Finalmente aceptó y pude revisar en el lío en que se encontraba que se correspondía con la clásica y habitual operativa del latrocinio de estos desalmados. Paulatinamente se fueron añadiendo a la iniciativa, por este orden, Banc Sabadell, Banco Popular, BBVA, Kutxabank e ING Direct. Todas las hipotecas para adquirir pisos de la Sareb coinciden en aplicar, al Euríbor, un diferencial por debajo de la media actual. Este dato es alto, ya que es muy superior a la media española de 21,7 veces. Las peores son aquellas que subcontratan el servicio, porque en estos casos se trata de profesionales que solo se dedican a perseguir a la gente y que con frecuencia tienen incentivos y ganan comisiones cuando logran que alguien pague. En casos extremos, llegan a ejercer un auténtico maltrato, haciendo sentir culpable a las personas, buscando los puntos débiles para hacer daño, hablando por teléfono con los hijos pequeños o con compañeros de trabajo…
No hay que tener miedo: si te ven asustado, insistirán todavía más. Antes, el euríbor cerró febrero en el -0,008%, marzo en el -0,012% y abril en el -0,010%. Esto implica recortes, subidas de impuestos, y medidas que acaban afectando al conjunto de contribuyentes, hayan sido prudentes o no. Son pisos en los que alguien ha pegado una patada en la puerta y ha decidido fijar su residencia sin más, bien por necesidad económica, bien porque abona un alquiler a alguien que no es su verdadero propietario o, sencillamente, porque su corpus ideológico le impide aceptar que existan inmuebles vacíos y decida rellenar el espacio por convicción. Ahora ni tocar los pisos porque los precios continuarán bajando. Sólo representa un 1% del total, una cifra irrisoria en los países del entorno europeo, que rondan el 18%. El banco nos dará por defecto un plazo largo (30 años o incluso 40 años), por dos motivos fundamentales: - Cuanto mayor sea el plazo, menor es la cuota a pagar, y por lo tanto mejor ratio de capacidad de pago tendrá el cliente (más fácil será pagar la cuota)
Cuanto mayor sea el plazo, mayores ingresos para el banco vía intereses Veamos cuál es el impacto del plazo en el importe total a pagar con un ejemplo de una hipoteca de 150.000€ a un tipo medio del 5% (para todo el período) Si establecemos por ejemplo un plazo de 25 años, la cuota mensual será de 877€, lo que significa que acabaremos pagando un total de 263.066€ Si en cambio decidimos alargar el plazo a 30 años, nos reduciremos nuestra cuota mensual en un 8% (a 805€), pero a cambio de pagar un 24% más de intereses, y acabaremos pagando un total de 289.884€ (26.818€ más), es decir casi el doble del importe del préstamo, por la carga de los intereses (esto sin contar las comisiones y gastos iniciales) Dicho de otro modo: alargar el plazo de la hipoteca es un mal negocio! ¿Por qué se produce este incremento de costes? Los sistemas de amortización de la gran mayoría de los préstamos hipotecarios se basan en el llamado “método de amortización francés”, por el cual durante los primeros años se pagan más intereses que capital.
En el siguiente cuadro se puede ver la distribución de pagos de la cuota, para el ejemplo anterior a 30 años Si analizamos cuánto hemos pagado después de 15 años, nos damos cuenta de que hemos pagado un total de 144.941€ - casi el 100% del importe original del préstamo – pero únicamente hemos amortizado el 32%, el resto han sido pagos de intereses Entonces, ¿qué debo hacer? Como máxima a cumplir, se debe buscar el menor plazo posible, pero siempre asegurándose que no nos estamos ahogando demasiado con la cuota, y además debemos simular la cuota en caso de una subida del Euribor, para que no nos llevemos sorpresas en las futuras revisiones de tipos Adicionalmente, las amortizaciones anticipadas deben ir siempre orientadas a reducir plazo, no cuota, precisamente para que el dinero vaya destinado a pagar más capital y menos intereses ponemos a tu disposición un simulador de hipotecas para que puedas analizar tu caso en detalle En las hipotecas, pagar antes supone más ahorro.
Así, parece claro que reducir el plazo puede llegar a ahorrarnos el triple de intereses que reducir cuota. Puedes hacer tu los papeles o, como hace la inmensa mayoría, contratar a una gestoría para que se encargue de los trámites. Estos son todos los impuestos que pagas por comprar o vender una casa. Es precisamente ese aumento de presión fiscal, lo que lleva a la bajada de rentabilidades y al hundimiento de los precios. Hasta el momento, Sareb está cumpliendo con todos sus compromisos de pago. ¿Sareb tiene hipotecas de particulares? Sareb no tiene hipotecas de particulares. El juez impidió que continúe la ejecución por el resto de deuda pendiente. ¿Qué ha hecho el legislador al respecto? Empeorar la situación. El gobierno ha llevado a cabo tres reformas que facilitan el desahucio del inquilino moroso, aumentando la tendencia de propietarios que ponen en alquiler su casa. te pedirá propuestas para pagar menos y estudiará su viabilidad tratando de llegar a un acuerdo.
La empresa de los Puchades se queda entre el 1,25 y el 3% del valor de venta de los inmuebles en cartera de un banco o caja (procedente de una dación en pago). También ejerce como tal para promotoras pequeñas y cooperativas como Coluvamar (CSIF), Adco (UGT) así como otros promotores pequeños valencianos y murcianos. O sea, a ese 972,90 € hay que añadir 194,58 € por cada familiar dependiente. Compran oficinas, centros comerciales y hoteles, los rehabilitan y luego los arriendan. Case-Shiller, por supuesto ha estado funcionando mucho tiempo, pero a lo largo de la década pasada, se han anunciado agresivamente nuevos indicadores por Trulia, CoreLogic y Zillow, solo por mencionar unos pocos. En el caso de la vivienda habitual, el arrendatario tiene derecho a un plazo mínimo de alquiler de cinco años, según se establece en la Ley 29/1994, de 24 de noviembre, de Arrendamientos Urbanos, con independencia de lo que estipule el contrato. No obstante, en un contexto de crisis, hay inquilinos que prefieren no invertir en mobiliario, adecuándose a lo preexistente en el piso de alquiler.
La cartera es más pequeña y es distinta en composición ¿qué descuentos han aplicado de media? las viviendas de las promociones nuevas han salido a precio de mercado, lo que sería el equivalente a salir con un 25% de descuento con respecto a máximos. Hay viviendas en venta por unos pocos miles de euros, hasta superar incluso la cifra del millón. "Conocen la ley: saben que el código penal es mucho más duro si hay violencia de por medio que si simplemente acceden a una vivienda", me explica el policía nacional. Con un mes de alquiler puede compensar pagar los servicios de un home stager", añade Barbara Dircksens. No, no voy a echar la cuenta de lo que me he gastado en alquileres en estos años. No solamente deben la hipoteca, sino que además su principal activo, el piso, lo usan para nuevas rondas de endeudamiento con crédito hipotecario. Si en 2007 se realizaron más de 1,8 millones de valoraciones, 2012 cerró con 739.000.
Los ciudadanos piensan «me lo financian, me lo compro» y no entienden el efecto perverso que tendrá la subida de los tipos sobre el precio objetivo de la vivienda. Así, los alquileres se han mantenido muy caros durante mucho tiempo. Tanto los atractivos descuentos en los pisos como las otras promociones ofrecidas por los promotores son una apuesta segura y una inversión que, con toda probabilidad, ofrecerá una gran rentabilidad en el futuro". No llegaron ni a recibir las llaves y el piso ya había volado. Por ello, no va a ser necesario construir nuevas viviendas en España en mucho tiempo (hemos construido todas las necesarias para 15 años en cinco). Todo el sector dedicado a la construcción de viviendas va a pasar a tener una actividad residual o cero. De esta manera, afirma que "no se trata de una inversión comparable con los depósitos a plazo fijo". La banca está dispuesta a rentar sus viviendas antes que mantenerlas improductivas. A partir de ese momento, el comprador tiene los datos suficientes para saber si prosigue o rechaza la oferta.
Para estas revisiones a la base de referencia pactada (generalmente Euribor) se suma un diferencial que puede oscilar entre 0,40 y 1,50 puntos. En estos momentos, es mucho más interesante estar en crédito muy seguro y liquido al 1%, que una vivienda al 3,02% de rentabilidad real, cuando el riesgo de un batacazo en el mercado inmobiliario es muy real porque es una inversión de la que es muy, muy difícil salir. Pero, los bajos de interés… ¿no está animando mucho el mercado? Sí, los bajos tipos de interés de los bonos de Estado actúan como un agujero negro que lo van engullendo todo, absolutamente todo. Según Fomento, el stock de vivienda nueva pendiente de vender en España a finales de 2014 se situó en niveles próximos a las 540.000 unidades, manteniendo una suave disminución desde 2010.
«Estos resultados deben ser considerados, en todo caso, con cautela, dada la incertidumbre acerca de los diversos supuestos que condicionan las estimaciones, en lo referente tanto a las cifras de creación de hogares como a la oferta disponible inicial y su grado de alineamiento con la demanda actual y futura», advierte no obstante el Banco de España, que cita las elevadas tasas de paro y el alto endeudamiento de las familias. El mejor postor resulta adjudicatario provisional, ya que es necesario la aprobación de los órganos competentes y la comprobación de toda la documentación antes de realizar la adjudicación definitiva. Si el propietario pasa por un bache económico y no puede afrontar el pago de la hipoteca, puede retrasarlo, con un límite de dos veces al año y un máximo de 10 durante el periodo total del préstamo. Dónde quedan los particulares. La última en llegar a nuestro país es Wonga. Para pedir financiación es vital que los ingresos de nómina, los de autónomo, rentas por alquiler de viviendas en propiedad o cualquier otra entrada de dinero mensual sean suficientes para hacer frente a la cuota hipotecaria. A día de hoy trabaja, principalmente a través de tres canales: Canal minorista: la venta minorista se realiza a través de Haya, Altamira, Solvia y Servihabitat, las compañías encargadas de la gestión y comercialización de los activos de Sareb.
Activos singulares: se trata de activos que por sus especiales características (préstamos sindicados, operaciones de suelos, oficinas, locales comerciales) requieren una venta directa desde Sareb. Canal mayorista: Sareb vende paquetes y carteras de activos a inversores institucionales. Expertos del mercado inmobiliario consultados por Libre Mercado confían en estas predicciones y son optimistas de cara al próximo año. En septiembre de 2009, después de sumar tres cuotas sin abonar, la caja de ahorros presentó una demanda de ejecución hipotecaria sobre las dos viviendas. Nada se deja al azar, lo que interesa es el oscurantismo que permita extraer del balance contable las operaciones de préstamo con garantía hipotecaria y se transfiere a una emisión de un fondo de titulización cuya metodología elimina la relación directa con los préstamos hipotecarios que contiene.
"El controlador ha sido tasador y su función es controlar que las tasaciones de sus compañeros están bien hecha, así como asignar tasaciones. El mismo día de la suspensión, desde la PAH habitualmente aprovechamos que hay decenas de personas concentradas para (una vez tenemos la certeza de que la acción se ha suspendido) salir en manifestación hacia el Ayuntamiento o el distrito: utilizamos la presión popular, la visibilidad que nos ha dado detener el desahucio y los medios de comunicación que nos puedan acompañar, para exigir que algún responsable municipal nos reciba y asuma compromisos respecto a ese caso en concreto y, si puede ser, en general que abra un canal de comunicación/intervención para otros casos similares. frente a ambos, el banco necesita conocer el valor objetivo del inmueble y por ello pide una tasación oficial con finalidad hipotecaria, regulada por la normativa oficial del Banco de España, que garantice el valor de ese inmueble en un determinado momento. ¿Qué es una tasación con finalidad hipotecaria? Comprar una vivienda es una de las decisiones económicas más importantes que debemos afrontar.
¿Una negociación a la baja? ¿Con qué cantidad te encontrarías cómodo? ¿Estarías dispuesto a renunciar a algo? ¿A qué? Todas estas preguntas te preparan para posibles escenarios antes de llegar a la negociación. "Hace falta un martillo específico y una llave especial a la que no tiene acceso cualquiera". Solicitar el préstamo y obtener la FIPER y la Oferta Vinculante: Una vez comparadas las FIPRE de las distintas entidades de crédito, el cliente elegirá aquella entidad cuyo préstamo le parezca mejor y solicitará la “Ficha de Información Personalizada” (FIPER), que es más específica; una especie de “traje” hecho a la medida, de acuerdo con su situación financiera y su necesidad de financiación. En ocasiones incluso con agujeros en sus paredes y daños importantes causados por despecho del propietario desauciado. Es importante además comprobar que la vivienda está libre de cargos de viejas deudas, puesto que podemos llevarnos sorpresas que nos obliguen a asumir más gastos tras su compra.
El banco debe informar de la existencia de inquilinos, ya que los pisos con 'bicho' son más frecuentes de lo que parece. En definitiva, la compra de una vivienda embargada puede ser un proceso más lento y arriesgado, lleno de trampas, que hay que afrontar con astucia si queremos beneficiarnos de su descuento. cómo las entidades financieras habían dado hipotecas muy por encima del valor de mercado de una vivienda protegida, entrando en el juego de financiar parcialmente el dinero negro que se origina en estas compraventas. Cualquier perturbación que provoque el frenazo en la creación de empleo afectaría de forma negativa al mercado inmobiliario. Así, los expertos no son ajenos a las amenazas que se ciernen sobre la economía española. Ocupar en España es legal, otra cosa es que luego puedan ahuecarte, pero de momento que te quiten lo bailao, y lo que has jorobao al banco. “La situación del sector inmobiliario trasladará unas pérdidas aproximadas de unos 50.000 millones de euros a las instituciones crediticias”, por depreciación de activos y procesos concursales, en cuatro o cinco años.
Un aspecto que hará que algunos de ellos decidan cambiar de vivienda o invertir en una adicional. Cuando tengáis el documento, haced llegar una copia al ente con quien tenéis el problema (el Ayuntamiento, en el caso del IBI; la comunidad de propietarios, si se trata de los gastos comunes). En su mayoría proceden de ejecuciones hipotecarias o promociones nuevas de constructoras que no pudieron devolver sus préstamos. La cancelación anticipada parcial puede tener dos efectos distintos, según se pacte con el banco o la caja: O disminuye el importe de las cuotas periódicas pendientes (se paga menos). O adelanta la fecha del vencimiento del préstamo (se acaba antes). Si lo que se produce es la cancelación anticipada de la totalidad de la deuda pendiente, el préstamo se cierra. Este es el dolor de cabeza de la economía española. Fuentes financieras creen que podría haber cierta consolidación en torno a algunos actores de menor tamaño, como las plataformas de Liberbank y Unicaja.
Si no tenéis abogado de oficio o si, por lo que sea, este se niega a hacerlo, id al juzgado e insistid hasta que os acepten el escrito. La princesa caprichosa Una supuesta princesa de algún exótico país –de Burkina Faso y exiliada en Holanda– contacta por correo electrónico con particulares o agencias inmobiliarias interesándose por una casa para pasar sus vacaciones en España. Según esto, si las familias cuentan con algo más de dinero y aumentan el consumo, las empresas venderían más. Con todo ello, hay quien sí está dispuesto a hipotecarse ya aprovechando los descuentos con los que muchas entidades bancarias ha comenzado a ofertar su catálogo de inmuebles. Ejemplo de ello son (nombres ficticios), dos jóvenes dispuestos a adquirir una de estas viviendas provenientes de una entidad bancaria pero que en su intentona se han topado con una experiencia ciertamente amarga. Se pagará en el lugar y en la forma acordada y, en defecto de acuerdo, se pagará en metálico en la misma vivienda arrendada.
El propietario deberá entregar al inquilino un recibo del pago de la renta, salvo que hubieran acordado que la renta se pague por cualquier procedimiento que acredite el cumplimiento de la obligación de pago por el inquilino como, por ejemplo, la domiciliación bancaria de los recibos de la renta. Durante los cinco primeros años, la renta sólo podrá ser actualizada en la fecha en que se cumpla cada año de vigencia del contrato, aplicando a la renta correspondiente de la anualidad anterior la variación porcentual del Índice General Nacional del Sistema de Índices de Precios de Consumo en un período de doce meses anteriores a la fecha de cada actualización. Esto significa que, los gastos de comunidad en las viviendas alquiladas podrán repercutirse en el alquiler, pero debe pactarse previamente y hacerlo constar en el contrato. La trascendencia de las “prestaciones accesorias” en este tipo de préstamos ha sido creciente en los últimos años. No obstante, suele haber división de opiniones, ya que el límite entre una ‘pequeña’ y una ‘gran’ reparación es muy subjetivo.
Una buena opción para amortizar la hipoteca sería reducir el plazo, pero no pagando la misma cuota, si no pagando más para aprovecharnos de la deducción fiscal. Asegurar la independencia entre el tasador y la sociedad de tasación de tal manera que el primero separe su función de tasador de la de control de la tasación. Se han esclarecido un total de 39 operaciones de préstamos hipotecarios en el periodo 2009-2011, lo que ha supuesto a la organización unos beneficios netos superiores a los cuatro millones de euros. En la operación han sido detenidas once personas acusadas de los delitos de estafa, falsedad documental, blanqueo de capitales, delito fiscal, insolvencia punible y pertenencia a grupo criminal. Y, de nuevo, círculo vicioso, se acuerda uno del policía de Cleveland en pleno desahucio... Mudanza por la fuerza le asalta una vergüenza infundada cuando ABC le pide hacerse una foto en su piso. Y no es así.
Además la cultura financiera distinta influye en la propensión a pagar correctamente. Y estos activos son el respaldo de los 320.000 millones de euros de bonos hipotecarios emitidos por las entidades españolas y vendidos a inversores de todo el mundo. Sin embargo, si transcurrido un periodo de tiempo la vivienda o el inmueble sigue sin encontrar comprador, se realizan segundas y terceras subastas del mismo, lo que, en la práctica, supone rebajas adicionales de precios del 15% en cada una de las licitaciones. Supongamos que nos proponen una hipoteca Euribor + 1% y el índice está en el 0,5%, quiere decir que pagaremos el 1,5% en intereses. Por ejemplo, tengo una hipoteca inicial por la vivienda de 120.000 euros y me queda por pagar 130.000 euros (100.000 euros de préstamo que quedan pendientes + 30.000 de los intereses de demora y las costas procesales). Como su hijo Joaquín, que sigue viviendo en su casa de Montgat (Barcelona) que técnicamente ya no es suya, sino del banco, a la espera de que le den la puntilla del desalojo.
Parece ser que los gestores de Sareb realmente van en serio cuando dicen soñar con una rentabilidad del 15 % anual y la operación puesta en marcha para conseguirlo no puede ser más esperpéntica. Las obras las está finalizando una constructora. Altamira (Santander), Banesto, BBVA y Caja Madrid (ahora Bankia) son los otros comercializadores del resto de edificios del complejo, y las obras de acabado que quedan se han contratado a varias pequeñas empresas. Y hay que considerar su clara desventaja: mes tras mes, a pesar de estar abonando la cuota, no se está amortizando ni un solo euro del préstamo. Pero este porcentaje variará según se mueva este índice, que en los peores momentos de la crisis llegó a situarse en el 5,393%, por lo que en nuestro caso aumentaría a un 6,4% de la deuda. En otras palabras, el derecho a la vivienda sólo es posible si tal derecho no está regulado por el mercado.
«Durante meses estuve viviendo entre cajas. Si el ejercicio 2012 pasará a la historia como el año de las provisiones estratosféricas para sanear balances, este ejercicio 2013 se recordará como el de pisar el acelerador para ejecutar una fuerte limpieza inmobiliaria. En todo caso, el propio Banco de España considera como hipótesis «más realista» en su estudio que la construcción de pisos para atender la demanda de nuevos hogares se inicie antes de que el stock se absorba por completo, ya que en el mismo se incluyen inmuebles con un perfil de segunda residencia que no se ajustarían a las necesidades de familias que buscan una primera vivienda. El stock de Málaga, además, representa sólo un 1,4% del parque total construido, por debajo del 1,5% que el Banco de España considera ya como un excedente normal de mercado (lo que denomina «stock friccional»). El precio de la vivienda en España debería seguir bajando para adaptarse a la capacidad real de pago de los españoles. Nótese que la expresión por sí misma resulta falsa puesto que en muchos casos las obligaciones accesorias superan las principales. Ahora en las que implican interés fijo es habitual, para compensar su caída.
Domiciliaciones, planes de pensiones, seguros del hogar y de vida pueden interesarnos o no, pero antes de firmar debemos hacer números: ¿cuánto nos suponen estos productos de incremento de la mensualidad que vamos a pagar? ¿Cuánto incrementan el valor global de la hipoteca? Igual no nos salen las cuentas. Si a esos 20.000€ de diferencia le restas los gatos en hipoteca, impuestos, tasas, reformas y mantenimiento, lo más probable es que le hayas perdido dinero. ¡Y eso porque he elegido un caso favorable! Un inmueble adquirido en 2007 habría perdido un 40% de su valor en 2015… sin tener en cuenta el resto de gastos no recuperables. en 2005 éramos un 70% promoción de vivienda y un 30% de patrimonio. La Ley, además, permite la acción de desahucio con la reclamación de las rentas debidas, cualesquiera que sean. Si hablamos desde un primer momento con la entidad y le demostramos que el problema no es que no queramos pagar, sino que no podemos, tal vez encontremos una solución mejor a perder la casa y seguir endeudados de por vida.
Hay que intentar negociar alguna de estas medidas, en función de la posición del banco y nuestras posibilidades de pago: Pactar una carencia de capital; durante el tiempo de la carencia pagaríamos solo intereses, y el capital no pagado se acumularía. Hasta entonces, el precio medio de la vivienda de las entidades habían descendido un 30% en los últimos cuatro años. Como tu hay muchas personas que buscan casa y se plantean mirar no solo en las inmobiliarias sino también en los bancos, ya que estos tienen en su haber muchísimas viviendas procedentes de embargos y promociones que no vendieron en su día. Este ajuste debería ser impuesto por el banco de España Y después vendrían las fusiones. Todavía tiene a su cargo a Toni, de 17 años, estudiante de electricidad. Tanto más cuanto mayor sea el tiempo que la vivienda está embargada, puesto que el coste que le supone en términos de tasas y mantenimiento aumenta cada día. Desventajas Dado el descuento ofrecido por el banco, la subasta puede llegar a ser muy competitiva, haciendo que su adquisición reduzca significativamente la rebaja inicial.
Si es el propietario quien vende el piso para evitar la subasta, puede que la rebaja no sea tan grande, e incluso ofrezca la vivienda por encima de su precio real de mercado, tratando con ello de amortizar toda la cantidad que le reclama el banco, que en ocasiones es más elevada que lo que costaría una casa sin cargos. Si vas a participar en una subasta, seguramente tendrás que aportar una cantidad de dinero antes de pujar, e incluso sin tener la posibilidad de visitar la vivienda. Algunos bancos no ofrecen seguros para sus viviendas embargadas, y en algunos casos, te remiten a otras entidades para obtener la hipoteca. Los pisos embargados pueden llevar cerrados y desatendidos bastante tiempo, con los consecuentes desperfectos. “Todo dependerá de la hipoteca que tenga, si se contrató un préstamo múltiple en el que incluía el pago de una hipoteca, pero además, la compra de un coche o el pago de un viaje… y el banco se adjudica la vivienda por una hipoteca pendiente que supera al valor de adquisición, es cuando se reclamarán impuestos al contribuyente”, explica Paredes.
Ante la posibilidad de dejar de cumplir puntualmente con la hipoteca, hay que anticiparse, dado que los cargos adicionales a los que habrá que hacer frente se multiplican. Otra cosa es que el producto que nos ofrecen sea interesante, o que nos pongan como condición ciertos productos para concedernos una hipoteca en mejores condiciones. Luego pasó lo que pasó y parece que yo soy el malo de la película. Cuando sucede algo así, ¿no se siente en cierto modo responsable? Con este señor se habló como con todo el mundo y se le dijo que no se preocupara, que intentabamos buscarle una solución, a muchas personas se les propone dejarles con alquiler dos y tres años y con derecho de recompra. Lo más relevante de esta intermediación es la que permite al banco sacar de su balance contable estos préstamos como activo en riesgo y así poder soslayar las normas de Basilea III que especifican que los recursos propios tienen que estar por encima del 8% del riesgo.
Con el mercado inmobiliario a la baja, en ocasiones, el propietario se encuentra entre la espada y la pared: no puede bajar el precio de la vivienda más allá de la hipoteca y a esos precios no encuentra un comprador interesado. "Si además de rechazar muchas hipotecas las cobran a precio de oro aún se desincentiva más la venta", explica la presidenta de los API alicantinos. Desde la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas de Ahorros (Adicae) también se hacen eco de esta situación y recuerdan que las entidades también están incrementando las comisiones que cobran por las cuentas corrientes o las tarjetas de crédito. Se suele acabar igual, pero con más deuda”. Todas las familias entrevistadas para este reportaje quieren finalizar el proceso que están viviendo lo antes posible. El resultado, un proyecto llave en mano para un particular, en precio y plazo previstos. Y con tipos de intereses próximos a cero.
El Consejo de la abogacía catalana presentó el pasado marzo en el Congreso una propuesta, impulsada desde el Colegio de Abogados de Barcelona, alternativa a la dación en pago y al sistema actual y que precisaría de una reforma de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Aproximadamente, estos gastos incrementarán el precio final en un 10%. Según el artículo 8 de la Ley de Arrendamientos Urbanos de 1994, el inquilino no puede ceder el contrato de arrendamiento a un tercero a menos que medie el consentimiento expreso y por escrito del propietario. "Una vez identificado, nos ponemos manos a la obra". El hecho de que se pueda vivir en las casas es solo un beneficio colateral. Según el Banco de España en 2014 los consumidores destinaron 6,3 veces sus ingresos brutos a la adquisición de vivienda. - El riesgo del ladrillo. Solicitamos un préstamo a través de un intermediario de Arroyo de 19.000 euros. Además, hay que tener en cuenta que a ese precio hay que añadir los gastos de compraventa que, según la comunidad autónoma, puede ascender al 14% del valor.
Asimismo, la financiación que se obtiene no siempre supone una ventaja, según la organización. Si queremos la seguridad de entregar el piso a cambio de la deuda, los bancos nos exigirán mucho más garantías antes de conceder una hipoteca, y muchas personas no podrán comprar. No puede ser un cambio retroactivo Donde difiero con muchos defensores de la dación en pago es con el tema de la retroactividad. Mientras la mejoría de los precios es ya evidente en Madrid o Cataluña (sobre todo por el tirón de Barcelona en esta segunda), en la mayoría de las regiones las viviendas aún muestran este segundo trimestre del año niveles de precios inferiores a los de hace 12 meses. La mayor parte de los activos que han entrado en Banesto proceden precisamente de Reyal Urbis y se han integrado en Promodomus, una sociedad conjunta entre el banco y la inmobiliaria.Curiosamente, la venta de estos activos a través de los propios bancos supone culminar el dicho popular de «la pescadilla que se muerde la cola».
Los bancos han paralizado la concesión de créditos hipotecarios y las subrogaciones de créditos al promotor hacia los compradores de las viviendas son cada vez más complicadas. La banca no puede obligar a ningún ciudadano ni a ninguna empresa a contratar un seguro cuando le vende otros productos financieros como, por ejemplo, una hipoteca. Así, los afectados admiten que la propuesta tiene como objetivo un tipo de inmigrante de clase media-alta, mientras que se discrimina a otra clase de inmigrante que ya lleva años trabajando en España ayudado a levantar la economía española. Fuentes legales consultadas afirman que, realmente, la modificación de la Ley de Extranjería tiene el enfoque en chinos y rusos, que tienen un nivel adquisitivo más alto, lo que podría elevar la cantidad necesaria para conceder el permiso de residencia, aunque sin llegar quizá a los niveles de Irlanda y Portugal. Allí se encuentran las instalaciones de Zaragoza Vivienda y del programa de mediación de deuda hipotecaria, más conocido como oficina antidesahucios. eso hace que los promotores no las puedan vender.
Las últimas y contundentes medidas del BCE para intentar echar gasolina a la maltrecha economía mundial han vuelto a empujar a la baja al indicador que, día a día, marca mínimos históricos. Es importante fijarse en ella, ya que si el tamaño es inferior a este, puede que el banco esté incluyendo en ese espacio una condición perjudicial para nosotros. El cálculo de los intereses: el problema que genera éste es que los bancos, suelen emplear 360 días, por lo que el interés diario a aplicar será más alto, y se aplicará durante 365 días. La cláusula suelo: es una cláusula contractual que establece un mínimo a pagar en las cuotas de la hipoteca inmobiliaria aunque los intereses ordinarios acordados con el banco estén por debajo o bajen de éste. Ponte en la situación del banco. Este elemento diferencia las hipotecas a tipo fijo de las hipotecas a tipo variable. También existe el tipo mixto, cuando el tipo de interés se mantiene fijo durante un período inicial superior a 1 año y después es variable.
Volver a "El Préstamo Hipotecario" >> Comisiones Comisión de estudio: Normalmente se cobra como un porcentaje sobre el importe solicitado. Según el acuerdo firmado, los afectados podrán entregar el piso a la caja y esta les condonará la deuda contraída al firmar la hipoteca. Nuestras perspectivas económicas a futuro ¿Estamos fijos y en una empresa grande, saneada y estable, preferiblemente una multinacional? ¿Somos funcionarios de rango medio-alto? ¿Tenemos una empresa próspera y sólida? Estos son los escenarios en que nuestro suelto puede crecer y por tanto ayudarnos a resistir escenarios desfavorables de un interés variable. En privado se refiería a Pecora como a un “pequeño y sucio italianini” y dijo que tenía "los modales de un fiscal que está tratando de condenar a un ladrón de caballos".. Durante un descanso en las audiencias, un agente de prensa del circo Ringling Bros irrumpió en la sala, acompañado por una artista enana llamada Lya Graf , de tan sólo 54 centímetros de altura. Por su parte, sindicatos de trabajadores, asociaciones de consumidores y partidos políticos como IU y CiU han pedido cambios en la Ley Hipotecaria.
Aunque vicepresidenta económica del Gobierno, ya apuntó en una entrevista a Telecinco que “cambios bruscos de un día para otro” en la legislación hipotecaria serían perjudiciales para el sector financiero y que incluso podrían afectar -se supone que negativamente- a la constitución de futuras hipotecas, habrá que ver si el ministro de Fomento José Blanco, contrario hasta la fecha a estudiar “bajo ningún concepto” cualquier tipo de modificación al respecto, reconsidera esta posibilidad. Estos garantes actúan como vigilante del riesgo de impagos. estamos intentando adaptarnos a los tiempos, por ejemplo, por las ubicaciones y el pago. Existe la opción de negociar con la entidad financiera una bajada del tipo de interés o, si no es posible, trasladar el préstamo a otra entidad que ofrezca mejores condiciones.
Para facilitar estas operaciones y abaratar los costes se dictó la Ley 2/1994, de 30 de marzo, sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios, que distingue dos supuestos: Novación del préstamo hipotecario: Consiste simplemente en un acuerdo con tu banco o caja de ahorros para ampliar o reducir el capital, modificar el plazo de duración pactado, las condiciones del tipo de interés inicialmente pactado o vigente, el método o sistema de amortización y cualesquiera otras condiciones financieras del préstamo. Cuando se cancela toda la deuda de una vez es una cancelación o amortización total anticipada. Volver a "El Préstamo Hipotecario" >> El plazo Es el período de tiempo contratado para devolver el capital y los intereses. Fueron casas que se alquilaron en su día a empleados del ferrocarril. Además se debe: - Especificar cuántos años debe estar el inquilino alquilando la vivienda antes de poder comprarla. - Especificar quién corre con los gastos de la comunidad. - Especificar quién corre con los gastos de una posible reforma.
Como no hay una ley específica para este tipo de contratos, se rigen por el Código Civil y por la Ley de Arrendamientos Urbanos. ¿Quieres más información? Si quieres más información, consulta la categoría de Legal. Sin embargo, en cuanto a número de operaciones, BBVA también recortó sus ventas frente a 2014, un 12% menos: 9.559 viviendas en los seis primeros meses de 2015 ante las 9.559 transacciones de un año antes. Santander también ha comenzado a comercializar los inmuebles de su balance sin pérdidas. Pero defienden que "no corresponde a una estrategia proactiva de la empresa" si no más bien apuntan a una iniciativa personal por parte del cliente o, en todo caso, del comercial. Más por menos El paso inmediatamente anterior a este tipo de oferta es la venta de 'inmuebles sin posesión' -o "con bicho"-, es decir, aquellas que ya han sido vendidas por el banco antes de que hayan sido desalojadas por sus antiguos propietarios. Sin embargo, es el doble que en todo 2013, cuando se emitieron 122.
Por apenas 30 euros puedes saber si tu futuro inquilino es un buen o mal pagador ya que con el informe que emitimos se puede determinar si un potencial inquilino no sólo es moroso, sino también si ha tenido problemas de liquidez en los últimos tiempos Recoge cualquier impago o embargo Pero ¿qué información nos aporta exactamente este documento? Cualquier impago o embargo atribuido a la persona consultada durante los últimos seis años. No se pueden cambiar las reglas del juego después de empezar la partida. 1º- No se le obligó a nadie a contratar una hipoteca Por mucha pena que nos de la situación de las personas que están perdiendo sus hogares, nadie les obligó a contratarla en esas condiciones. Una ocultación de ley perfecta! .- .- Por otra parte, el comunicado de la CNMV complica el camino a la verdad al afirmar que: “Para conocer si un préstamo está titulizado, el interesado debería dirigirse a la entidad bancaria (identificándose como titular del préstamo) y solicitar dicha información”.
Si hubiese discrepancias entre la oferta vinculante y el contenido financiero del contrato de préstamo hipotecario, el notario tiene la obligación de informarte y puedes desistir de la operación o requerir a la entidad para que rectifique el contenido del contrato. Además, si hubiera alguna cláusula abusiva, el notario deberá pedir al banco que la suprima, siempre que el Tribunal Supremo la haya declarado como tal y esté inscrita en el Registro de Condiciones Generales de la Contratación. Si estás de acuerdo con el contenido de la escritura, el siguiente paso es acordar una fecha ir a firmarla. 2.3 El otorgamiento de la escritura: no es sólo firmar ante el notario. De forma selectiva, también observaremos el retorno de préstamos que financian el cambio de vivienda (compra primero de la nueva y posterior venta de la antigua), así como de los otorgados por el 100% del valor del piso para inmuebles que no son propiedad del banco. Debido a todo ello, a diferencia de 2014, año en que el crédito concedido a las familias para la adquisición de pisos descendió aproximadamente un 3,5%, en el 2015 éste aumentará alrededor del 8%.
Esta fórmula ha permitido a las entidades disminuir la morosidad, con la consecuente mejora en beneficios por menores provisiones. Uno de los recursos que puede funcionar, que no sea bajar los precios, es la diferenciación del producto. Diferenciarse o morir Para ello, hay que poner en marcha una buena estrategia de venta. El derecho del acreedor consiste en recuperar el capital prestado más sus intereses en el plazo pactado, no obstante para la UCI consiste en rebajar el saldo pendiente a través de entregas a cuenta. Eventualmente, también existe el riesgo de que te sigan cobrando el impuesto de bienes inmuebles (IBI) o los gastos de comunidad, o incluso puede suceder que se te impida acceder a según qué ayudas públicas por constar como propietario, ya que hay muchas entidades que tardan bastante tiempo en registrar el cambio de propiedad para evitar el pago de impuestos. En estos casos, los ciudadanos que buscan ese cálculo pueden comprometerse a aceptar el resultado final que les proponga ese profesional al que han contratado.
Resulta del todo increíble que la delegación del Gobierno del PP, el partido investigado judicialmente por la venta de esas mismas viviendas (por delitos de malversación de caudales públicos y sustracción de bienes públicos de su utilidad social), se erija ahora en defensor de esas mismas familias y anuncie un supuesto plan para el desalojo exprés, cuando lo único que tenían que haber hecho para evitar esa situación era destinar las viviendas a un alquiler social asequible para tod@s y no venderlas a los fondos buitre. Por otro lado la pretendida equidistancia del Ayuntamiento de Madrid le sitúa, sea cual sea su sensibilidad, junto a los bancos y a una campaña de criminalización que no es gratuita. En Europa, al igual que ocurre en España, cuando se firma una hipoteca se adquiere una deuda personal con la entidad. Si en lugar de una reclamación es una consulta, más de lo mismo.
En ese periodo, "muchos de esos pisos han acabado saqueados y muy deteriorados, cuando no totalmente expoliados", explica Corral, pues los antiguos propietarios se llegan a llevar "hasta los marcos de las puertas, las tuberías, las calderas o los cables de la luz", añade Baena. Estos pisos, gestionados directamente por los servicios de gestión de activos morosos y subastas de los propios bancos y cajas, son hoy la trastienda de las entidades. Es el cuarto mes consecutivo en que el índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España acababa el mes en tasa negativa. Los países que vieron más afectados sus sectores financieros fueron Suecia y Francia, seguidos del Reino Unido, pero a gran distancia. Los comportamientos “tradicionales” de los bancos – citados como refrendo, por el informe Tendencias”, de sus conclusiones – sirven de poco en esta situación extraordinaria de los mercados financieros mundiales. Los inversores institucionales se mantienen extremadamente prudentes, conscientes de los riesgos y oportunidades que se les ofrecen en los próximos meses, por lo que será difícil que aporten soluciones validas antes del verano. aunque, eso sí, "es muy difícil ser objetivo con tu propia casa y pretendemos que al futuro comprador le gusten nuestras cortinas, nuestros muebles, la foto de nuestra boda... «Sólo dejaré lo que ya no quiera». Si el mejor postor se 'echa para atrás', perderá la fianza.
¿Qué documentación hay que presentar? En primer lugar, es necesario presentar un documento en el que consten los datos personales de quien desea realizar la oferta –nombre y apellidos, así como DN–, los datos del bien en el que se está interesado –lote o inmueble para el que se hace la oferta, dirección, municipio– y el importe de la oferta. Los inmuebles procedentes del llamado 'banco malo' se adjudicarán a familias en riesgo de exclusión que no abonarán más del 30% de sus ingresos por el arrendamiento. "El objetivo es que nadie se quede en la calle por no haber pagado sus rentas o sus correspondientes cuotas hipotecarias o por las razones que sean, que siempre haya un recurso habitacional", ha explicado la alcaldesa de la capital, Manuela Carmena.
La clave es no rendirse. Otra aclaración importante es que la realización de la subasta no implica el desalojo automático ni tampoco el embargo de la nómina y otros bienes. A cambio, estos inmuebles «superebajados» se sitúan en las denominadas promociones «fantasma», aquellas que fueron construidas hasta 2008 por encima de la autovía a lo largo de la Costal de Sol y que con la llegada de la crisis se quedaron casi al completo sin vender. «La realidad es que nueve de cada diez viviendas de la provincia ya han ajustado su precio a la realidad, librándose del sobrecoste que impuso la burbuja inmobiliaria. No obstante, se puede dar la circunstancia de que el vendedor de la vivienda que te gusta pida por ella 250.000 euros, pero al realizar la tasación el valor resultante es de 150.000 euros, 100.000 euros por debajo del precio que el vendedor estima que debe ser el correcto.
Esto no te impide comprarla, estás en tu derecho de comprar una vivienda por encima del precio de tasación pero, si necesitas financiación el banco muy posiblemente no te concedan más del 80% sobre el valor de tasación porque dicho valor es su garantía en caso de impago, asegurándose una pérdida mínima aunque tuvieran que venderla por debajo del precio de tasación. Además, es importante realizar una tasación porque es la mejor forma de saber si la casa de tus sueños tiene un valor razonable, te da capacidad de negociación en caso contrario y, en último caso, es la mejor vía para que ambos podáis alcanzar el mejor acuerdo posible. Como ya te podrás imaginar, en Tinsa somos especialistas en realizar tasaciones inmobiliarias gracias a nuestros casi 30 años de experiencia en el sector como líderes absolutos del mercado y por ello te recomendamos nuestro servicio de tasación. La tasación es un informe realizado por personas con cualificación suficiente (tasador) cuyo objetivo es valorar lo que cuesta una vivienda. Y buscamos huellas y cualquier otra cosa que nos pueda llevar al ladrón, como pelos.
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