una abogada de Irun (Gipuzkoa), acusada de apropiarse de casi 2,5 millones de euros de una veintena de compradores de pisos a los que estafó haciéndoles creer que le entregaban cantidades para participar en subastas judiciales de pisos ha sido condenada hoy a 9 años, 11 meses y 15 días de cárcel. La sentencia de la Sección Primera de la Audiencia de Gipuzkoa considera a la procesada -que próximamente cumplirá cuatro años en prisión provisional- responsable de un delito continuado de estafa agravada por el elevado valor de la defraudación, por haberla realizado con viviendas habituales y por haber abusado de sus relaciones profesionales para llevarla a cabo. La resolución impone asimismo a la letrada 9 años, 11 meses y 15 días de inhabilitación para el ejercicio de la abogacía y una multa de 15.600 euros, además de obligarle a compensar económicamente a los damnificados por los perjuicios económicos y morales sufridos.

Según relata la sentencia, los hechos sucedieron entre los años 2002 y 2008, cuando desde su despacho profesional la mujer ofreció "a una miríada de personas" la posibilidad de participar, "en calidad de postores", en procedimientos de ejecución en los que salían a subasta diferentes viviendas. De esta manera, contactó con personas, "muchas de ellas clientes suyos o familiares y amigos de éstos" que, por su situación personal o económica, "podían estar interesadas en la adquisición de una vivienda a un precio inferior al del mercado". En este contexto, explicaba a sus víctimas que, "dada su condición de letrada, tenía contactos que iban a permitir que la vivienda les fuera adjudicada con total seguridad o con un elevadísimo grado de probabilidad". La encausada les aclaraba asimismo que, en caso de que no les fuera adjudicado el piso, "el juzgado les devolvería la cantidad entregada con los intereses correspondientes". Para terminar de convencer a los perjudicados, utilizaba "estrategias variopintas" como "suministrarles información sobre el procedimiento de ejecución correspondiente", entregarles notas del Registro de la Propiedad sobre la situación de los inmuebles, e incluso llegó a "mostrarles el piso que iba a ser subastado".

La abogada solicitaba a sus víctimas una cantidad para depositarla en la cuenta de consignaciones del juzgado y poder tomar parte en la subasta, si bien lo que realmente hacía era ingresar el dinero en sus propias cuentas corrientes. Cuando algunos de los afectados se apercibieron del posible engaño y le exigieron la restitución del dinero, la abogada "captó, por el mismo método, a otras personas" con cuyo dinero satisfizo las reclamaciones de los primeros perjudicados. Se da la circunstancia de que, según la sentencia, la inculpada "nunca" llegó a participar en ningún procedimiento de ejecución en el que se subastasen las viviendas ofrecidas" con lo que, en total, la ahora condenada se apropió de 2.366.031 euros. El elevado endeudamiento que aqueja a numerosos españoles, unido al desempleo provocado por la crisis económica, ha incrementado los impagos de los préstamos hipotecarios con los que adquirieron sus viviendas. Puede llevarse sorpresas nada más comprar un “piso barato”. Procure evitar la entrega de “cantidades a cuenta” que algunas entidades exigen como “muestra de interés”, cuando pregunta por un piso.

Al comparar precios entre bancos, agencias y particulares tenga en cuenta que los bancos y los particulares no cobran comisión al comprador. Una vez tomada la decisión, en un contexto bajista que tiene pinta de ser largo, mejor aplicar un descuento potente y vender rápido que esperar. "Nosotros pedimos que el ayuntamiento no realoje a los afectados por impago de la hipoteca" en otros pisos que costea el erario público, dice Macías, y exige que las entidades financieras concedan "alquileres sociales" en estos casos. Por tanto, se precisarán unos mayores ingresos para asegurarse conseguir una hipoteca. Esfuerzo del cliente En la época dorada del crédito abundante y barato, el esfuerzo medio que tenía que hacer un cliente para pagar la cuota de su hipoteca suponía entre un 35 y un 40 por ciento de sus ingresos.

"Algunos bancos, para eliminar el riesgo de morosidad a corto plazo de un cliente insolvente, le conceden unos pocos meses de carencia y les instan a aceptar un préstamo adicional y, en caso de impago, van cogiendo la cuota de ese préstamo cuyos intereses, evidentemente, paga el cliente". Las decenas de miles de desahucios, cerca de 400.000 afectando a 1 millón de personas, han sido una de esas líneas rojas que han levantado la ira popular que se ha tornado una defensa airada de las familias que son abandonadas en la calle. Información toda ella que debería ser pública, como públicos son los 52.973 millones de euros que el conglomerado llamado Sareb está costando. El diferencial, entre el valor del inmueble y el importe de la deuda corre a cargo del hipotecado porqué no se acepta la dación en pago. “No me atienden, me mandan de un departamento a otro sin darme soluciones”, se quejaba esta administrativa de profesión que vive en Madrid con dos hijas y no podía hacer frente a los pagos de su vivienda.

Entendemos que como agente inmobiliario te debes a tus clientes, pero tu labor de asesor debería primar para que actúen con cabeza. 3/ No darlo todo Sabemos que la profesión inmobiliaria requiere ponerse varios sombreros. Mientras que para una hipoteca clásica se trata de un préstamo dinerario para la UCI es otra cosa: Apertura de una cuenta corriente mercantil. Como propietario, también te tocará pagar los siguientes servicios e impuestos todos los años: Comunidad: una mensualidad en función de los servicios adicionales (portero, gimnasio, piscina…) que sean comunes a todos los vecinos del edificio/urbanización. Luz: una mensualidad de unos 40€ sólo por estar dado de alta en la red, además de lo que hayas consumido. Agua y Basuras: un recibo trimestral fijo de 50-60€, además de los litros que consumas. IBI: el Impuesto de Bienes Inmuebles. Actualmente no tiene abierta ninguna promoción especial para agilizar la venta de sus inmuebles. UnnimCasa es el portal inmobiliario de Unnim. “Es muy común que muchos contribuyentes no incluyan las cantidades invertidas al año, y éstas son deducibles”, advierte Paredes.

Con respecto a los inmuebles es conveniente revisar el porcentaje de titularidad. También es muy importante asegurarse de que no pesan cargas ocultas sobre la vivienda, como hipotecas o embargos que puedan suponer una sorpresa desagradable para el nuevo propietario, deudas con la comunidad o con la administración pública -IBI, tasa de basuras...-. La PAH ha logrado diversas condonaciones, así que es perfectamente posible. Entre los bancos le siguen Popular (2.300 millones) y BBVA (1.635 millones). Según datos de la CECA, Caixa Catalunya es la firma que más ladrillo se ha quedado a cambio de deuda en función del criterio descrito con cerca de 5.300 millones de euros, frente a los 1.300 millones de junio del pasado ejercicio. Y por ello ha aprobado unas medidas que penalizan en la cuenta de resultados el mantenimiento de activos inmobiliarios (desde fincas a pisos, promociones a medias...).

Menos valor y más provisión La circular del supervisor supone rebajar la tasación de los inmuebles -se han depreciado, según el supervisor- y obliga a cubrir el 100% de su valor en apenas un año; hace apenas dos meses permitía hacerlo hasta en tres años. “Hay importantes reducciones dependiendo del parentesco en algunas Comunidades Autónomas, que puede llegar hasta el 99%”, señala el experto fiscal, José Antonio Almoguera. Ambos son tributos autonómicos y cada persona tendrá que pagar una cantidad u otra dependiendo en qué comunidad autónoma se encuentre o en función del parentesco que el heredero tuviera con el fallecido o en función del valor del inmueble. Y es que, en un contexto de reducción de la demanda, las rebajas son una práctica común. Los bancos pueden conceder préstamos hipotecarios a un tipo de interés fijo, variable o mixto. Tipo de interés fijo: El tipo de interés y por lo tanto la cuota mensual a pagar permanecen fijos durante toda la vida del préstamo.

Los certificados de Inspección Profesional de Vivienda (certificados IPV) aportan la seguridad de que la propiedad está en perfecto estado, al menos, la posibilidad de plantear un posible descuento si hubiera algún elemento defectuoso. La ley protege la inviolabilidad del domicilio, y sacar a alguien de su domicilio solo se puede hacer respetando unas mínimas garantías. Por lo tanto, considerando que la deuda saldada (valor del bien que se recibe a cambio) es superior al valor del inmueble (valor del bien entregado) el valor de transmisión a considerar será el importe de la deuda saldada. Sin embargo, nuestra investigación pone de manifiesto que la discriminación en el mercado de la vivienda de alquiler puede representar un importante obstáculo para la movilidad geográfica de los inmigrantes y perpetuar la segregación étnica. El Gobierno trabaja en las modificaciones legales para que los extranjeros que adquieran una vivienda de más de 160.000 euros reciban automáticamente el permiso de residencia.

Es lo que se llama subrogación de entidad acreedora. El procedimiento consiste básicamente en acudir a la entidad que ofrezca mejores condiciones, la cual deberá emitir una oferta vinculante. Según los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), los juzgados españoles han tramitado 16.464 ejecuciones en el segundo trimestre de 2011, un 21,2% más que en el mismo periodo del año pasado. Antes de que Morgan supiera lo que estaba sucediendo, la diminuta muchacha estaba sentada en el regazo del magnate, y se dispararon decenas de bombillas de flash. “¿Dónde vives?“, Preguntó Morgan a la chica. “En una tienda de campaña, señor“, respondió ella. La descripción del senador de las audiencias fue profética: la atmósfera se había vuelto verdaderamente circense. Podemos destacar tres fórmulas: Tipo de interés mixto: una fórmula mixta consiste en negociar un préstamo hipotecario a un tipo fijo durante los primeros años (tres o cinco), y el resto del tiempo hasta su cancelación a tipo variable.

Resulta ruin y cruel equiparar por un lado a quienes utilizan la vivienda como quien vende cualquier cosa robada (negocio) con quienes, por otro lado, por su situación económica no pueden acceder a pagar precios de mercado ni a la insuficiente oferta de viviendas públicas (Madrid tiene el menor parque de vivienda social de Europa). Al igual que en el caso anterior, la PH no es objeto de inscripción registral. Los bancos siempre se negaran a semejante fórmula porque tienen mucho poder en este país. Aún así las condonaciones parciales o totales de deuda se podrían considerar y argumentar así: Quita o condonación total de la deuda pendiente por igualar o superar “el valor actual de mercado”. Arroyo figura como administrador único en 14 empresas, como administrador en nueve y como apoderado en siete] ¿Cuánto ganó el año pasado? Perdí dinero. Cuesta creerlo... Perdí dinero porque no trabajé. ¿Cuántos préstamos firma ahora? Muy pocos, dos o tres al mes.

¿Cuál es la última vivienda que ha ejecutado? Hace dos o tres meses, en Leganés. Para muchos bancos, ese es el primer paso dentro de un complejo proceso que busca asegurarse el préstamo, eliminando el riesgo y aumentando su liquidez. Los activos se comercializan durante los dos últimos meses del año con descuentos que llegan hasta el 60%. Gran parte de los activos inmobiliarios (casi la mitad) son casas y pisos repartidos por trece comunidades autónomas, siendo la Comunidad Valenciana la que cuenta con mayor oferta, con 253 inmuebles. "Los promotores no pueden vender por debajo de su propia deuda, pero los bancos, si es para liquidar su 'stock', sí", añade. "Actualmente, estos activos 'A' en poder de la banca suponen, en valor y en unidades, un 70% de las carteras de los bancos", explica Corral. Ahora el plan 2002-2005 está en el 2,37% y el plan 2005-2008, en el 2,44%. El Gobierno recuerda que la revisión se realiza en función de la evolución de los tipos de referencia del mercado que son publicados por el Banco de España, tomando como referencia la variación de los últimos meses.

La normativa vigente que regula el funcionamiento de los distintos Planes de Vivienda establece que en el primer trimestre de cada año procede revisar y modificar, en su caso, el tipo de interés efectivo anual aplicable a los préstamos concedidos en los mencionados programas. Los préstamos acogidos al plan estatal de vivienda y rehabilitación 2009-2012 nose ven afectados, puesto que estos préstamos se actualizan automáticamente utilizando el Euribor como referencia. El euribor ha entrado en una espiral bajista de difícil freno. No te dejes dar largas, el banco siempre va a alargar la negociación durante meses, mientras tú pagas la negociación va muy bien para el banco. Todos nuestros clientes llegan a nosotros después de pasar meses o incluso años sin recibir contestación por parte de sus bancos. Padres e hijos desahuciados por el impago de una misma hipoteca. La persona vende su inmueble y recibe íntegramente el importe de la venta, disfrutando de su dinero en vida y permaneciendo en su casa durante el plazo pactado.

Otras medidas importantes fue la creación de la Sociedad Pública de Alquiler-SPA- que pagaba con dinero público la administración de los pisos cedidos por los fondos de inversión inmobiliaria y les devolvía las rentas de alquiler obtenidas(en 3 años perdió 21 millones de euros), también la creación de las SOCIMI (sociedades de inversión inmobiliaria) que eran un chollo fiscal para esos fondos de inversión. "Si ellos quieren, se puede hacer algo. Se le debió olvidar esto último, ya que no rebajó ni un céntimo, una vez firmé la aceptación (Culpa mía, por pardillo) El caso es que tardó casi un mes, con la excusa de validaciones en Madrid y demás… total que como cobran en base al valor, la tasación fué altísima (Y ¿Tinsa, Valmesa o sociedades de tasación? No, graciaseso que estamos en plena crisis) con mucha paja (Hay que justificar el sablazo) y, como no, la otra parte presentó una valoración contradictoria, ya que no estaba de acuerdo. La valoración la hizo un Agente de la Propiedad Inmobiliaria (API) con el que la otra parte contactó en su página.

El hecho cierto es que le costo menos de un tercio (360€ tasar EXACTAMENTE LO MISMO, he tirado más de 1.000€ a la basura) y además desguazó la valoración del buen técnico de TINSA, por un sencillo motivo: Los API conocen el mercado porque se dedican a la intermediación y el señor de Tinsa ve cuatro anuncios pero no tiene ni pajolera de cómo está el mercado. Si tienes que hacer una valoración y no es para hacer hipoteca, consulta al API de tu zona….. Ver que tu casa es de las más caras del barrio y cerrarte a rebajar el precio no es la mejor forma de vender. "Hay que transformar la vivienda del vendedor en un lugar donde el comprador aspire a vivir y para ello es necesario conocer bien el activo e identificar al futuro comprador o inquilino”, explica Constanza Subijana. “El único que veo es el de participar en los beneficios que ella misma genera". Esta oferta vinculante se facilitará mediante una FIPER en la que, adicionalmente, se especificará que se trata de una oferta vinculante. La entidad que preside Josep Oliu no ofrece un número concreto de pisos okupados.

Creo que esta actitud marcará el futuro próximo de la oferta hipotecaria de los bancos 'menos' transparentes. Hoy es fácil encontrar descuentos de entre el 30 y el 40 % en varios inmuebles. El sector bancario español tiene bajo su control un estoc de pisos vacíos que se acerca a los 200.000. Este no es otro que deducir cuántos pisos podría haber comprado la banca con esa ingente cantidad de dinero. Sin embargo, aún siguiendo todos los consejos de estos profesionales, en esta época de ‘vacas flacas’ no se consigue vender ni con ésas. Significa que la cuota total a pagar (capital amortizado + intereses) será siempre igual durante la vida del préstamo (salvo cuando se hace la revisión por subidas o bajadas de tipos de interés en las hipotecas de tipo variable), pero los porcentajes de capital amortizado e intereses varían. El interés se calcula aplicando el tipo de interés sobre el capital pendiente de devolución en cada momento.

Conviene no olvidar que la capacidad de reembolso en un escenario de euribor al 3% se puede ver seriamente comprometida". A su vez, muchas entidades no contaban con reservas suficientes para hacer frente a una crisis de liquidez. Todo esto se magnificó con las hipotecas subprime, hipotecas con un alto riesgo de impago, que bancos transferían, de la misma forma que hemos explicado anteriormente, a fondos, y éstos a su vez a otros inversores, llegando incluso a asegurar la rentabilidad de estos paquetes. “De esta forma, las entidades son capaces de asumir tasas de mora del 7%”, asegura la plataforma de consumidores. Precauciones En Adicae, para evitar abusos, dan unos consejos prácticos. Los subasteros no pagarán más de 60-65.000 euros. “Mitchell”, dijo el senador Carter Glass de Virginia, “es más responsable de esta caída de la bolsa que otros 50 hombres como él“. El público estaba empezando a hacerse una idea del nivel de las estocadas que Pecora iba repartiendo. Es más, algunas de ellas, como Navarra, Cantabria, Asturias, Valencia o Extremadura registran descensos anuales que son todavía superiores al 5%.

Si esas propuestas no se aprueban, seguirá en vigor la recomendación anterior que les obliga a estar por debajo del 3% en el 2004. Eso quiere decir que si no se aprueban, la Comisión propondrá imponer sanciones? Si no se aprueban, la Comisión tiene que reflexionar seriamente sobre cuál es la situación jurídica. España y otros países comienzan a anunciar rebajas de impuestos. Para compensar a las entidades por este ‘esfuerzo’, el Ejecutivo promete incentivos fiscales, como la posibilidad de incluir las posibles pérdidas ocasionadas por la dación en pago “como gastos fiscalmente deducibles”, es decir, que supondrían un motivo de desgravación para bancos y cajas. La valoración ha ampliado sus redes hacia normativas diferentes a la española, sistemas que facilitan la tasación masiva de activos o el lanzamiento de productos dirigidos al consumidor final, tal y como desvela García. El contrato con BBVA comprende acabar de construir el edificio, casi como llave en mano, y comercializarlo. Roan se especializa en los activos de entidades financieras.

Las colaboraciones con entidades financieras han pasado a ser la especialidad de la consultora Roan en la Comunidad Valenciana. En ella, conocerás todas las medidas que puedes negociar con tu banco para seguir pagando el préstamo hipotecario y qué alternativas existen cuando ya no dispones de ningún método para seguir con la cuota mensual. Para conseguir esta guía de manera gratuita, sólo tienes que introducir el correo electrónico en el que quieres recibirla y te llegará en cuestión de minutos. ¡Guía GRATUITA! Socorro, no puedo pagar la hipoteca SOCORRO, NO PUEDO PAGAR LA HIPOTECA Acepto los términos y condiciones y la politica de privacidad ¿Los bancos están obligados a ofrecerla? La dación en pago no es una obligación legal de las entidades, sino que es una decisión propia de cada entidad. Finalmente el piso sale a la venta en el precio que estima el juez y si no le llega a recaudar lo suficiente, el propietario sigue debiendo el diferencial entre la dueda total y el valor del inmueble.

Por lo general los bancos inician este recurso cuando hay posibilidades reales de cobrar la deuda. Esos elementos de riesgo, tales que la falta de liquidez inherente al bien, vuelven a la vida en un momento de frenesí de mercado y es cuando ese mismo elemento, hace que el valor de mercado del bien se desplome porque existen alternativas mucho más interesantes. "Quitando los gastos de transacción, es a partir del cuarto año cuando el inversor comienza a ganar dinero" Por esta razón, por la falta de otros bienes que den más rentabilidad, muchas personas compran vivienda ahora. Por este motivo cabe tener en consideración los siguientes puntos: No destinar más del 35 % de los ingresos mensuales en el pago de la hipoteca, según recomiendan desde el Banco de España. Caixa Bank ha arrendado 2.278 unidades en tres meses y Santander unos 500 pisos con opción a compra. La sociedad inmobiliaria del nacionalizado Grupo BFA-Bankia vendió el año pasado 5.600 inmuebles e ingresó 550 millones de euros, un aumento de los ingresos del 18,9 por ciento sobre el año anterior.

"Si se suman las subrogaciones provenientes de promotores y la desinversión en activos singulares, entre ellos, suelo y promociones, que rondó las 9.000 unidades, la cifra de activos inmobiliarios en los que el grupo desinvirtió el pasado año supera las 14.600, por más de 1.600 millones de euros", dijo Bankia el martes en un comunicado. Las ventas de pisos de Bankia Habitat se acentuaron especialmente en el último mes de 2012 - con un incremento del 70 por ciento respecto a noviembre - antes de que el grupo transfiriera activos inmobiliarios por 22.317 milllones de euros a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb). La entidad explicó que el incremento de las operaciones en diciembre también se vio apoyado por el fin de la desgravación fiscal por adquisición de vivienda el pasado 1 de enero.

El denominado banco malo, que aglutina activos de cuatro entidades nacionalizadas por importe de 36.084 millones de euros, fue una condición de Bruselas para la concesión ayudas europeas de hasta 100.000 millones de euros a la banca española que tenía como objetivo limpiar los activos tóxicos del balance de las entidades. Bankia ha sido con 18.000 millones de euros el principal receptor de las ayudas de 37.000 millones de euros recibidas también por Catalunya Banca, Banco de Valencia y Nova Galicia Banco. En Bankia Habitat se engloban los activos adjudicados por importe inferior a 100.000 euros y los créditos inferiores a 250.000 euros que no entraban a formar parte de la Sareb. La Caixa ha incluido un paquete de activos inmobiliarios en la puesta a la venta de la gestora de Servihabitat. Consideran que los hipotecados son víctimas de un fraude hipotecario generalizado y de unas cláusulas contractuales abusivas, y creen que los bancos otorgaron hipotecas a sabiendas de que muchos clientes no eran susceptibles de recibir el crédito debido a sus bajos ingresos.

Los prestamistas están dispuestos a hacer esto y son capaces de hacerlo porque los préstamos están subvencionados y respaldados mediante creaciones públicas como Fannie Mae (que compra estos préstamos en el mercado secundario), mediante rescates y mediante multitud de otros programas federales, como el FHA. Es importante que se establezcan mecanismos para evitar el blanqueo de capitales. Los requisitos para la concesión de hipotecas son bastante rígidos en lo que respecta a la solvencia del solicitante, por lo que es tarea de la entidad financiera valorar la capacidad económica del comprador. El aumento del número de pisos que salen al mercado de alquiler hace que los mismos bajen y su bajada lleva a un menor valor objetivo de las viviendas con lo que los precios se resienten». Esta opción permite beneficiarse de las bajadas de tipos pero también se está expuesto al riesgo de las subidas. A efectos de paliar los inconvenientes del ambos, surgen productos financieros "híbridos" que tratan de adaptarse mejor a las necesidades individuales.

Así se evitan los riesgos de que, en caso de subir excesivamente los tipos, no se llegue a una cuota de amortización no asumible por la economía familiar. Consejos: Si opta por una hipoteca o préstamo con tipo de interés fijo tenga muy presente que en caso de bajar considerablemente los tipos de mercado, quizás pueda renegociar las condiciones o una cancelación anticipada. En un principio estuvo reacia a remitirme la información ya que estaba convencida de la inutilidad de cualquier gestión al respecto. De modo que lo que debes hacer es aprenderte de memoria estas 5 razones para comprar pisos de bancos. Facilidades de Financiación Es fundamental para aquellas familias o parejas jóvenes que no cuentan con rentas muy altas. Pongamos como ejemplo la Hipoteca Naranja de ING Direct con liquidez (de las mejores que se pueden conseguir, por otra parte): Sólo hasta el 65 % de financiación Importe mínimo: 50.000 euros Diferencial: Euribor + 1.59 % si la hipoteca es superior a 150.000 euros Euribor + 1,99 % si la hipoteca es inferior a 150.000 euros.

Si lo comparamos con la Hipoteca Naranja ING Direct para compra de vivienda o subrogación nos encontramos con que ésta tiene un diferencial mucho menor: de 0,59 % a 0,99 %. Eso sí, si miramos los préstamos personales, esta opción es mucho más barata. José Ignacio González, notario de Telde, aclara que con esta vía el propietario autoriza al banco a vender su vivienda pero sin tener que recurrir a la ejecución hipotecaria. Capacidad de pago de los solicitantes Como en cualquier préstamo o crédito, la expectativa de los bancos es que el cliente sea capaz de devolver el préstamo concedido, y para ello analizan: A. Está todo perfectamente sincronizado y manipulado para que si hay un valiente compre y encima le digan que ha realizado una buena compra porque lo ha hecho con un descuento del no sé cuantos por ciento con respecto a su precio de salida. La alegación del mismo por la acreedora no impedirá la realización de la subrogación, y sólo dará lugar a que se indemnice, en su momento, la cantidad que corresponda por el daño producido.

Y su operativa es sencilla: un cliente puede pedir entre 50 y 300 euros y devolverlos en un plazo máximo de 31 días. La firma renta 6.384 inmuebles por 742 millones. En las distintos portales inmobiliarios, estamos viendo un enorme aumento del número de vivienda que salen al mercado de alquiler porque mucha gente se ha lanzado a la compra de vivienda para alquiler y, además, los propietarios ya existentes sacan su vivienda al mercado porque ahora es más fácil el desahucio por impago de alquiler. Y hace las cuentas. Creo que nuestros compañeros de Gurus Blog lo explican de la mejor de las maneras posibles: los bancos traspasan miles de millones de sus activos tóxicos a Sareb, con lo que se quedan técnicamente saneados. Aunque bien encaminadas, esas medidas no lograron purgar los activos tóxicos. Entre las grandes reformas adoptadas por el PP en sus primeros 100 días de gobierno figura la reforma para el saneamiento del sector financiero.

De hecho, cuando el stock no es superior al 2%, se considera «bajo» e indicativo de que el grado de desequilibrio entre oferta y demanda «es reducido». El presidente de la ACP, Emilio López Caparrós, constata que el stock de vivienda en Málaga es ya «residual» y recuerda que los últimos datos al alza de venta apuntan a una reactivación del mercado y de la demanda que debe consolidarse a partir de este 2016. Huellas sobre la ausencia Cualquier almacenamiento anormal de documentos (cartas, revistas, folletos publicitarios, etc.), tanto en el buzón como en la puerta del piso, será señal inequívoca de que la vivienda está sin ocupantes. Un banco deniega el préstamo si desconfía o piensa que el solicitante no es sincero. 2ª El total del endeudamiento pendiente del solicitante y si realiza el pago del mismo de forma puntual. Normalmente los bancos no conceden un hipotecario cuando la suma de la edad del solicitante y de los años de devolución del préstamo supera los 70 o 75 años. Otro dato que tienen en cuenta las entidades financieras es el conocimiento del sistema financiero español.

Desde que estalló la crisis hace ya cinco años se han producido más de 350.000 ejecuciones hipotecarias -la cifra incluye desde la vivienda habitual, segunda residencia, locales comerciales, garajes, naves industriales… - y casi a diario asistimos a algún desalojo. Esta contradicción se explica, según los expertos, en que a la banca sí que le interesan los desahucios. ¿Puedo vender mi piso si tengo cuotas de la hipoteca pendientes de pago? Diez respuestas para saber reaccionar cuando la hipoteca aprieta P. ¿Tienes alguna garantía? En el caso de una hipoteca, la garantía suele ser la casa que vas a comprar así que lo tenemos fácil. El Gobierno reconoce un desequilibrio de derechos entre los bancos y los ciudadanos en torno al sistema hipotecario y quiere atajarlo a golpe de ley. Así nos gustaría que fuera la venta de nuestro piso. Otra cuestión importante de cara a 'cazar' compradores es no mentir: hay palabras que visten mucho los anuncios, como "luminoso", "para entrar a vivir" o "excelente ubicación"; pero, cuando las utilicemos es importantes que lo hagamos con rigor.

Cataluña, junto a Andalucía y el País Valenciano, son los territorios con mayor número de casos. “Cumplir con todos los requisitos, tanto sociales como económicos, que prevé la Ley del PP es muy difícil y, a la práctica, pocas personas pueden acogerse a ella”, explica Valiño, a la luz de las cifras. El dinero público supuestamente destinado a los bancos españoles, está sosteniendo el cumplimiento pactado con los inversores. Estos bonos de titulización, vienen clasificados por el Banco de España, de la siguiente forma: ABS (Asset Backed Securities) a corto plazo: Pagarés de empresa respaldados por activos. Aún así, debes recordar que las hipotecas son productos muy complejos y que, por ello, es necesario hacer un estudio personalizado de cada caso, teniendo en cuenta cuál es tu situación, tu capacidad de ahorro e, incluso, tu situación laboral. Aunque CaixaBank ha rechazado revelar sus cifras, la entidad catalana había comercializado ya 5.907 inmuebles en el primer semestre, lo que eleva las transacciones del sector por encima de las 40.000.

Incluyendo, entonces sí, los inmuebles de promotores a los que financian, estas seis entidades habían vendido 68.000 inmuebles en el mismo periodo del ejercicio anterior. Estamos en mitad de un superciclo de bajadas de precios de pisos. En concreto, en Europa Hay 33 operaciones de distressed inminentes . Durante los primeros dos años, el tipo de interés es 1,25% sobre euribor. Lo que necesita saber es su valor real, que se determina a través de la tasación. El comité de Basilea y la EBA en el plano internacional. Por eso te recomendamos una actitud abierta, en la que ambas partes cedan terreno en aras de acercar posturas. Ten claro qué quieres conseguir. Sin vinculación, el diferencial se eleva al 1,90%. Bankinter aplica un tipo de interés personalizado a partir del 8% y, además, cobra un 2% de comisión de apertura. Me da igual. El inmueble pasa a los activos del banco como una inversión inmobiliaria.

Un factor muy importante es la zona geográfica donde se quiera adquirir el inmueble. De momento, los grandes bancos están procediendo a reorganizaciones internas con el objetivo de crear auténticas promotoras inmobiliarias eminentemente enfocadas a la venta, no al desarrollo del negocio ni a la gestión de riesgos, sino simplemente a la desinversión. El ingreso correspondiente al registro contable de quitas y esperas consecuencia de la aplicación de la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, se imputará en la base imponible del deudor a medida que proceda registrar con posterioridad gastos financieros derivados de la misma deuda y hasta el límite del citado ingreso. No obstante, en el supuesto de que el importe del ingreso a que se refiere el párrafo anterior sea superior al importe total de gastos financieros pendientes de registrar, derivados de la misma deuda, la imputación de aquel en la base imponible se realizará proporcionalmente a los gastos financieros registrados en cada período impositivo respecto de los gastos financieros totales pendientes de registrar derivados de la misma deuda.»

De este modo se evita, con carácter general, que la aprobación de la correspondiente quita provoque la imputación de un ingreso en la entidad deudora que pueda generar el nacimiento de una obligación tributaria que pudiera suponer un freno a la realización de estas operaciones. Persona física: La obtención de dicho ingreso a título gratuito estaría sometido al Impuesto sobre Donaciones, tributando, como mínimo, al 15% (salvo la normativa autónomica que pueda resultar aplicable a dicho deudor). A pesar de ser la alternativa más barata, en Barcelona el alquiler de una habitación cuesta de media 380 euros y en Madrid 371. Según un estudio elaborado por el portal inmobiliario el precio medio de las habitaciones varía en función de la localización de la vivienda, el tamaño o el equipamiento de la misma, pero de media se piden 380 euros mensuales en Barcelona, frente a los 360 que se pedían hace un año (5,6% más), y 371 euros en Madrid (un 0,5% menos que los 373 euros del pasado ejercicio).

Según este portal, las zonas más demandadas por aquellos que comparten piso son los centros de las ciudades, lo que provoca que los distritos céntricos de Barcelona y Madrid tengan los precios más elevados: 416 euros mensuales en la Ciutat Vella barcelonesa y 420 euros en el distrito centro madrileño. Las grandes ciudades siguen siendo los puntos en los que se concentra la mayoría de las habitaciones disponibles, siendo Barcelona y Madrid los puntos principales en los que se concentra gran parte de la oferta. ¿Qué desgravaciones hay actualmente por el alquiler de vivienda? En la declaración del IRPF del ejercicio 2012, el propietario se puede deducir un: Un 60% sobre los rendimientos obtenidos del alquiler de la vivienda a cualquier inquilino, que la utilice como vivienda habitual. Un 100%, esto es, exención fiscal, si el inquilino tiene menos de 30 años. Pero no todos los alquileres están incluidos en estas desgravaciones.

En los primeros años de decrecimiento económico, las casas no se habían depreciado demasiado, los bancos aún no tenían un parque inmobiliario de las dimensiones actuales y las previsiones no eran tan negativas como se han revelado en la actualidad. Hoy en día, sin embargo, es difícil que las entidades acepten el inmueble como pago, aunque sí admiten la devolución de ciertas viviendas. Pasar de curso (tener una hipoteca) con una nota raspada casi siempre te asegura que lo vas a pasar mal en el curso siguiente, por lo que mejor ir con los deberes hechos desde el principio y no tener que confiar en que el profesor (el banco) sea un blando y haga casi aprobado general Al contrario que en el resto de entidades, la financiación de estos inmuebles no varía con respecto a las condiciones que la entidad ofrece para la compra de otros inmuebles. España Duero La entidad, a través de su web tiene en venta 3.645 inmuebles, de los que 2.235 son viviendas.

Por ejemplo, si se alquila por 1.500 euros al mes y multiplicamos ese precio de alquiler mensual por 260 meses obtendríamos que el precio de venta debería rondar los 390.000 euros en las condiciones actuales. Del mismo modo, si tenemos una vivienda que podría venderse por 260.000 euros, bastaría con dividir entre 260 para saber que su precio de alquiler debería ser de unos 1.000 euros mensuales. Con estos datos ya podemos construir una tabla en la que se relacione el precio de alquiler con el precio de venta actual. Además siempre suele haber algún gasto financiero de por medio si intercede un banco. Y ojo a los buscachollos y a los compradores de pisos de bancos. Además, hay que tener en cuenta que Hacienda se lleva un 21% del depósito, por lo que la rentabilidad se reduce aún más. En el caso de que nuestro diferencial sea alto, y supere estas cifras convendrá mejor amortizar. ¿Principio o al final de la hipoteca? Amortizar anticipadamente durante los primeros años de hipoteca consigue reducir mucho los intereses a pagar durante el resto de la vida de la hipoteca. En este caso, tributaría por IRPF y no por IRNR.

En el caso de los extranjeros, no miembros de la UE, para la entrada al territorio de España es necesario obtener un visado, el cual se puede formalizar en el Consulado general de España. Por ello, la mayor parte de las personas afectadas reclaman el derecho a la dación en pago. Por tanto, el ahorro en este concepto sería de 2.125,65 euros, una cantidad más elevada de la que conseguirías reduciendo la cuota. El Mundo cree que un hecho lamentable parece estarse haciendo costumbre entre algunos propietarios que deciden poner en alquiler sus viviendas o algún apartamento que no utilice: “excluir de esa posibilidad a las personas que provienen de otros países” Lo que no explica es por qué los ciudadanos españoles introducen esta cláusula en sus alquileres. En Francia, por debajo de un 20% se considera insuficiente y, en el caso holandés, la cifra se eleva hasta el 40% del parque de vivienda.

La tríada promotora de la Iniciativa Legislativa Popular (ILP) de Medidas Urgentes para hacer frente a la emergencia habitacional y a la pobreza energética (Plataformes d’Afectats per la Hipoteca de Catalunya, Aliança contra la Pobresa Energètica y Observatori DESC) denuncian que en Cataluña hay 448.356 pisos vacios, que representan el 13% del parque total de vivienda. Si aumenta de valor, la finca se vendería en ejecución por un precio inferior al valor económico real. Comienza a producirse el efecto contrario, cae la demanda de vivienda y comienza a ser difícil vender un piso. De nada sirve que el adquirente jure y perjure que ha hecho constatar en la escritura el precio real de adquisición, ni que su casa no vale eso, pues tropezará con un automatismo liquidador que colocará al contribuyente en una encrucijada. En primer lugar, le cuesta digerir que un Impuesto cuya base imponible es el “valor real” le sea aplicado por un “valor artificial” al alza. Las agencias españolas que tengan un socio ruso son las mejor posicionadas, pues además, muchas de ellas tienen catálogos de casas en alfabeto cirílico. Estos gastos hacen que tengas que pagar un 10% adicional, apróximadamente, al precio de la vivienda por lo que el valor de la misma se tendría que apreciar bastante y rápidamente para compensar estos gastos y hacer de esta operación algo económicamente viable.

En el caso de una compra/venta este tipo de gastos los podemos dividir en: Gastos administrativos: tasación, gastos de gestoría, gastos de notaría, etc. Gastos fiscales: El impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Lo siguiente que supimos es que nos ejecutaban la vivienda. “¿No es paradójico?”, se pregunta Gutiérrez. La mayor parte de los estereotipos con los que se encuentran los inmigrantes a la hora de alquilar parten de tres ideas esenciales, dicen las organizaciones consultadas: no cuidan los pisos, no pagan y van a convertir la vivienda en un "piso patera". “Ese es el problema. Se trata de sanciones que no se habían aplicado hasta ahora en Barcelona a pesar de que así lo dispone la Ley de la Vivienda de 2007. El equipo que dirige Manuela Carmena tiene que promover una política de vivienda valiente en defensa de las más desfavorecidas y desligarse claramente de aquellas políticas antisociales que la han precedido. 400€? que te presentan unos datos para decidir sobre un gasto de ¿300.000... Y es que el único responsable del cobro de la plusvalía es el Ayuntamiento; por tanto si vuestro Ayuntamiento todavía cobra este impuesto, hablad con los grupos municipales y presionad para que eliminen el cobro de la plusvalía en casos de dación o adjudicación por subasta. de golpe de patitas a la calle: “si lo llego a saber en lugar de alquilar me hubiera comprado un piso”.

Para alcanzar esas cifras sin parangón mundial, España construyó desde el 2000 seis millones de viviendas nuevas que junto a las compraventas supusieron la firma de 11 millones de hipotecas. Los efectos no serán "rápidos e inmediatos pero ajustar el precio de las viviendas al mercado es condición previa" para el saneamiento del sistema financiero. Sin embargo, el ajuste de los precios de las viviendas en España está siendo "muy lento", asegura García Montalvo, y añade que en tres años, han bajado un 19% frente al 33% que se han reducido en EE.UU.. Esta merma refleja una caída del 27% en el número de tasaciones, hasta 1,1 millones de operaciones, el peor dato desde 2001.

A cierre de septiembre, el banco presidido por Emilio botín cuenta con un total de 5.810 millones de euros en inmuebles, con una cobertura del 32% Por último fitch también señala que el año que viene no mejorará el flujo del crédito porque la banca está reservando sus mejores ofertas de financiación a los clientes que compran sus propios inmuebles, con tal de darles salida. Lozano contactó con la PAH cuando faltaba poco para que se produjera la tercera subasta en el marco de un procedimiento de ejecución extrajudicial. A tiempo pasado todo parece obvio, pero recuerda que cuando la burbuja estaba a punto de explotar todo el mundo seguía comprando. Es decir, no es lo mismo una tasación de un piso de 200.000 euros, que el de un complejo urbanístico cuyo valor es de 6 millones de euros.

Ejemplo: hemos preguntado por el valor de tasación en una entidad autorizada, para una vivienda situada en casco urbano de una gran ciudad (sin gastos de desplazamiento), cuyo valor aproximado es de 100.000 euros, y el gasto por tasación es de 230 euros. Si el abogado ni siquiera os informa, o pensáis que actúa en contra de vuestros intereses, podéis intentar pedir un cambio en el colegio de abogados correspondiente. Mantener la negociación con la entidad financiera Tal como ya se ha dicho, nuestra única oportunidad de detener el procedimiento es convencer a la entidad financiera para llegar a un acuerdo extrajudicial. Un crecimiento económico del 2,2% generará un aumento de los beneficios obtenidos por un significativo número de autónomos y pequeños empresarios. La compró hace 25 años. Para saber hasta qué punto es digno de garantía ese inmueble y cuánto dinero puede prestar por él, la entidad bancaria necesita conocer su valor. Al banco poco le importa el precio de venta de la casa que quieres comprar en Igualada; al fin y al cabo, se trata de un precio subjetivo.



casa rural en lituania

jueves, 18 de diciembre de 2014

El saneamiento del sector financiero

Los jóvenes, ante la falta de seriedad, desistieron en este segundo intento. El incremento de la mora ha sido imparable desde dos años atrás hasta ahora, y todo apunta a que será en 2010 cuando se toque fondo. En primer lugar, la concentración étnica puede responder a las preferencias de los inmigrantes por vivir cerca de sus compatriotas, con los que comparten idioma y multitud de tradiciones y costumbres (Cutler et al. Apartamentos con descuentos del 57% y del 70%, rebajas lineales de 46.000 euros y extras de entre 3.000 y 10.000 euros por el mero hecho de reservar el piso en el Simed y, sobre todo, la promesa de recibir el 100% de la financiación al formalizar la hipoteca –a las de los promotores sólo les concede el 80%– son los ganchos que más atraen a la clientela. El resultado es que la prima de riesgo de las naciones se dispara. Las bolsas reciben la noticia con optimismo. La inyección de liquidez en el sistema financiero ha sido muy bien recibida por las bolsas de todo el mundo.

Además, el precio que pone el banco todavía puede reducirse con la dosis justa de regateo ya que si el banco ve un verdadero interés en ti, seguramente acceda con tal de tener una casa vacía menos. Existe una gran variedad de viviendas en venta En la zona que te gusta, seguro que también. La documentación se debe presentar en mano en la dirección indicada por cada organismo o el mismo día de la subasta. "Tú, claro". Criterios que más de dos años después han sido modificados tras las numerosas sentencias favorables a los afectados y presionados por las recomendaciones de la Defensora del Pueblo así como de numerosos defensores autonómicos, partidos políticos y la propia Coordinadora. La burbuja permitió internacionalizarse a nuestro sector bancario hasta convertirse en más poderoso que el propio país. No sólo es que el regulador apriete para que los bancos, además de solventes, sean viables. Su hijo Joaquín, tiene trabajo por cuenta ajena porque su empresa se fue al garete, para vivir él y contribuir al cuidado de su hijita.

«Ya, ya, pero es que la ley está mal hecha, es perversa», replica cuando se le hace notar que ella firmó lo que firmó y que «las partes acuerdan» es una frase que aparece en toda la documentación del banco y del notario. Banco Santander con Altamira, B. Por otra parte, según consta en el dichoso certificado, si corresponde a los activos del banco hay una distorsión que le lleva a incumplir la normativa del ratio de solvencia que le exige Basilea III referente a que el capital social debe de ser superior al 8% de los activos en riesgo. Sin embargo, de un tiempo a esta parte, sí he podido observar en ellos una práctica que, desde mi punto de vista, cumple todos los requisitos de la figura del fraude de ley y que tiene consecuencias importantes en los desgraciadamente habituales procedimientos de ejecución hipotecaria. En nuestro ordenamiento, el sistema de ejecución hipotecaria es tremendamente sencillo. El fresh start en lenguaje anglosajón”, añade Mikel.

“De la misma manera que hay una escala o una tabla de embargos respecto a los salarios, podría hacerse de la misma manera pero con los inmuebles”, sugiere Santiago Viciano, socio del despacho de abogados V Abogados. Pero los problemas empiezan a aparecer cuando los aumentos en los precios de la vivienda empiezan a superar el acceso a dinero y préstamos barato. Para ello emite las ”Participaciones Hipotecarias (PH)” y en este caso la Entidad de Crédito sigue siendo el titular del préstamo y de la garantía hipotecaria. Hoy la sentencia en primera Instancia del juez J.M Alemany Eguidazu abre una vía de agua en el buque financiero. En términos anuales, el incremento sería de 4.620 euros. Pero lo más habitual es que no acepten nuestra propuesta de dación a la primera y en cambio nos presionen para que encontremos el dinero para pagar como sea, o bien que nos ofrezcan, tal y como ya se ha visto, una refinanciación o un préstamo personal que haría todavía más grande la pelota de la deuda, pero que a la entidad le permite disimular la morosidad en sus cuentas de resultados unos meses más.

Habla de “casos puntuales”, pero el número podría superar los varios centenares, en su mayor parte repartidos por la Comunidad Valenciana y Madrid, procedentes de la antigua Caja Mediterráneo, pero también en Cataluña. La mora crediticia del sistema, de algo menos del 5%, supera por poco los 90.000 millones de euros. La dimensión de esos 46.000 millones se aprecia aún mejor si se la contextualiza con un ejemplo práctico. Además, un 14% de sus pisos fueron comprados por ciudadanos extranjeros. "Ello se debe a que algunos pisos en la costa valen ahora íntegros lo que hace unos años se daba para la entrada", aclara José García Montalvo, profesor de la Universitat Pompeu Fabra. Otra vía que han encontrado algunos bancos es poner los pisos en alquiler. Además, se distingue entre tasaciones hipotecarias cuya finalidad esencial es conocer el valor del inmueble para obtener un préstamo con garantía hipotecaria; y las no hipotecarias, que son aquellas destinadas a conocer el valor en el mercado de un inmueble.

¿Qué valores tienen en cuenta los tasadores? El principal valor que consideran los tasadores para las tasaciones hipotecarias son las ventas de inmuebles parecidos en la zona. Además, la compra se hace pensando en la vida que podemos tener en los próximos 10 años (en zonas residenciales o una casa suficientemente grande si se piensa en tener hijos) Si se piensa que no se va a estar en la casa ese tiempo o nuestro trabajo demanda desplazamientos y/o mudanzas, es mejor tener la flexibilidad de vivir de alquiler Esto quiere decir que reducir el plazo implicará menor carga financiera para los hipotecados, y por tanto menor dinero tendremos que satisfacer finalmente por la hipoteca que si reducimos solamente la cuota. Yo tengo muchas hipotecas (activo para el banco) y necesito liquidez (pasivo) para realizar poder seguir prestando dinero; empaqueto hipotecas y vendo esos títulos para conseguir liquidez adicional.

La normativa hipotecaria, para asegurar la solvencia de las garantías hipotecarias que hay detrás de los títulos, establece una serie de condiciones para las hipotecas usadas para estos fines: “El préstamo o crédito garantizado no podrá exceder del 60% del valor de tasación del bien hipotecado, salvo para la financiación de la construcción, rehabilitación o adquisición de vivienda, en las que podrá alcanzar el 80% de aquel valor.“. Puede parecer una barbaridad de descuento, pero si se miran los números no es tanto. El precio al que ha vendido es un 37% inferior a los precios más altos históricos de la zona, que se dieron en 2006. Además de diluirse la fuerza de la compraventa con financiación, el parón de la construcción también ha aportado su granito de arena al declive. Esta operación es muy usual por parte de las operaciones financieras, porque parten de la base que todas las viviendas protegidas quedan libres antes o después y se recurre más a valores futuros de mercado que al valor real de la hipoteca. Pero fuera de este detalle, puede ocurrir y está ocurriendo otra tesitura mucho más interesante, que es dejar de pagar la hipoteca de una vivienda de protección oficial que se haya adquirido en promoción.

De estos inmuebles, en 45 casos ha resultado ser más barato el piso del particular que el del banco y solamente en 3 ha resultado al contrario. En el caso de la reinversión en vivienda habitual deben cumplise una serie de requisitos para que efectivamente pueda practicarse la exención: Que la vivienda transmitida sea la habitual. Que las ganancias se destinen a la compra de vivienda habitual. "Si no encuentro trabajo YA, y si mi novia no encuentra trabajo YA, no sé qué vamos a hacer", sentencia el joven en su casa de Chiclana, un bajo en el centro; dos dormitorios y 70 metros cuadrados. La crisis económica le ha metido en una trampa: sin trabajo y con la única aportación del desempleo, Antonio no puede pagar las cuotas de su hipoteca, que se han encarecido de 600 a 1.000 euros en tan sólo dos años por la subida de los tipos de interés. “Parece razonable que por la deficiente tasación la entidad sea copartícipe”, subrayó.

Asimismo, los bancos podrán incluir como “gasto fiscalmente deducible” las pérdidas derivadas de las medidas contempladas en el ‘Código de Buenas Prácticas’, según precisó en un comunicado el Ministerio encabezado por De Guindos, ya que éste será el “incentivo” para que las entidades financieras se acojan al mismo. De Guindos adelantó que el Ejecutivo promoverá entre los bancos estas “buenas prácticas”, si bien aclaró que las entidades se podrán acoger a dicho código de forma “voluntaria”. Respaldo de la banca Por el momento, los bancos españoles ya han mostrado su “plena colaboración” al Gobierno para analizarlo y desarrollarlo, según indicó un portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB). Además de la AEB, la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) ha afirmado que “comparte” la medida del Ejecutivo, al tiempo que ha recalcado que las cajas ya cuentan con “planes específicos” para paliar esta situación. “La CECA siempre ha mostrado su disposición a colaborar con las autoridades para mejorar el sistema hipotecario español”, enfatizó la organización en un comunicado.

Cuando esta queja se admite a trámite, el defensor ha de pedir a las dos partes tanta documentación como sea necesaria para finalmente dictar una resolución en un plazo máximo de dos meses. Ampliación de la denuncia por cláusulas abusivas. Esto estropea considerablente la cuenta de resultados del banco De aquí pueden salir las mejores ofertas en pisos - Dación en pago: el banco no ve viable cobrar la dueda y decide quedarse el piso como pago y así dejar zanjada la deuda. MD ha podido hablar con varias personas que alquilan viviendas en Madrid mediante anuncios en prensa. Y no dudaran en defender sus intereses sacando en tromba en los próximos meses a una legión de políticos, jueces, abogados, periodistas, economistas y los cuerpos de policía del estado.

Por ello este documento pretende explicar que el derecho a la ciudad y a la vivienda es un derecho imprescindible en la configuración de la vida de las personas y su conquista en el Estado español será para la ciudadanía y los indignados/as una de las luchas económicas más importantes contra la dictadura de las finanzas y los rentistas porque estamos golpeando el núcleo duro del sistema . El Titanic financiero e inmobiliario español ante la crisis Echando gasolina al fuego Durante la burbuja inmobiliaria todas, absolutamente todas, las medidas estatales o autonómicas pasaban siempre por transferir fondos públicos (vía ayudas, deducciones fiscales, avales, impuestos, etc) para que la reactivación de la demanda y del pago de hipotecas de las familias reiniciase los mecanismos de transferencia monetarios hacía los bancos, últimos tenedores también de la deuda hipotecaria de las constructoras. El banco se adjudicaría el inmueble por 270.000 euros. Te encontrarás en la calle. El sentido común es incapaz de explicar por qué los españoles debemos regalar dinero a las entidades, pero éstas no pueden perdonar una parte de su deuda a los ciudadanos más afectados por la crisis. Además, el tasador está sujeto a un régimen de incompatibilidades, que garantiza su independencia, y que no puede tener ningún tipo de interés particular en la valoración.

Por regla general se toma como valor de tasación el valor de mercado, salvo que el inmueble esté sujeto a algún tipo de protección oficial, en cuyo caso el valor de tasación se corresponderá con el valor máximo legal (módulo vpo) El valor de mercado es el importe neto que razonablemente podría esperar recibir un vendedor por la venta del inmueble (bien valorado) en la fecha de la valoración, mediante una comercialización adecuada, y suponiendo que existe al menos un comprador potencial, y que ambos, comprador y vendedor actúan libremente y sin un interés particular en la operación Para calcular el valor de mercado de un bien, existen varios métodos: Método de comparación: es el método más utilizado y consiste en valorar el bien objeto de la tasación mediante su comparación con otros bienes de similares características cuyo valor sea conocido. Para ello suelen utilizar un porcentaje llamado ratio de endeudamiento.

“Mucho defender a los no nacidos pero una vez la familia está formada, a la calle, que malviva, y que la criatura sea carne de cañón para mañana. Pero existir, existe. Compensación por desistimiento parcial o total: se creó por la Ley 41/2007. Por ello es importante saber que nunca puede ser superior a tres veces el interés legal del dinero y solo puede devengarse sobre el monto pendiente de pago, según establece la Ley Hipotecaria. Lo sabemos. Esta medida permitirá a los bancos disponer de más dinero. La razón es que, alrededor del 20% de los intereses que pagamos por nuestra hipoteca se costean en los dos primeros años. Por esta razón, las entidades financieras fijan unas comisiones de cancelación que suelen ser más caras en el caso de una hipoteca con tipos de interés fijo. Los afectados firman la cesión de la propiedad y de la hipoteca. Ya hemos visto cómo un avalador queda atrapado en el préstamo de por vida, así que no lo vale: hipotecar a un ser querido puede quitarnos el sueño más que el hecho de quedar nosotros endeudados y sin casa.

Se trata de créditos preconcedidos desde el momento en que el cliente abre una cuenta-nómina con la entidad bancaria; nuevos recursos que marcan un trato diferente en la actividad bancaria actual y que suponen un anzuelo para el consumidor. La misma entidad, que asegura no contemplar reglas fijas a la hora de conceder un crédito hipotecario, confía en un estudio telefónico que le permite conocer los datos necesarios para descubrir la idoneidad de un cliente y comprobar si resulta merecedor de la concesión de un crédito hipotecario sobre su vivienda personal. Estos acuerdos de Basilea, se resumen en el siguiente cuadro: Basilea III En cuanto a las titulizaciones contemplan: Titulizaciones : Se fortalece el tratamiento de capital para determinadas titulizaciones complejas. “El ahorro es considerable y podría incidir favorablemente en la descongestión de los tribunales", puntualiza. No obstante, esta solución está poco extendida. Sin embargo, no descartan que la empresa capitaneada por Juan josé bruguera ceda a sus accionistas su filial de promoción y suelo asentia.

De esa manera no habría sospechas de que los precios se hinchan en el momento de la firma y decaen cuando el banco decide comprarla. Podrás encontrar seguro una que se adapte a tus necesidades, presupuesto y expectativas. Es decir, ofrecer financiación no muy alejada de los criterios y condiciones del 'boom' inmobiliario, pero de forma particularizada a los mejores clientes y sin publicitar este tipo de hipotecas", concluye Monserrat. Menor exigencia de ingresos Por otra parte, los expertos también han detectado un menor requerimiento de esfuerzo financiero del deudor. Así, el artículo 140 de la Ley Hipotecaria aprueba la posibilidad de que la deuda contraída para comprar una casa quede finiquitada con la entrega de la vivienda, siempre y cuando ambas partes, banco y particular, estén de mutuo acuerdo. Los expertos consultados ratifican que la dación de pago ha de acordarse dentro del marco del contrato hipotecario, y no a posteriori cuando los particulares no pueden hacer frente a préstamo.

Ahora bien, ¿tiene sentido este ajuste? Podría ser, si pudiéramos pensar que los hogares con todos los miembros en paro en el 1er trimestre de 2009 son parecidos a los del 1er trimestre de 2012. En un año, solo he tenido a un cliente que haya querido la vivienda tal y como estaba reformada", apunta Esther Sánchez. O mejoras tu situación financiera con herramientas de apoyo gratuitas, como ahorro.net, o buscas una casa más acorde con tus posibilidades. Sin embargo, existe una cláusula que específica que esto último sólo se hará “si el banco lo permite”, como la entidad bancaria deniega las solicitudes, pierden su casa, pero conservan la hipoteca. fotos de un piso estafa8)- Pisos que no se corresponden con la foto: Aunque no es una estafa como tal, en algunas ocasiones se anuncian pisos “adornando” la realidad. Sin embargo, quien entra en el piso tiene que poder imaginarse viviendo allí. Hay que estar loco ahora para adquirir vivienda. Bajo tu punto de vista.

Por ejemplo: A una persona que gane tres veces el salario mínimo, es decir, 1.924,20 euros, Hacienda podrá retenerle algo más de 500 euros, veámoslo: Los primeros 641,4 euros son inembargables. Hacienda puede llevarse un 30% de los siguientes 641,40 euros de nómina, que serían 192,42 euros. También puede llevarse un 50% hasta alcanzar los 1.942,2 euros de nómina, que serían 320,7 euros. Por último indicar que para la deuda hipotecaria se sigue la misma regla, pero el mínimo como hemos explicado al principio, se sitúa en 961 euros. Desde mi perspectiva, la dación en pago de la vivienda como liquidadora de la deuda generada por su compra es una buena opción para los ciudadanos, entidades financieras y políticos. A los primeros les ofrece una segunda oportunidad (les permite volver a empezar), desincentiva su paso a la economía sumergida (para impedir el embargo parcial de sus nóminas) y posibilita la recuperación de una generación (los treintañeros). Para los segundos, supone una mejor campaña de publicidad (la banca es solidaria) que cualquier imaginativo spot.

Incluso algunos equipos avisan al propio inquilino a través del móvil, solo descargándose una aplicación de estas características. "¡El quinto y el décimo! ¡Han robado en el quinto y el décimo! ¡Y se han llevado dinero de un cajón!". " Nos tienen viviendo en otro mundo. Según el Banco de España en 2014 los consumidores destinaron 6,3 veces sus ingresos brutos a la adquisición de vivienda. No hay que confundir al consumidor en materia de inversión en ladrillo. El Banco ya sabe que eres un buen pagador y que puedes devolverle el préstamo con tus ingresos actuales. Por lo tanto, es importante anunciarse en la red y no escatimar en fotografías e información adicional. En casi todas las ofertas del estudio se ha conseguido una rebaja que en algún caso puede llegar al 30% del precio inicial. - Ojo con las cargas o derramas. Insistió en que el banco malo está obligado a ser rentable desde el minuto uno: “No podemos empeorar el riesgo soberano ni poner en riesgo la ejecución del aval de los bonos que emita el Tesoro”.

Hasta aquí nada nuevo si no fuera porque la entidad está siendo flexible con la forma de liquidar la hipoteca del cliente. Por contra, una ínfima fracción de los inquilinos tuvieron acceso a alguna desgravación fiscal. "En los nueve primeros meses del año hemos vendido 8.300 unidades". NO SON LOS ACREEDORES Y POR LO TANTO NO TIENEN LEGITIMACIÓN ACTIVA NI PARA COBRAR LA DEUDA NI PARA EJECUTAR GARANTÍAS. Cuando se ejecuta una vivienda por impago de la hipoteca expulsando al propietario, el inmueble se subasta, y la Ley de Enjuiciamiento Civil establece que, en caso de no presentarse postores, el banco puede adjudicarse la vivienda por el 50% del valor de la nueva tasación. Ha vendido 2.500 millones de euros de bonos titulizados desde finales de 2005. Una de las mejores formas de tomar el pulso a este mercado es visitar alguno de los portales inmobiliarios existentes, como descubrir el precio por el que se anuncian aquellos inmuebles que compartan superficie, características y ubicación con el que queremos poner en alquiler.

Los afectados por una estafa inmobiliaria en Xàbia acudieron ayer al juzgado de Dénia para asistir a la subasta de las viviendas por las que, al comprarlas sobre plano, pagaron de entrada o anticipo entre 50.000 y 70.000 euros. Con las medidas en materia de alquiler recién aprobadas, lo que se promueve es que arrendador y arrendatario acudan a un notario para validar sus firmas por un precio de unos 9 euros. Así, contrasta que en España el PER de San Sebastián sea de 27 años, mientras que el de Las Palmas quede en 17 años. Localización Dentro de una misma ciudad o localidad, también varía el PER. Estamos golpeando el núcleo duro del sistema, por lo que necesitamos miles de personas en la calle porque tenemos la razón de nuestra parte. Ahora me van a echar a la calle y no tengo adónde ir”, explica. El piso de Matías llevaba tres décadas pagado cuando lo utilizó para avalar un crédito para reformar, por imposición del Ayuntamiento, su bar de la localidad de Santa Coloma de Gramenet, en Barcelona.

Para el bien propio y del banco prestamista. En todo caso solicite información a Futur Finances sobre sus posibilidades de acceder a una hipoteca, sin ningún compromiso, rellenando el formulario al que accederá haciendo un click en el botón siguiente: Solicitar una hipoteca en 2016 El año 2016, según el CEO de Futur Finances, será un buen año para os hipotecados que tengan ahorros, los clientes 30-30: ratio de endeudamiento del 30% y que aporten ahorros para cubrir el 30% del precio de compraventa. Además, es recomendable hablar con los vecinos para saber lo que significa vivir en esa comunidad. No es una inversión Todavía hay mucha gente que ve el comprar una vivienda para vivir en ella como una inversión. Desafortunadamente, esto no es así. Una inversión es algo que produce un beneficio económico a lo largo del tiempo, y comprarse una casa no genera ingresos sino todo lo contrario: conlleva unos gastos fijos todos los meses. Sí, es cierto que el precio puede subir, pero incluso en ese caso ya hemos visto que si tenemos en cuenta la inflación y todos los otros gastos asociados a comprar una vivienda rara vez vas a ganar dinero.

Además, para que el beneficio se hiciese efectivo primero tendrías que vender (si no da igual cuál sea el precio), y para poder vender antes necesitarías encontrar un nuevo hogar. La realidad es que tu casa no es una inversión, sino un objeto de consumo. Después, el diferencial aumenta al 1,75%, con revisión anual. Sabadell Por qué soñar, si puedes comprar... Familias que, en la mayoría de los casos, además de perder su vivienda siguen manteniendo una deuda con la entidad de turno. Ellos se defienden. Incluso la Sareb está trabajando en esta línea. Liberbank concede para sus pisos hipotecas de hasta el 100% del valor de la transacción. La Sareb, la mayor inmobiliaria de España A partir de este año, en el panorama inmobiliario español ha llegado un nuevo protagonista, la Sareb, también conocida como banco malo. Y a su vez, abundan en el mercado otras cerraduras que utilizan sistemas antibumping", cuenta Javier.

Los vecinos se han alegrado de que haya gente en esas viviendas y la Guardia Civil les ha dejado en paz porque nadie lo ha denunciado. Si alguna vez les dicen algo, ofrecerán el pago de un alquiler al banco, pero bajo, porque son jornaleros, el campo no da para más y está muy mal la cosa. Han amueblado y pintado los pisos con ayuda de sus familiares, como cualquier otra pareja joven que intenta formar un nido propio. Y siempre repetimos, las ayudas deben ir a las personas y no al ladrillo (restringir las viviendas sociales, por ejemplo). Estoy en contra del “banco malo”. La gente no entiende que el mercado inmobiliario es muy sensible a la subida de tipos y que esta corre muy en contra de los propietarios. Les va a salir más caro tenerme aquí todos los días que quitarme la deuda, porque casi cada día han tenido que cerrar unas horas. A ese 4,27% hay que restarle los gastos de gestión de la vivienda, además de la probabilidad de impago del alquiler. En términos generales, ¿cuánto han caído los precios de los inmuebles desde el comienzo de la crisis? En el mercado de segunda mano entre particulares, la bajada es del 52-57%.

Es decir, en los primeros años de la hipoteca se pagan muchos más intereses que capital, mientras que en los últimos años casi todo lo que se paga es capital y los intereses son bajos. Cada anualidad es la suma de la cuota de interés y la cuota de amortización correspondiente al año de que se trate. La banca española respira aliviada por haberse librado de un gran bocado en provisiones exigido por el Banco Central Europeo (BCE), afrontando con calma los próximos test de estrés. adios-a-la-reactividad-total-de-las-clausulas-suelo No obstante, la opinión del abogado general no es vinculante para el TJUE, que dictará sentencia antes de que termine 2016. Ahora bien, si quiere que este contrato sea válido con un nuevo propietario tendrá que tener cuidado de que no haya indicios de fraude. Puse mis ahorros para los 30.000€ de gastos. Compré en el punto álgido de la burbuja, a finales de 2007. Lo que significa que adquieres una finca en el estado aparente en que se encuentre.

Cuanto más masiva sea la lucha más lejos iremos. La Plataforma Stop Desahucios se concentra a la puerta de los Juzgados de Salamanca apoyando a una de las afectadas y denunciando la estafa de este tipo de productos Después de un año de protestas semanales en las distintas sucursales que Bankinter tiene en Salamanca, activistas de la Plataforma Stop Desahucios Salamanca se concentraron a las puertas de los Juzgados de la capital, mientras en una de las salas se juzgaba el caso de Ana, una afectada por la estafa de estos productos financieros, integrante de dicho colectivo social. Las hipotecas multidivisa, productos financieros complejos, fueron comercializadas por muchas entidades –entre ellas Bankinter-, de forma fraudulenta, sin advertir a las personas que contrataban estas hipotecas de sus gravísimos riesgos. Ante el aumento de los tipos, disminuye la demanda porque los gastos de financiación aumentan; si bajan los alquileres, los potenciales inversores pagan menos porque hay menos rentabilidad.

Cuando se alquila un inmueble, se suscribe una póliza de seguro o se solicita una hipoteca, conviene ser prevenido e informarse de las características de estos productos financieros. En la actualidad, el marido ha vuelto a tener trabajo y podría hacer frente al pago de la cuota, pero Bankia hace oído sordos. "Para que luego digan los bancos que no les interesan los pisos", comentó Victoria Hernando, abogada de StopDesahucios 15 M Valladolid. "Lo más indignante", añadió Hernando, "ha sido la estafa y engaño por parte de Bankia, dado que les dijeron que si pagaban 3.000 euros se suspendería la subasta. En parte porque la pirámide generacional hace que cada vez haya menos demandantes con necesidad de comprar una primera vivienda y fundamentalmente por la crisis. También es cierto que son pocos los bancos que prestan dinero para comprar casa. No obstante, ha llegado a acuerdos con varias entidades financieras distintas de las cedentes para ampliar las posibilidades con que cuenta un comprador a la hora de adquirir un inmueble y solicitar una hipoteca​.

Para el futuro hay que recordar que se debe abrir la hipoteca que se necesite, conservadora y por el dinero que se pueda pagar incluso en un escenario adverso como puede ser la pérdida del empleo o una mala racha. Hay una exención: hasta 300.000 euros del valor de la vivienda habitual. Si quiere realizar un préstamo hipotecario es fundamental realizar la tasación de su vivienda en manos de un profesional. Buena suerte y vigile su dinero. Si la entidad bancaria nos exige un aval, pensemos en la situación en la que pondremos a las personas a las que se lo vamos a pedir en caso de que no podamos pagar, sobre todo si son nuestros padres o hermanas. PRÉSTAMO HIPOTECARIO Hay dos elementos diferentes y complementarios: Un contrato principal de préstamo, por el que una persona o entidad (el acreedor, en general un banco o caja de Ahorros), presta una cantidad de dinero a otra (el deudor). La hipoteca, que es la garantía que el deudor, u otro por él, proporciona a quien le presta el dinero.

Para ayudar a suavizar el problema de los desahucios hay que poner en marcha sistemas y planes de pago que permitan a las personas aumentar sus posibilidades de conservar sus casas, siempre que esas medidas no pongan en peligro la situación económica del país. Somos muchos los que estamos estos días juntando papeles y preparando nuestra declaración de la Renta 2014. El ministro ha asegurado que existe "margen legal" para su modificación, aunque según ha dicho, sólo afectaría a las familias más desfavorecidas. Villarino) Eduardo no tiene hogar y duerme en este banco de un céntrico barrio madrileño. A efectos de IVA hay que distinguir entre la vivienda libre -la ‘normal’ que compra cualquier ciudadano- y la vivienda protegida, más conocida como Vivienda de Protección Oficial o VPO. el IVA en la vivienda habitual y en alquiler El IVA sobre vivienda nueva se encuentra fijado en el 10% y se paga sobre el precio total de la casa en el momento de su entrega. En términos generales, el colateral de cada préstamo es siempre bastante alto", añade.

Eso no evitó que los bonos de Kutxa perdieran un 8% desde que fueran emitidos en febrero del año pasado. También hay que sumarle el IVA, el IAJD, el ITP, el IBI, el IRPF y la Plusvalía. Incluso, es posible que alguna entidad empiece a financiar de forma parcial la compra de solares en las mejores zonas de las grandes ciudades. A pesar de estas positivas previsiones, es muy probable que ninguno de los próximos ejercicios pueda ser considerado en materia de construcción de viviendas un año «normal», pues el elevado exceso de oferta existente en numerosos pequeños municipios, en bastantes medianos y en múltiples localidades turísticas, impedirá que ni en 2016 ni en 2017 se alcancen las 175.000 unidades. En resumen, en el ejercicio de 2015 empezará la recuperación del mercado residencial y supondrá el inicio de un período caracterizado por moderadas subidas del precio de la vivienda y por un considerable crecimiento de las transacciones. Esto puede producir una cierta incertidumbre a la personas en esta situación.

Con lo cual al estirar la hipoteca 100 la cuota se reduce, pero por lo contrario, los intereses aumentan y el préstamo hipotecario se encarece. La tasación hipotecaria suele estar pagada: las entidades bancarias suelen tener tasados todos los pisos de su propiedad, por lo que no deberemos desembolsar ese gasto. Se ha quedado Las Torres de El Saler, inicialmente promovido por Ferrovial, y que pasó a manos de Habitat y posteriormente de BBVA. Kutxabank, la entidad que concentra el 35% de los préstamos hipotecarios suscritos en la comunidad autónoma, ha detectado que durante 2014 esta actividad ha aumentado un 24%. Solamente el Banco Sabadell y el Banco Popular aportan más datos importantes para contratar una hipoteca. La agencia de calificación Moody’s cree que los bancos españoles están retrasando la venta de los activos inmobiliarios que se han adjudicado durante la crisis, esperando a que el mercado mejore y puedan hacer negocio con estas operaciones.

A pesar de la disminución de las ejecuciones hipotecarias, las cifras del Banco de España muestran que las carteras de activos inmobiliarios adjudicados de los bancos españoles aumentaron hasta alcanzar los 83.400 millones de euros a finales de 2014. “Los bancos están evitando la venta de los activos a pérdida”, ya que “están a la espera de que las condiciones de mercado mejoren de forma significativa antes de hacerlo”, señala Moody’s en un informe, en el que avisa además de que la cifra de ejecuciones de hipotecas en los tribunales subestima el número real de propiedades que las entidades financieras españolas tienen en sus manos. En primer lugar, porque más de un activo puede estar involucrado en un único proceso de ejecución hipotecaria (en el caso de un promotor puede involucrar más de 20 propiedades residenciales, por ejemplo). Como, por desgracia, se producen decenas de desahucios cada día, las comisiones judiciales encargadas de realizarlos los tienen por una práctica rutinaria. La PAH se puso en contacto con Banesto para intentar negociar una salida justa, pero el representante de la entidad dejó claro que se aprovecharían del sistema actual y se adjudicarían la vivienda por un precio bajo.

A través de estos canales se puede fijar una cita para visitar el inmueble, con personal del banco que ha traspasado su activo a la Sareb. Es la imagen de un policía de la ciudad estadounidense de Cleveland que, pistola en mano, repasa las habitaciones de un piso cuyos dueños han sido desahuciados. La Guardia Civil, al alertar a las víctimas, ha evitado que se llevasen la desagradable sorpresa de encontrarse con un lugar de vacaciones inexistente tras realizar, en muchos casos, largos desplazamientos veraniegos con sus familias. A la hora de comprar un piso, podemos estar tentados por los suculentos descuentos que encontramos en el mercado de pisos embargados. Se muestran documentos de otras adjudicaciones, se entregan documentos procedentes de los juzgados de primera instancia. Primero firman el vendedor de la vivienda y el comprador, se entrega el dinero y el vendedor lo recibe. En este caso, el inquilino tendrá derecho a desistir del contrato.

Es decir, a partir de un euro. Si el inquilino soporta estas obras, tendrá derecho a una reducción de la renta proporcional a la parte de la vivienda de que se haya visto privado temporalmente por las obras. El informe de la Comisión Pecora también aprobó la separación de la inversión y la banca comercial, y la adopción de seguros de depósitos a los bancos, como lo requiere la ley Glass-Steagall , que Roosevelt firmó en 1933. Por la investigación sobre Wall Street y sus prácticas comerciales llamando a declarar los banqueros, Ferdinand Pecora expuso a los estadounidenses un mundo del que no tenían ni idea que existiera. Esto permitiría a las tasadoras validar y contrastar cualquier dato que entre en el sistema. Y para no ser el primo que es timado, mejor será conocer algunos de los más habituales engaños que se pueden dar en el inmobiliario. Existe una demanda embalsada que sale al mercado, pero de la oferta embalsada nadie habla.

Para ello se puede llamar al teléfono o acudir a la Red de Agentes Autorizados de la Sociedad Pública de alquiler. Lo peor, apunta Herrero, es que el incremento del año pasado no fue el único, ya que el ministerio ya los subió en el 2012. Para muchos propietarios de VPO, más gravoso aún que la subida de tipos ha sido la eliminación de la bonificación que recibían de Fomento de una parte de la cuota mensual. Si quieren, lo pueden coger. Obra social la PAH. En el caso de que finalmente no podáis evitar el desahucio, la Administración no os ofrezca un realojamiento digno y os planteáis la posibilidad de reocupar la vivienda, poneos en contacto con la PAH más cercana. Recapitulando: por muy complicada que sea vuestra situación, por muy avanzado que esté el proceso, recordad esta lección básica que nosotros hemos aprendido a partir de nuestra experiencia de más de tres años: cuando parece que todo está perdido, todo está por ganar. Para hacerlo, podéis utilizar el modelo disponible aquí Defensores del Pueblo autonómico y estatal.

En caso de que recibáis un trato inadecuado por parte de alguna de las administraciones (servicios sociales, justicia gratuita o, por ejemplo, de los funcionarios de los juzgados, que no os den acceso a la información de vuestro expediente u os intenten convencer de que no pidáis la justicia gratuita), presentad una queja ante el Defensor del Pueblo, tanto el autonómico como el estatal. El inconveniente está en que, cuando se contrata a una agencia inmobiliaria, hay que acordar los horarios de visita a la vivienda entre el profesional, el comprador y el propietario. Por otra parte, no se debe suscribir la venta en exclusiva del inmueble con la agencia. Para ellos, el alquiler puede ser una buena alternativa. Condiciones generales El contrato de alquiler es un acuerdo, generalmente por escrito, entre el propietario de la vivienda y el futuro inquilino donde básicamente tiene que recogerse el objeto del alquiler, la identidad de los contratantes, identificación de la vivienda, duración del contrato, renta inicial y demás cláusulas que las partes pacten.

Sí: por segundo fin de semana consecutivo, los ladrones habían entrado en varios pisos del edificio. "Son cerrajeros profesionales", sentenció el portero cuando le pregunté, con esa seguridad y ese abrumador conocimiento que les otorga a los conserjes pasarse el día entero observando a todo el mundo. El inquilino está obligado a soportar las obras de reparación, pero si éstas duran más de veinte días tendrá derecho a una reducción de la renta proporcional a la parte de la vivienda de que se haya visto privado temporalmente por dichas obras. ahora mismo cualquier financiación va vinculada a presentar un plan de negocio a la banca y la condición “sine qua non” para conseguir el dinero es que se crean ese plan de negocio y que luego la empresa lo vaya cumpliendo ¿y realia está cumpliendo el plan de negocio? la financiación vigente actualmente, que empezó en 2009 y acaba este año, la estamos cumpliendo perfectamente. ¿Puede acudir a la subasta todo el mundo?

A grandes rasgos, a las subastas puede acudir cualquier persona, física o jurídica, mayor de edad que "no esté incursa en las excepciones e incompatibilidades que marcan las leyes". También denominados “oportunistas”, los fondos buitre (vulture funds, en inglés) son especuladores que compran deudas de particulares, empresas o incluso países a precio de derribo con el propósito ilícito de entablar procedimientos judiciales para obtener sumas considerablemente mayores, de hasta el 400% de lo que pagaron por ellas. Existe tal sobreoferta de pisos, oficinas, locales comerciales, centros comerciales y naves industriales, y tan poca demanda que sus precios van a caer dramáticamente. En su mayoría se concentran en la costa, en concreto en Andalucía, Cataluña y Comunidad Valenciana. Por ejemplo, poner el contrato a nombre de una persona muy cercana (como padres o hijos), hacerlo por una renta muy baja o por una duración indefinida, son señales de que aquel contrato se ha hecho para burlar la justicia, y en consecuencia el juez podría anularlo.

«Vigilaremos el desempeño de los mercados tras el resultado del referendo sobre la pertenencia del Reino Unido en la UE», asegura el comunicado, emitido poco antes de la apertura de los mercados en Estados Unidos. Este grupo confía en que «las autoridades británicas están bien posicionadas para hacer frente a las consecuencias del referendo» y asegura que la economía y el sector financiero del Reino Unido «resisten». «Seguimos unidos y mantendremos nuestra solidaridad como G7», añade el comunicado de las economías más ricas tras el referendo, que es previsible que tenga consecuencias económicas y políticas en todo el mundo Presión a la baja para la Fed También la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) ha asegurado este viernes que está preparada para inyectar dólares en los mercados financieros si fuese necesario, tras la decisión del pueblo británico de abandonar la Unión Europea (UE) en el referéndum celebrado este jueves. En un comunicado, la institución presidida por Janet Yellen ha señalado que, si fuese necesario, está preparada para proporcionar liquidez en dólares a través de las líneas 'swap' existentes con los bancos centrales.

De esta forma, según explica, abordará las presiones en los mercados financieros que pudiesen tener un impacto negativo sobre la economía estadounidense. No todos los Bancos / Cajas de Ahorros aceptan una tasación. Lo habitual es que las entidades financieras trabajen con unos gabinetes técnicos de tasación, y SOLO los emitidos por ellos los consideran válidos, o bien del propio personal técnico que pueda tener el banco para estos casos. Los motivos son varios: La entidad financiera es quién expone su propio dinero al otorgar una hipoteca, y por tanto, necesita de una entidad tasadora de su total confianza al objeto de cerciorarse, al máximo, que dicha tasación es correcta, sobre todo, cuando el AVAL de la hipoteca es la propia vivienda. Ejemplo: suponga que tasan una vivienda por 250.000 euros, y el banco, concede una hipoteca por dicho importe. Esta reciente fórmula aterrizada en el mercado de los particulares tiene quizá su mejor garantía en los bancos y empresas.

Y cuando no, un lavado de cara general, para que parezca otra cosa. Siempre hay casos especiales y chollos en el mercado. Ahí si quizá estaríamos ante un ingreso pasivo que puede proporcionar rendimientos por dos vías. Al principio, los bancos aceptaron la dación en pago de promotores como fórmula para saldar sus deudas, pero la política de provisiones del banco de España (bde) y el agravamiento de la crisis hicieron que los bancos consideraran que esta estrategia no podía mantenerse en el tiempo porque sería peligrosa a largo plazo. Así pues, no nos podremos beneficiar de los tipos reducidos de IVA Requerimiento de Aval: las condiciones favorables que nos ofrezcan los bancos pueden tener una segunda cara, algo que deberemos vigilar antes de firmar la transacción. «El crédito está fluyendo de nuevo por lo que aumenta la demanda y el precio» «Desde pico de concesión de hipotecas, a mediados de 2006 hasta el momento de menor número de créditos concedidos, el número de hipotecas llegó a bajar hasta el 90%. y consigue precisamente el efecto contrario.

Hay bancos, incluso, que ofrecen hipotecas específicas para la compra de sus pisos o para la compra de pisos de la Sareb. En algunos casos, como NovaGalicia Banco, incluso se permite llegar al 110% del valor de tasación, o financiar la compra más los gastos de escritura. Las entidades justifican esta diferencia por el descuento con el que salen a la venta sus pisos. ¿Pero qué pasa si encuentras una pareja? ¿Y si tenéis mellizos? Ya estás obligado a vender o alquilar, y a comprar/alquilar un nuevo piso con lo que todo ello conlleva. Cuando vives de alquiler no tienes ninguno de estos problemas. estamos por encima de los compromisos que adquirimos y a nivel de pagos estamos teniendo ahorros con respecto a las estimaciones que hicimos, por ello solicitamos dedicar ese remanente para poner convertir suelos en viviendas, que son mucho más líquidas y lo hemos conseguido.

"Es necesario, es la ley" dicen en la sucursal al señor que ya ha protestado por los X euros que le van a clavar. Pero no nos engañemos hemos tocado fuego. Los intereses cruzados del lobby del sector del ladrillo, las infraestructuras y la banca en este país van a usar todo su enorme poder para doblegar política, judicial y policialmente esa resistencia. Fue a su oficina, se presentó en una de sus casas... Este es calculado mes con mes. ¿Cómo usar una tabla de amortización para tomar decisiones sobre mi crédito? Ahora que tienes más claros estos conceptos, te vamos a mostrar como luce una tabla de amortización y como utilizarla para comparar créditos hipotecarios y tomar decisiones. Debes de tener en cuenta que cuando hagas una comparación utilizando tablas de amortización, los créditos deben de estar planteados en las mismas condiciones, es decir, mismo plazo, monto y tipo de tasa en relación a que si es fija o variable. El simulador hipotecario te permite comparar al detalle las tablas de amortización de los créditos hipotecarios de los principales bancos de México.

De hecho alguna entidad financiera hace tiempo que anuncia hipotecas con dación en pago y los intereses ofrecidos son competitivos (desmiente el argumento de la banca de que generalizarla aumentaría de forma muy considerable los intereses). ¿Qué pasa si no pago la hipoteca? En España si dejamos de pagar varios recibos de nuestro préstamo hipotecario, el banco puede decidir ejecutar la hipoteca e iniciar el procedimiento de ejecución hipotecaria. En 2010 las daciones han disminuído, principalmente porque no quedaban ya promociones que daciar. Otra buena estrategia también es permitir el alquiler de la casa por un día a un potencial comprador para que “pruebe el producto”. En algunos casos (sobre todo si la dificultad económica es puntual y existe la expectativa de recuperar la capacidad de pago a corto plazo), con un período de carencia habría bastante. Y aún lamento más decirte lo que te voy a decir, pero lo voy a hacer directamente porque la situación en la que estás no es precisamente para andar con paños calientes.

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