domingo, 29 de diciembre de 2013

Deshaucios por impago de hipotecas

las familias victimas de los desahucios
Y, por el contrario, si la inscripción del derecho es de fecha posterior, quedará cancelado tras la subasta y se extinguirá. Cargas preferentes Por otra parte existen las llamadas cargas preferentes. Una Tercería de Mejor Derecho es la demanda que deben poner los acreedores titulares de embargos cronológicamente posteriores pero que se consideran con derecho a cobrar antes que el propio banco demandante, bien porque sus créditos son preferentes bien porque consideran que el juzgado que les tocó en suerte fue demasiado lento en ordenar el embargo y ello provocó que otros acreedores se les colaran por delante. Pero lo voy a repetir para que quede muy claro, los postores no tenemos que preocuparnos porque nunca seremos nosotros quienes debamos pagar esos embargos posteriores sino que se pagarán siempre con el dinero obtenido en la propia subasta. Y lo más importante, cuando el juez dicta el Mandamiento de Cancelación de Cargas, ordena la cancelación de todas las cargas posteriores, sin examinar el carácter preferente o no de las mismas.

Recordad, sobre todo, que un mal cálculo de las cargas anteriores, posteriores o preferentes puede hacer naufragar vuestra inversión. Cargas registrales preferentes pueden hacerte naufragar Solo una adecuada investigación de las mismas te puede dejar más relajado que un santo. Adecuada investigación de las cargas registrales te aporta paz Y hasta aquí he llegado. Aún podríamos profundizar mucho más, mencionando, por ejemplo, las condiciones resolutorias que pueden posponerse (o no) a las hipotecas posteriores, o mencionando las hipotecas con el mismo rango registral (letales para los novatos) y muchas otras cosas. El proceso de embargo de vivienda no es tan sencillo ni tan rápido como muchos pueden pensar.

El Real Decreto 1472/2007, de 2 de noviembre, en su artículo 2 c), establece como requisito para percibir la RBE que el beneficiario disponga de una fuente regular de ingresos que le reporte unos ingresos brutos anuales inferiores a 22.000 euros, añadiendo su artículo 3.4, al regular las condiciones de disfrute, que el mantenimiento de las ayudas exigirá que se mantengan las condiciones que habilitan para el reconocimiento del derecho a esta ayuda. Como siempre, lo mejor es hablar con el banco y leer la letra pequeña. Como decíamos, una línea de crédito no es una cosa que nos quede muy lejos. Sin necesidad de acudir a la bola de cristal, hay gastos grandes que podemos ver. En el momento de solicitar los 400€, le debe al banco 216,38€. No obstante, tal y como nos confirman fuentes jurídicas, no se podría de ninguna manera condonar la deuda aceptando una pena de cárcel.

Toda la documentación hipotecaria AQUÍ. TITULIZACIÓN HIPOTECARIA: su banco ya no es dueño de su hipoteca. El RDL incluye medidas fiscales para favorecer refinanciaciones y daciones en pago (exención de AJD en las novaciones, exención de ganancias patrimoniales en el IRPF en las daciones, el impuesto de plusvalía municipal corresponderá al adquirente) En síntesis, todo indica que el número de hogares favorablemente afectados por la aplicación del Real Decreto Ley resulta reducido.

Una casas que solo podrán tener aproximadamente una superficie media de 45,5 metros cuadrados. Ni se te ocurra redactarlo como un préstamo a perpetuidad o con un vencimiento que supere la razonable esperanza de vida de los prestamistas. Comisión por desistimiento parcial (amortización parcial): 0%. en este proceso, el juez debe determinar cómo se procede al pago de la deuda restante. Los fondos de inversión de riesgo bajo tienen un panorama deprimente -no es que el resto lo tengo mejor, la verdad- y la mayor parte de ellos con rentabilidades negativas desde enero. Permite asegurar que, aunque varíen los tipos de interés, no cambiarán las condiciones de tu préstamo y pagarás siempre lo mismo. Además, se detallarán las ventajas e inconvenientes de cada opción, para que decidir qué es lo más conveniente sea más sencillo y se pueda ahorrar al máximo con la hipoteca. Fuente: la información relativa a la actualidad hipotecaria la obtenemos directamente de los bancos, a través de su departamento de comunicación o de sus páginas web.

Y recuerda que cuando esto sucede, el banco puede volver a iniciar todo el procedimiento. También si deseas maximizar tu desgravación fiscal anual por pago de préstamo hipotecario tendrías que optar por reducir el plazo de amortización del préstamo. (Yo por ejemplo sólo tenía una pega... El La Renta de Garantía de Ingresos es una ayuda autonómica. Documentación que se solicita habitualmente Para cada caso se puede pedir documentación concreta, pero en general se pedirán original y fotocopia de los siguientes documentos Inscripción en Lanbide como demandante de empleo y otros servicios Documento acreditativo en vigor de la identidad del solicitante y miembros de la unidad familiar Libro de familia o documento similar Certificado de empadronamiento Declaración de la renta Justificantes de ingresos de todos los miembros Fotocopia de las libretas bancarias y número de cuenta Declaración jurada de ingresos así como del patrimonio familiar Certificado de bienes inmuebles o último recibo del impuesto de bienes inmuebles Certificado de bienes en el país de origen Contrato de subarriendo, pupilaje, hospedaje, alquiler o coarriendo.

¿Cuánto se cobra con esta ayuda? Las ayudas dependen del número de miembros de la unidad familiar y el porcentaje de ingresos sobre el Salario Mínimo Interprofesional, estando en un intervalo entre 616 a 875 euros para el caso general. Cuando tenga algún tipo de ingreso (por trabajo, pensiones, rentas, alquileres, indemnizaciones, etc.) el importe de lo que se paga por la RGI se calculará descontando todos sus ingresos a la cuantía máxima que le pudiera corresponder en función del número de miembros de su unidad de convivencia. ¿Dónde puedo obtener más información sobre la RGI? La compraventa de pisos está en coma y, si no ha muerto todavía, es porque hay gente que puede comprarlos sin hipoteca. Suspensión de la ejecución hipotecaria por prejudicialidad penal (*). Aquí aún puedes poner fin al problema si pagas lo adeudado más los intereses de demora, que cada vez serán mayores.

Tras un año o año y medio: el juzgado fija una fecha para la subasta de tu vivienda. Hoy en día los precios del alquiler han disminuido debido a que las casas se venden menos, por lo que surge la necesidad de alquilarlas. Dos factores importantes a tener en cuenta a la hora de decidir entre comprar y alquilar son: Rentabilidad: Para estancias a corto y medio plazo (0 a 10 años) el alquiler es más rentable, mientras que para periodos más largos la balanza se inclina a favor de la compra siempre y cuando se financie un 80% de la inversión con hipoteca. Disponibilidad de dinero: Vivir de alquiler te facilita un control más preciso del dinero que destinas a vivienda, ya que es más previsible la variación de la renta del alquiler que la de la hipoteca. Si no hay ofertas superiores al precio mínimo estipulado, el banco se puede quedar el inmueble por un 60% de su valor. Y es que, en caso de no ofrecer sus inmuebles en alquiler social, el propietario sería castigado con el pago de nuevos impuestos sobre dicha vivienda vacía.

No por casualidad, Podemos defiende también la siguiente medida: Actualización de los padrones y Registros de la propiedad vinculados a los servicios de agua, gas y electricidad para conocer el uso de las viviendas y para crear un Registro de Viviendas Desocupadas. Además, de esta cantidad, en las escrituras de la hipoteca figura la tasación a efectos de subasta que es entorno a los 130.000 euros, donde se incluyen las costas procesales, los intereses de demora, etc. La aristocracia financiera se legitima a si misma clamando por su alcurnia y nobleza cuando si se rasca un poco son vulgares estafadores, ladrones de cuello blanco que cabalgan a sus anchas por los juzgados de toda España. Esto se debe a que en el préstamo francés las cuotas mensuales suelen permanecer fijas, al menos durante 12 meses en las hipotecas a interés variable. En cuanto al sexo, el 58% de los que comparten piso son mujeres.

Respecto a la situación laboral, el 48% de los españoles que comparte vivienda tiene actualmente empleo, seguido del 42% que está sin trabajo y no cobra paro y de un 10% no tiene trabajo pero está cobrando del paro.

Bancos y cajas son igualmente víctimas de la contracción de la demanda de créditos, y también de la del consumo. Conviene saber si puedo obtener más interés neto (descontado el IRPF) por mis ahorros en depósitos o inversiones que lo intereses totales de la hipoteca, ya que hay gente que prefiere tener el dinero en su poder y otra que prefiere no tener deudas. Hasta casi la fecha de la subasta de tu vivienda puedes abonar la deuda con los intereses correspondientes de demora (que a estas fechas ya serán considerables) y acabar con el proceso pero si no lo haces llegarás a un momento crítico y doloroso: se subastará tu casa y tendrás que dejarla. Subasta de la vivienda Una vez anunciada de forma adecuada la subasta de tu vivienda, se procederá a realizarse la misma. Todo el mundo pasa una mala racha y hay que ser inteligente: más vale ser prudente que valiente. El banco siempre prefiere cobrar, aunque sea más lento, que tener un cliente moroso.

La justicia es interpretativa y como tal influenciable por la situación social del país. Estos casos eran siempre los que menos, ya que las financieras preferían acudir a la subasta del inmueble. La nueva ley, sin embargo, establece una serie de condiciones para poder optar a la dación en pago: Que la hipoteca recaiga sobre un inmueble cuyo precio de compra-venta no exceda de unos determinados valores en función de la población de los municipios: Municipios > 1 Millón habitantes: 200 mil € / 33 millones de pesetas Entre 500 mil y 1 Millón hab.: 180 mil € / 30 millones de pesetas Entre 100 mil y 500 mil hab.: 150 mil € / 25 millones de pesetas Hasta 100 mil hab.: 120 mil € / 20 millones de pesetas Cumplir los criterios por los que se considera a una persona dentro del umbral de exclusión, en especial, estos 6: Que el préstamo hipotecario recaiga sobre la vivienda habitual Que todos los miembros de la unidad familiar (hipotecado, cónyuge e hijos residentes en la vivienda) carezcan de rentas del trabajo o por actividades económicas Que la cuota resultante sea superior al 60% de los ingresos netos de la unidad familiar.

Que el conjunto de miembros de la unidad familiar no tenga otros bienes o derechos patrimoniales con los que hacer frente a la deuda Que el préstamo hipotecario fuese para la compra de la vivienda habitual, que esta sea la única propiedad del deudor y que no estuvieran constituidas otras garantías reales, ni hubiera otros intervinientes que incumplan los requisitos 3 y 4 En caso de existir cotitulares que no formen parte de la unidad familiar, estos deberán cumplir los requisitos 2, 3 y 4 Pese a cumplir todos estos requisitos, la entidad financiera puede ofrecer una novación hipotecaria antes de proceder a la dación en pago, que se podría llegar a posponer hasta por 5 años, con unas modificaciones hipotecarias que faciliten la sostenibilidad del crédito: Carencia de capital durante 4 años Ampliación del plazo de la hipoteca hasta 40 años desde la contratación en origen Reducción del tipo de interés durante los 4 años de carencia a un tipo Euribor + 0,25%

Además, existe una amplia relación de bancos, cajas y cooperativas de crédito adheridas al Código de Buenas Prácticas entre la banca hipotecaria que opera en España, si bien muchas asociaciones de afectados y consumidores se quejan de que, como la no aplicación de estas prácticas no supone multas, se deja a la buena voluntad de la entidad llevarlas a cabo o no. ¿Cómo solicitarla? Cuando una persona tiene problemas para pagar la hipoteca, lo primero es hablar con su interlocutor habitual de la entidad financiera y plantearle abiertamente la situación. Esto significa que una entidad debidamente habilitada para ello determine cuál es su valor estimado. En caso de que el banco no acceda, puede reclamar por la vía judicial. El Tribunal Supremo matizó el pasado mes de febrero que las entidades sólo tendrán que devolver a los hipotecados con una sentencia favorable las cantidades cobradas de más por la cláusula suelo desde el 9 de mayo de 2013, fecha de la sentencia en que declaró nulo ese límite al tipo de interés en aquellos casos de falta de transparencia.

Solo la intervención de la justicia puede frenar esta estafa en (todos los supuestos) como consta en la clasificación del fiscal en el “experimento”. Estais equivocados: en las ejecuciones hipotecarias, no se restan las cargas del valor de tasación; esa resta se efectúa en el resto de otras ejecuciones (por ejemplo, embargos, donde se hace una tasación pericial), en lo que se llama el avalúo. Algunas cifras apuntan el tamaño del desastre, 500.000 desahucios desde 2007 más de 3,5 millones de viviendas vacías y casi 4 millones de personas que viven bajo el umbral de la pobreza, mientras el parque publico de vivienda a penas llega al 1% frente al 24% de media europea. Entre otros servicios que disponemos te ofrecemos El 80% de estas viviendas y pisos de bancos tienen unos precios inferiores a 29.000€.

Es decir, no forma parte del supuesto el caso del hipotecante no deudor, sino que el que pierde la vivienda por la ejecución es el mismo deudor. Pero si está iniciando el negocio ahora, es bastante probable que ni siquiera tenga ingresos, que tenga que esperar unos meses para empezar a cobrar de sus clientes. Los intereses se calculan siempre sobre el capital vivo o pendiente, es decir, sobre lo que nos queda por pagar. A ese mismo interés pero a veinticinco años de plazo en lugar de quince, la cuota sería de 50,06 euros al mes, es decir, que alargando el plazo diez años y con el mismo tipo de interés (3,5%) el pago mensual se reduce en apenas 21,43 euros. Vamos a ver ahora uno un poco más comercial: ¿qué garantías tiene el prestamista de que el prestatario pagará las cuotas y devolverá el préstamo? Ninguna, solo su palabra. En caso de que el prestatario no pague las cuotas, el prestamista podrá denunciarle por no cumplir su parte del contrato (que consiste básicamente en pagar las cuotas), y el juez seguramente le dará la razón y obligará al prestatario a pagar.

La policía sólo puede entrar por orden judicial. No la aconsejamos. Se llama IBI y es lo que los políticos piensan que les debes por haber comprado tu piso. Hipoteca solicitada: 200.000 €. Por eso, al principio de la vida del préstamo, al contar con la mayor parte del capital, los intereses son más grandes que transcurrido el tiempo. Es importante que se guarden los justificantes acreditativos de las cuotas devueltas de cara a una inspección. Pero gasto no es eso: son los setecientos euros que tienes que pagarle a Hacienda, o los quinientos que te cuesta arreglarle el aire acondicionado al coche, o los trescientos de las gafas nuevas, o los ciento ochenta de los tres empastes dentales. “He criado a mis hijos para que entiendan el significado y el valor del dinero”, explica Claire, una profesora de 59 años. Quienes compraron su casa en 2013 y los años posteriores ya no pueden deducir por ella en la declaración de la renta. Ninguna opción le asegura una victoria pero sin lucha todo perdido.

TITULIZACIÓN HIPOTECARIA. Por ejemplo si tenemos un coche viejo tal vez lo tengamos que reemplazar de aquí a un par de años y no estaría mal tener liquidez para hacerlo. Combinando estos factores podemos diseñar la mejor estrategia de amortización anticipada de la hipoteca. A la hora de amortizar anticipadamente una hipoteca se deben tener en cuenta varios aspectos. pues que amortice nuevamente con el dinero ahorrado. De esos 313,36€ una parte son intereses y otra es devolución de capital. Es verdad que hay muchos casos como el suyo pero la experiencia dice que gana el que muestra empeño en su lucha. El depósito ahora exigido a los postores para participar en la subasta, equivalente al 30% del valor del bien ejecutado, se redujo hasta el 20%.

En todo caso el prestatario permanece desprotegido en el periodo que transcurre entre el impago y la ejecución hipotecaria, lo que justificaba establecer medidas compensatorias, como son la fijación de tipos de interés máximos de demora, la limitación de la discrecionalidad en materia de costas y gastos por parte de la entidad prestamista, la fijación de un plazo máximo de impago para iniciar la ejecución. ¿Les parece exagerado? Pues miren aquí, aquí, aquí, aquí, aquí, aquí o aquí. ¿Cómo interesa más amortizar hipoteca en cuota o en plazo? De las dos formas reduces tu deuda. En un momento dado, pueden servir para cubrir el capital al que no ha podido hacer frente el solicitante. el objetivo del banco será recuperar el dinero que te prestó que que con la venta de la vivienda aún no ha recibido. En los tiempos que corren, es muy habitual que muchas familias no tengan recursos suficientes para hacer frente a los gastos que supone una hipoteca. En 2008 los bancos prestaron 88.472 millones de euros. [foto de la noticia] Andalucía, Cataluña y Madrid En general, en todas las regiones se redujo un Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas durante el año 2012 fueron Andalucía (52.537, -32,7%), Cataluña (42.632, -32,9%) y Madrid (37.547, -33,8%).

Por otro lado, las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (5.362 millones de euros), Andalucía (4.796 millones) y Cataluña (4.600 millones). Todas las comunidades autónomas presentaron tasas anuales negativas del capital prestado. La primera en abrirse fue la Central, ubicada en Gran Vía Marqués del Túria, 7. Si me desahucian, ¿pierdo todo el dinero de la hipoteca que haya pagado hasta entonces al banco? No se pierde el dinero, pero muchas personas inmersas en este proceso tienen la sensación de que, después de haber estado cumpliendo religiosamente con los pagos, no han cubierto apenas una pequeña parte de la deuda contraída con la entidad. La Sentencia que ponga fin al procedimiento judicial, es más que probable que dé la razón a la comunidad y obligue al comunero al pago de las cuotas.

Sin embargo, para el supuesto que el deudor de la comunidad sea un propietario particular que se encuentre en una situación económica delicada, el cobro de la deuda se antoja difícil, teniendo en cuenta que estamos ante un vecino con escasos o nulos ingresos y es probable que el banco también haya iniciado un procedimiento de ejecución hipotecaria y el importe de la hipoteca sea superior al valor de tasación del inmueble. Nótese que por el hecho de que un propietario deje de pagar la hipoteca que tenía contratada con la entidad bancaria, también es más que probable que tampoco pueda pagar los gastos de la comunidad. Con todo ello queremos poner de manifiesto que para el supuesto de iniciar acciones judiciales contra un vecino que también adeuda la hipoteca, la viabilidad del ejecutar la Sentencia de condena dineraria y recobrar alguna cantidad es más que difícil. Dada la difícil coyuntura económica actual, las entidades financieras se están adjudicando muchas viviendas por impagos de la hipoteca de los anteriores propietarios. La propiedad no puede entrar en el piso ni cambiar la llave. La fórmula para calcular una cuota de hipoteca se basa en el denominado préstamo francés.

Guía de todas las clausulas abusivas para suspender una ejecución por prejudicialidad penal (*). ¿Cuánto es cada cosa? Aún no sabemos cómo calcularlo, ya lo veremos. Ningún proyecto de vida es posible con contratos de alquiler de un año renovables cada año. Sigue leyendo a ver si salimos de dudas. La primera cuestión, es que España viene de una borrachera inmobiliaria impresionante. El primero mantiene la suspensión por dos años de los desahucios de las familias en situación de especial riesgo de exclusión (Artículo 1: ingresos familiares no superiores a 3 IPREM, alteración significativa de las condiciones económicas familiares e n los últimos 4 años, cuota hipotecaria superior al 50% de los ingresos familiares, única vivienda en propiedad). El segundo capítulo modifica la normativa hipotecaria vigente en España: Artículo 3, limita los intereses de demora exigibles en la ejecución hipotecaria hasta tres veces el tipo de interés legal del dinero en caso de vivienda habitual—en el caso de préstamos constituidos antes de la Ley 1/2013 solo se aplicará el cambio a los intereses devengados después de la implantación de la misma-, perfecciona el régimen de venta extrajudicial o notarial y las entidades de crédito estarán obligadas a aceptar tasaciones homologadas aportadas por el cliente.

Esta práctica, que va contra los usos y costumbres, implica no sólo no querer cobrar el capital prestado, sino también no querer cobrar todos les intereses que se generan cada mes. Ese es el dilema al que suelen enfrentarse la mayoría de los jóvenes en España cuando quieren dejar de vivir en casa de los padres. Habrá quien opine que hay más opciones. Si va a pedir, a mendigar, es porqué el banco sabe que usted está en indefensión por desconocimiento de las leyes. Se basa esta tesis en que la obligación alimenticia de los padres respecto de sus hijos tiene un mismo fundamento y naturaleza jurídica en cuanto a los menores de edad que respecto a los mayores.

Esta teoría se vio respaldada por la introducción del párrafo 2º En los de cuota constante, el más frecuente, el importe de los intereses se va reduciendo en una cuantía proporcional a la amortización del capital. El segundo paquete de medidas se concreta en los siguientes puntos: Creación de un parque de viviendas públicas y de alquiler social. Incorporación de las viviendas vacías al parque público, gravando con impuestos los inmuebles vacíos no ofrecidos en alquiler social. Acceso preferente al alquiler social para todos los ciudadanos sin techo y en situación de exclusión social, los jóvenes que abandonan el hogar paterno, madres solteras, mujeres maltratadas y otros colectivos con especial necesidad. Solo es un pobre ciudadano que ha comprado un coche con un préstamo y una casa con una hipoteca, por lo que tenido que estudiarse el asunto. pero hay que tenerlas en cuenta. Bueno,... Los precios de la vivienda han sufrido un fuerte desplome y el mercado del alquiler empieza a dar evidentes síntomas de recuperación.

¿Ha pensado alguna vez que reducir su deuda puede ser la mejor opción de inversión? Pues quizá ha llegado el momento de que se lo plantee en serio. Algunos Juzgados son reacios a permitirlos y se procede a averiguar el domicilio del inquilino, lo que retrasa el proceso judicial instado. El segundo saldo se calcula empleando el saldo del mes anterior menos la amortización de capital (que en el préstamo no se realiza hasta pasados unos años), en un periodo de 20 días (el periodo del 5 al 25). Eso sí, no se puede olvidar que, si se produce algún cambio en las condiciones del préstamos, todas las partes deben estar de acuerdo y dar su consentimiento: nosotros, como prestatarios, los solicitantes del préstamo, y el familiar o amigo, por prestarse a ser la principal garantía de la devolución. Seguimos la serie de conceptos básicos que todo ciudadano debería conocer. Para optar por una u otra opción, tenga en cuenta además que si la hipoteca es anterior a 2013, aún puedes deducirte por ella en la declaración de la renta un 15% de las cantidadesaportadas hasta un límite de 9.040 euros.

Tu mensaje es: “necesito que me lo deis todo y dependo de vosotros”. La próxima vez que te enfades con tus padres, piensa que todo lo que tienes, TODO (tu ropa, tu comida, el coche que quizá conduzcas, el techo sobre tu cabeza, el ordenador o el móvil en que estás leyendo esto) se lo debes a ellos. El “umbral” citado se refiere a la unidad familiar (deudor, cónyuge no separado e hijos). Con nuestro trato personalizado queremos que cada cliente sienta que es el único y podamos explicarle con claridad todas sus dudas y temores. Como señala un varón entrevistado por los investigadores, este lo pasó realmente mal viviendo con su mujer e hijo en la casa que había heredado de sus suegros. ¿Buscas un piso para independizarte? ¿Sabes cómo puedes irte a vivir sólo? Lo más importante es conocer nuestras opciones de vivienda antes de empezar a vivir solos ya que existen diversas recomendaciones tanto para alquilar un piso como para comprarlo que debemos tener en cuenta.

Formas de buscar piso Antiguamente los pisos se encontraban mediante agentes inmobiliarios, gracias al boca a boca o a través de largos paseos en busca de carteles y ofertas colgando de los balcones, ventanas y puertas por los barrios de interés. A Haciende se lo ponen en bandeja de plata y le zumba al pobre hipotecado una paralela que lo hunde. Qué duda cabe que las entidades financieras tienen depósitos y cuentas corrientes para responder de sus deudas frente al resto de la comunidad. Las decisiones de política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) desempeñan un papel fundamental, ya que el Euríbor depende de la evolución de los tipos de interés oficiales, que el organismo europeo fija. Teniendo en cuenta que el 93,5% de las nuevas contrataciones de las personas de esta franja de edad en el primer trimestre de 2013 fueron de carácter temporal, a corto plazo no hay previsiones de que la situación vaya a cambiar mucho. Quien se quede con la vivienda de una familia desahuciada o un local en un proceso de ejecución hipotecaria estará obligado a satisfacer las cuotas impagadas antes, incluso, de que la casa sea oficialmente suya.

La entidades de crédito pueden reclamar al deudor la diferencia entre el importe de la deuda, aumentada en los intereses de demora, y el 70% citado, junto a las costas del procedimiento. En el proceso de recuperación de la deuda la entidad de crédito puede embargar el salario del deudor, al que hasta el verano de 2011 se le reconocía un derecho inembargable equivalente al 110% del salario mínimo interprofesional (705 euros), cantidad que podía aumentar según el número de familiares a cargo del mismo. Si pensabas amortizar el préstamo de la casa de playa olvídate, porque no te ayudará a ahorrar impuestos. El siguiente cuadro resume los tres puntos más importantes del concepto de residencia habitual a efectos de la declaración de la renta. ¿Cuál es la vivienda habitual para Hacienda? Calcula tu deducción por vivienda habitual El cálculo de la deducción por vivienda habitual es bien simple.

Estos hampones de cuello blanco utilizan distintos métodos a través de la capitalización de intereses, el cobro de una cuota progresiva y un cálculo de intereses a través de subfórmulas. Si queremos obtener el máximo ahorro fiscal, habría que amortizar anticipadamente 1.444 euros antes de final de año. Varias razones lo explican: + La sentencia citada del Pleno de la Sala 1ª de 02/09/2011 (rec. Defiende que una sociedad con un gran mercado en alquiler es una sociedad donde los jóvenes se emancipan antes, donde las parejas están unidas porque se quieren y no porque compartan una hipoteca, donde se permite la movilidad laboral y, sobre todo, "porque la mayor parte de los países a los que admiro como Austria, EE.UU. "Le damos un margen de dos años para que el cliente que quiere cambiar de casa pueda vender la usada. Bueno en realidad eso es llevándolo al 1 de enero de 2014  si lo llevase a 1 de julio saldría un poquito más. Los bancos quieren titulares con contratos indefinidos o funcionarios, a poder ser.

¡El tiempo es oro, usémoslo en nuestro favor, frenándolo o apurándolo a nuestra conveniencia! - Posibilidad de llegar a un acuerdo en la ejecución. Desde el punto de vista fiscal, el préstamo no es suyo; es del prestatario. Pero si le suma que además podrá deducir el 18% de esa amortización anticipada en su declaración del IRPF, la ventaja queda reforzada también en su vertiente fiscal. Claro que hay un buen número de hipotecarios -no todos, aunque sí la mayoría- que tienen una penalización para las amortizaciones anticipadas. No obstante, es poco frecuente que la penalización por amortización parcial del préstamo sea superior al ahorro fiscal. Necesidades futuras Amortizar la hipoteca anticipadamente puede suponer quedarnos sin ahorros que pueden ser necesarios para otro momento. Le siguen Cuenca (885 euros/m2) y Lleida (886 euros/m2). Debe asegurarse el pago incluso con intervención de su abogado o delante de notario. Ya dejo de pagar Recuerde que el domicilio es inviolable. De esta manera, cuanto más capital se amortice, menos intereses se pagan.

Lo que sí debe hace tod el mundo es ser capaz de probar que efectivamente la vivienda por la que desgrava es la habitual (artículo 105 de la Ley General de Tributos) y que cumple con todos los preceptos que marca Hacienda al respecto, empezando por el de ser la vivienda que habita la mayor parte del año. ¿Cuál es la vivienda habitual para Hacienda? En cualquier caso, la relación entre domicilio fiscal y patrón sigue siendo un tema que se presta a interpretación y al final la interpretación que cuenta es la Hacienda, que habitualmente reclama el padrón y a la que le cuesta admitir otras pruebas, salvo que estas avalen la tesis que quiera defender en ese momento. El criterio de Hacienda respecto al padrón y el domicilio fiscal El problema en este punto, como ya tratamos en un post concreto que puedes leer aquí, es el doble rasero de Hacienda al usar o no el padrón como medio de prueba válido u obviarlo.

Y es que en los casos donde la AEAT sale perjudicada sí tiene en cuenta el padrón, algo que no hace cuando es el ciudadano el beneficiado. Y en España parece que llevamos metido en los genes que salir de casa es igual a comprar la casa propia. Con lo cual, no es nada extraño que la gente se pregunte esto que me comentaba Ainhoa por correo electrónico: Mi duda es la siguiente: En el caso de que no se tenga nada ahorrado, ¿se puede pedir una hipoteca? Mi problema es que tengo muy poco ahorrado y me urge comprar una vivienda. La respuesta, actualmente, es fácil: No, sin nada ahorrado, no se puede pedir una hipoteca. En el lado contrario, en Murcia disminuyeron un 4,3% con respecto a los tres últimos meses de 2015. Las compras realizadas por extranjeros representaron el 12,9% del total, frente al máximo histórico del cuarto trimestre (14,4%). En estos casos, recomienda que antes de firmarla negocien a la baja las comisiones de subrogación y cancelación de los créditos para prevenir económicamente la subida del Euríbor con el paso del tiempo. Me quiero independizar, pero no sé si vivir de alquiler o comprar un piso.

Normalmente puedes encontrar dicha normativa en la escritura pública de la vivienda. Aquí, por ejemplo, tendrían ventaja los funcionarios, pensionistas o trabajadores con contrato indefinido frente al resto de opciones. Que disponga de propiedades libres de carga. Además el 86% de las viviendas en España son de propiedad, y sólo un 14% se disfrutan en régimen de alquiler o cesión. La construcción residencial era un importante motor de la economía, sin embargo, terminó en 2008 estalló la llamada burbuja inmobiliaria, iniciándose un retroceso económico en todos los aspectos de la economía. La cuestión es que esto no me cuadra, porque las amortizaciones no tienen ningún tipo de penalización o intereses. Siguiendo con el ejemplo anterior. Suele ser una cantidad fija (por ejemplo, 50€). Comisión de cancelación anticipada: es la comisión que nos cobra el banco si le devolvemos el dinero antes de tiempo. Ello incidiría en que los hipotecados mileuristas tendrían que pagar más por su hipoteca en los próximos años y, probablemente, no podrían asumirla si mantienen el mismo sueldo.

"Estamos ejercitando una función que nos corresponde por ley y nosotros no desahuciamos a nadie; eso corresponde a los jueces. Seguirán los desahucios –casi 40.000 familias perdieron su vivienda en 2012 por impago de la hipoteca– y las subastas extrajudiciales, una de las mayores pesadillas de los hipotecados, siguen existiendo. Se tiene que pagar en treinta días hábiles, desde la escritura. Podría decirse que es un gastos despreciable. Si incumple el requerimiento de pago, se pasa a la fase de ejecución hipotecaria propiamente dicha. 2. Se eleva el porcentaje de adjudicación de subasta al 70% del valor por el que el bien hubiese salido a subasta, tanto si hay como si no hay postores en la subasta. La propiedad será subastada[4], y con lo que se saque de la subasta se pagará la deuda con el banco. Con lo que es normal que requiera más tiempo vender la vivienda de quienes desean comprar una nueva.

Pero, ¿qué ocurre tras el embargo en España? En general, el banco otorga un plazo de entre 3 y 6 meses desde que se devuelve el primer recibo hasta que se presenta una demanda contra el hipotecado. Usemos esto a nuestro favor. Para poder calcular una cuota de hipoteca con Excel o una calculadora financiera, es fundamental tener los siguientes datos: Capital o importe de dinero prestado en la hipoteca. El plazo de devolución o la duración de la hipoteca en años. El tipo de interés de la hipoteca, sea fijo o variable. ¿Qué comisiones hay en las hipotecas? Como veíamos en apartados anteriores las comisiones son otro de los gastos típicos que cobran los bancos y las entidades financieras por sus gestiones y servicios financieros. Y a partir de ahora, nos queda por amortizar 9.753,30 248,34 = 9.504,96€. La siguiente tabla nos resume este cálculo mes a mes, realizado en una hoja de cálculo: La gracia de esta aproximación es que para calcular la cuota, simplemente podemos volver a aplicar la misma fórmula sobre el capital pendiente, y sale el mismo resultado que si la aplicáramos al principio sobre todo el préstamo completo.

Veámoslo con un ejemplo. Es importante tener en cuenta las rentas pagadas por los jóvenes, donde el mayor porcentaje se centra entre los que pagan entre 400 y 600 euros; seguidos por los que pagan entre 10.000 y 15.000 euros con un 38.6% ¿Quién puede recibir la rbe? 1) los jóvenes 22 y 30 años (la prestación se interrumpe a los 30 años) 2) Disponer de una fuente regular de ingresos que no superen los 22.000 euros brutos anuales. En muchas ocasiones las soluciones que podemos aportar no suponen coste alguno para el afectado por la hipoteca siendo gratis para él nuestros honorarios. Antes de la entrada de España en el euro se utilizaba el MIBOR, pero tras la entrada en la moneda única fue sustituido por el EURIBOR. Aunque solo contó con los votos a favor del PP, la ley no tendrá que volver al Congreso de los Diputados después del rechazo a los tres vetos presentados por PSOE, PSC e ICV y de las 275 enmiendas parciales propuestas.

Pasados tres años Hacienda le reclama la devolución de las deducciones porque considera que su vivienda no es la habitual. Además, tratándose de una operación sujeta a TPO, aunque exenta, no se encontraría en ningún caso sujeta al gravamen gradual de “Actos Jurídicos Documentados” (AJD). Por lo que respecta a la tributación por el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) señalar que su normativa establece que: “Se presumirán retribuidas, salvo prueba en contrario, las prestaciones de bienes, derechos o servicios susceptibles de generar rendimientos del trabajo o del capital.” De esto se deriva (y así lo ha confirmado vía consulta tributaria la Dirección General de Tributos) que aunque la Administración Tributaria podría entender, basándose en la presunción de onerosidad antes enunciada, que la concesión del préstamo genera al prestamista rendimientos de capital mobiliario, es posible oponer a dicha presunción prueba en contrario que demuestre la gratuidad del préstamo. 9e) de la Ley de Propiedad Horizontal ya que anteriormente únicamente se podía reclamar el año en curso y el anterior, y sin embargo ahora se amplía el plazo de reclamación a los tres años más el ejercicio en curso. En caso de no encontrarlo en el contrato del crédito, se puede consultar el recibo bancario del último pago del préstamo. La Humanidad avanza porque las generaciones se atreven a cambiar.

Cuando hablo de que la locura se transmite, no me refiero a la transmisión genética. Busque el apoyo de las asociaciones que defienden el derecho a la vivienda como la Asociación 500×20 o las PAH ( son para hipotecas pero algunas asesoran alquileres. Por ejemplo, si tenemos una hipoteca que pagamos mensualmente, para las fórmulas debemos utilizar un plazo de 360 meses (para 30 años). No tenía ahorros puesto que me había comprado un coche hace poco para ir a trabajar. Por tanto es muy importante que valores en el estudio de qué hipoteca contratar el peso acumulado de los intereses a largo plazo, puesto que si tienes una hipoteca de 150 mil acabarás pagando bastante más de 200 mil euros hasta la cancelación de la deuda.

Puedes hacer una simulación en la calculadora de gastos para consultar los gastos que pagarás con tu hipoteca. La jurisprudencia sentada a partir de la STS de 5/09/2011 determina que el uso de la vivienda familiar atribuido a los hijos y al progenitor custodio con ocasión del divorcio podrá extinguirse a partir de la mayoría de edad de aquellos, aunque –y esto es lo importante- no hayan alcanzado la independencia económica. Bajo la ley de divorcio de 1981 el esquema normal de una ruptura familiar con hijos menores ha venido siendo el siguiente. "Sólo permite ganar algo de tiempo". Debemos considerar que algunas entidades financieras pueden incluir en los contratos hipotecarios una comisión por amortización parcial o total. Lo primero que tienes que saber es que dejar de pagar la hipoteca sería una pésima decisión: lejos de acabar con el problema lo iniciarías.

Afectados por la hipoteca, ¿sois conscientes de que muchas entidades financieras tienen auténticos problemas de solvencia porque tienen un montón de impagados de hipotecas?. Lamentablemente, la inmensa mayoría de las ejecuciones sigue adelante”, explican abogada del mismo despacho. y puedas controlar tu economía, rascando en gastos que no quieres tener para dedicárselo a cosas más importantes, como un sofá para tu nueva casa ¿Está buscando piso? Pues se enfrenta a una tarea imposible. En este momento, el deudor pierde la propiedad del inmueble, aunque puede seguir teniendo una carga si el precio pagado no supera la deuda pendiente (o al menos así será si no se aplica la dación en pago) Lanzamiento o desahucio. Estas clausulas determinaban un tipo de interés mínimo, independientemente del valor del Euribor, que aseguraba unos intereses mínimos para que el banco obtenga una rentabilidad adecuada por el dinero prestado en las hipotecas.

Algunas familias están encantadas de alojar extranjeros a cambio de que cuiden de sus hijos y les ayuden en las tareas de la casa. Busca trabajo estacional intensivo: en hoteles, restaurantes o bares, o incluso como temporero en la agricultura. El Real Decreto citado trata de proteger a los deudores sin recursos, esto es, a los que se encuentran en el llamado “umbral de exclusión” (Articulo 3.1). Mucha gente cree que en caso de no poder pagar la hipoteca, el banco se quedará con la casa y asunto resuelto  pues no. No es que el banco se quede con la propiedad y asunto resuelto. Así conseguimos pagar una cifra total al final de la vida de la hipoteca más baja ya que, a menos tiempo, menores serán los intereses totales Caso 1: hipoteca media con Euribor actual (1,55%) Imaginemos una hipoteca de 120.000 € a 30 años, a un interés de Euribor + 0,80% en un contexto de Euribor estable al 1,55% (valor actual). Según la EPA del INE, en el primer trimestre de 2014 había 1.978.900 hogares en los que todos estaban parados.

El progenitor custodio tiende a acomodarse a la pasividad que le permite el usar vivienda gratis al menos en parte- y administrar el dinero de las pensiones de sus hijos, efecto que se acentúa cuando la misma persona es además acreedora de pensión compensatoria indefinida o no ha venido pagando toda su parte de la hipoteca. Aunque por el momento sólo arroja 'números rojos' en tasa diaria, es más que probable que cierre febrero bajo cero (tasa mensual provisional: 0,005%). Por tanto, el citado método, que emplear un saldo medio, requiere previamente el cálculo de dos saldos. No importa la situación económica, no importan los ingresos, no importa el precio ni las circunstancias personales: todo el mundo tiene como objetivo vital tener un piso en propiedad. Burbuja Inmobiliaria Es cierto: lo de la Burbuja Inmobiliaria fue de traca. Si la reestructuración y las medidas complementarias (quita) resultan inviables, los deudores podrán solicitar la dación en pago de su vivienda habitual en el plazo de doce meses desde la solicitud de reestructuración.

Por si fuera poco, Catalunya Caixa, recibió 12.052 millones de euros públicos para rescatarla y BBVA se ha quedado con el 98% del capital social por solo 1.165 millones de euros en 2014. No es ninguna casualidad que el BBVA trate de mejorar su mala imagen y que empiece justamente en Catalunya, un sitio donde ha apostado por engrandecer su negocio y primer lugar donde la PAH consiguió aprobar una Ley que obligaba a los bancos a hacer lo que ahora visten como un gesto de buena voluntad. La Fiscalía a pesar de su dependencia jerárquica debe su función en los tribunales a “procurar ante éstos la satisfacción del interés social.” Tendremos que ver que esto sea cierto y generalizado tal como reza una leyenda extraída de la Memoria anual de la fiscalía que dice así: “Es necesario avanzar hacia un orden económico y social justo, en el que políticos y funcionarios, lejos de patrimonializar el poder, actúen exclusivamente al servicio de los ciudadanos”.

Para concluir, la ciudadanía está curada de espantos y ve, una y otra vez, como defraudadores, estafadores y gente de alta alcurnia se escaquean de la acción de la justicia, siempre hay un resquicio por donde se escapan aunque sea por el ojo de la cerradura cuando se ha dicho que la puerta de la justicia los retenía a cal y canto. Ahora soy yo quien pide ayuda. La justicia debe de actuar La tan cacareada tutela legal efectiva no puede sostenerse con desamparos como el que ponen de manifiesto tantos y tantos clientes atrapados en las maniobras usureras de una financiera, éste es uno de los e-mails:”Buenas tardes: estoy en la misma situación que tu  UCI también me engaño!! Mi engaño empezó desde la inmobiliaria que nos vendió el piso y por supuesto el notario. Tal y como está la situación  ¿cuál es la mejor forma de abandonar el ‘nido familiar’ en estos momentos? Alquiler: ¿solo o compartido? “Ahora estoy compartiendo piso con dos compañeras más y la verdad es que me va muy bien”, nos cuenta una farmacéutica de 31 años.



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